Актуальные проблемы в сфере обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Каждому автовладельцу необходимо знать, что такое ОСАГО. Данное понятие подразумевает под собой полис обязательного страхования автогражданской ответственности, который действует на территории нашей страны и оформляется на год. Такой вид страхования, при котором абсолютно любой автовладелец обязан заключить договор со страховщиками, является обязательным. ОСАГО необходимо для возмещения ущерба, который был нанесён пострадавшему в результате произошедшего дорожно-транспортного происшествия. Сторонами договора ОСАГО является страхователь, т.е. человек, заключивший договор обязательного страхования со страховщиком, и сам страховщик, которым является организация, имеющая право на страхование гражданской ответственности, а также имеющая специальную лицензию ЦБ РФ.
Согласно Федеральному закону №40 «Об ОСАГО» от 25.04.2002 года, человек не имеет права управлять транспортным средством без такого договора, отсутствие данного полиса у автовладельцев карается штрафными санкциями. На сегодняшний момент не каждый знает, что оформить ОСАГО теперь можно через интернет, при этом электронный полис будет иметь такую же силу, как и обычный бумажный договор. Стоимость такого полиса зависит от стажа вождения, мощности машины и региона, в котором зарегистрирован ее владелец.
Для того, чтобы более подробно узнать об ОСАГО, рассмотрим плюсы и минусы такого договора. Прежде всего, стоит отметить, что главным плюсом страхования ОСАГО является то, что при ДТП, в котором вы не являетесь виновником, благодаря страховке, вы получите определенные страховые выплаты. При этом с большей вероятностью эти деньги человек получит в короткие сроки. В том случае, если страховая компания просрочит выплаты, то она будет обязана выплачивать неустойку в размере нескольких процентов от суммы причитающейся выплаты за каждый день просрочки. Так же основным преимуществом является то, что оформить данный договор возможно удалённо, при этом автовладелец освобождается от необходимости личного посещения офиса компании и сбора справок. Это очень удобно для занятых граждан и для тех, кто проживает в удалённых районах.
При оформлении договора на официальном сайте страховщика возможность стать жертвой мошенничества минимальна. Следует понимать, что при ДТП страховая выплата по ОСАГО предназначается для восстановления транспортного средства невиновного водителя, но никак не для ремонта автомобиля виновника. Для того, чтобы получить такую выплату, пострадавший участник ДТП должен обратиться с заявлением в страховую компанию, где был оформлен полис ОСАГО.
ОСАГО стимулирует автолюбителей на то, чтобы они соблюдали правила дорожного движение. При этом будет повышаться общий уровень безопасности на дорогах, так как водители более аккуратно и внимательно управляют ТС.
Обращать внимание, конечно же, стоит и на минусы ОСАГО. Например, если у автовладельца дорогостоящая машина, которая получила серьёзные повреждения в результате ДТП, то лимита выплат по страховке ему не хватит для возмещения такого ущерба. Вторым существенным минусом является цена, так как ОСАГО увеличилось в стоимости почти в 2 раза, и говорят, что подорожает ещё. Водители со стажем могут немного сэкономить, а вот начинающие платят по полной программе. Так же, например, если авария имела место на внутренней территории предприятия или организации, то ОСАГО не покрывает нанесенный транспортному средству ущерб.
К минусу относится и то, что сейчас очень много поддельных полисов, которыми пользуются водители, плохо проработан механизм выплаты компенсации за причинение вреда жизни и здоровью, навязывание дополнительных услуг, при оформлении полиса ОСАГО.
Таким образом, ОСАГО - полис обязательного страхования автогражданской ответственности, который действует на территории нашей страны и оформляется на год. Каждый автолюбитель должен знать, что нельзя управлять транспортным средством без полиса ОСАГО, который является гарантом при возникновении непредвиденных ситуаций и негативных обстоятельств.
Электронный полис ОСАГО на сегодняшний день играет важную роль для владельцев транспортных средств, одним из основных плюсов для автовладельцев является то, что электронный полис ОСАГО водитель может оформить полностью самостоятельно на сайте выбранной им страховой компании. Таким образом, в теории и на практике актуальным встал вопрос о роли страховых посредников в современном страховании. В частности под большим «ударом» оказались страховые агенты, суть деятельности которых и сводилась к оформлению договоров страхования. При заключении договора электронного ОСАГО, страхователь может сам оформить свой будущий полис, не прибегая к услугам посредника.
До недавнего же времени заключить договор обязательного автострахования владельцы транспортных средств могли только при личном посещении отделения страховой компании. Алгоритм действий по заполнению формы для получения электронного ОСАГО довольно прост и занимает не более 20 минут. Каждый проданный полис автогражданской ответственности, и информация из него фиксируется в единой базе Российского союза автостраховщиков. Ранее чтобы добавить еще одного водителя в обычный полис ОСАГО, необходимо было со всем комплектом документов посетить лично страховую компанию. Электронный полис изменяется в том же личном кабинете на сайте страховой компании за несколько минут без каких-либо поездок.
Несомненным плюсом является то, что электронный документ нельзя испортить или потерять, так как его копия хранится в базе данных страховой компании и Российском союзе автостраховщиков.
Кроме того, система электронного ОСАГО гарантирует, что самостоятельно купленный водителем онлайн страховой полис будет подлинным и действующим.
При оформлении ОСАГО в бумажном виде в офисах страховых компаний автовладельцы рискуют столкнуться с недобросовестными страховыми агентами, электронным ОСАГО данная ситуация произойти не может. В момент оплаты номер электронный ОСАГО автоматически вносится в единую базу данных, тем самым, исключая такого рода мошенничество.
С 29 октября 2019 г. вступила в силу заключительная часть изменений в Закон об ОСАГО. Установлено, что в случае заключения договора ОСАГО в электронной форме водителем по требованию сотрудников полиции (иных органов, уполномоченных осуществлять контроль за исполнением обязанности по заключению договора ОСАГО) может быть предъявлена не только копия полиса на бумажном носителе, но и полис в виде электронного документа. Кроме того, электронный плюс теперь не нужно печатать на бланках строгой отчетности, объяснили в Российском союзе автостраховщиков.
Аналогичные изменения внесены в Правила дорожного движения Постановлением Правительства РФ от 21 декабря 2019 г. № 1747 «О внесении изменений в Правила дорожного движения Российской Федерации» , а именно Правила дополнены новым пунктом, предусматривающим, что страховой полис может быть представлен на бумажном носителе, а в случае заключения договора ОСАГО в электронной форме, – в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе. Следует отметить, что автовладельцы в любом случае обязаны возить с собой полис автогражданской ответственности и не важно, будет ли это распечатка, электронная версия на планшете или смартфоне, или бумажный носитель.
Возможным минусом в данной ситуации может быть то, что в случае, если у водителя на руках есть только электронный полис, проверка факта заключения договора обязательного страхования будет проводиться сотрудником Госавтоинспекции путем запроса сведений о нем в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, что может потребовать некоторых временных затрат.
Среди трудностей, с которыми могут столкнуться страхователи следует отметить, что ответственность за достоверное заполнение данных лежит на автовладельце и при допущении ошибки во время внесения сведений в форму полиса он будет признан недействительным, а потраченные на его приобретение средства не возвращаются. Кроме того, некорректное заполнение данных может повлечь задержку компенсации или вовсе отказ страховщика производить выплату. Однако, избежать негативных последствий можно соблюдая должную осмотрительность и внимательность.
Таким образом, электронный ОСАГО – документ, идентичный по своей правовой форме бумажному экземпляру договора автострахования. На сегодняшний день полисы автогражданской ответственности, имеющие электронный формат, являются удобным и простым способом страхования.
Электронные полисы были созданы не для того чтобы полностью заменить бумажный вариант этого документа, однако массовость их применения говорит о том, что временем электронный ОСАГО станет настолько востребованным, что бумажный аналог просто потеряет свою актуальность.
Ежегодно одной из распространенных проблем в России является проблема совершения ДТП. При этом, каждое дорожно-транспортное происшествие сопровождается обращением потерпевшего в страховую компанию для получения страховой выплаты по ОСАГО. Однако, не всегда страховые компании осуществляют выплаты, размер которых может компенсировать стоимость восстановительного ремонта автомобиля.
В связи с участившимися обращениями в суд граждан, не согласных с размером страховой выплаты по ОСАГО, в 2019 году вступили в силу поправки в Федеральный закон «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» от 04.06.2018 № 123-ФЗ , которые установили обязательный досудебный порядок в урегулировании споров по договору ОСАГО.
Прежде чем исследовать участие финансового уполномоченного в досудебном урегулировании споров по договору ОСАГО, рассмотрим договор ОСАГО в качестве финансовой услуги.
Обратим внимание на то, что само понятие финансовой услуги закреплено в ч.2 ст.4 Федерального закона от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» , в соответствии с которой финансовой услугой является банковская услуга, страховая услуга, услуга на рынке ценных бумаг, услуга по договору лизинга, а также услуга, оказываемая финансовой организацией и связанная с привлечением и (или) размещением денежных средств юридических и физических лиц.