Фрагмент для ознакомления
2
Введение
Сбережения населения являются важнейшим компонентом использования валового внутреннего продукта. Они занимают особое место как в бюджете конкретного домашнего хозяйства, так и на макроэкономическом уровне. С одной стороны, сбережения отражают развитие экономики страны и уровень доходов, получаемых домашними хозяйствами. Они тесто связаны с уровнем потребления и являются важнейшим показателем уровня жизни. С другой стороны, сбережения, формируемые домашними хозяйствами, представляют собой важнейшее условие экономического развития, выступая как источник инвестирования предприятий и отраслей народного хозяйства.
Проблема определения соотношения между потреблением и сбережением формирует не только уровень доходов домохозяйств в будущем, но и определяет потенциал развития экономики страны в целом. По сути, эта теоретическая проблема решается на уровне семейных хозяйств, которые определяют размеры сбережений и направления использования, в соответствии с ожиданиями эффективности их использования.
Особую актуальность данная тема имеет в нашей стране, где до недавнего времени возможности использования сбережений населения были весьма ограничены. Теперь, когда домашним хозяйствам доступны разнообразные финансовые инструменты, встаёт проблема выбора. Для самих домашних хозяйств эффективный выбор означает увеличение объема финансов, для общества – создание условий для расширения производства на макроэкономическом уровне. За последнее десятилетние в России появилось много научной литературы, в которой рассматриваются различные вопросы формирования сбережений и их использования, с точки зрения анализа воздействующих факторов. Тем не менее, нельзя считать эту тему исчерпанной. Это определяется множественностью факторов, воздействующих на эти процессы и их динамичностью.
Изменение условий как на микро, так и на макроэкономическом уровне обуславливает изменение эффективности использования сбережений. Таким образом, проблема поиска оптимальных направлений использования сбережений населения имеет значение и для отдельных хозяйств – собственников сбережений и для государства.
Объект исследования – сбережения граждан.
Предмет исследования – эффективность использования сбережений.
Цель настоящего исследования – поиск направлений и механизмов эффективного использования сбережений граждан страны и их обоснование. Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
исследование экономической сущности сбережений граждан, выявление объективных и субъективные факторов, определяющих объёмы и структуру сбережений;
исследование взаимного влияния сбережений граждан и экономического развития страны;
изучение методов оценки эффективности использования сбережений граждан;
анализ современного состояния сбережений населения Российской Федерации;
исследование направлений инвестирования сбережений в Российской Федерации;
анализ финансовой политики государства по стимулированию аккумулирования денежных накоплений населения;
сравнительная оценка эффективности банковских вкладов и инвестиций в жилищное строительство, для различных хозяйствующих субъектов
выявление механизмов стимулирования сбережений граждан в инвестиционных процессах.
В основу проведения данного исследования положены научные методы анализа, синтеза, классификации. В работе применены следующие виды анализа: анализ литературных источников, анализ статистических данных. На основе результатов аналитической работы были синтезированы направления и механизмы эффективного использования сбережений граждан.
Работа состоит из: введения, 3-х глав, заключения, библиографического списка использованных при написании работы источников и приложений, демонстрирующих статистические данные, положенные в основу анализа.
В дипломной работе 71 страницы, 20 рисунков, 1 формула и 4 таблицы, 5 приложений. Список использованных источников содержит 52 названия.
Глава 1 Сбережения граждан и экономическое развитие страны
1.1 Сбережения граждан: экономическая сущность, объективные и субъективные факторы
Проблема выявления сущности сбережений и их взаимосвязи с другими экономическими процессами давно волнует экономистов. Место сбережений в экономической системе определяется тем, что они «включены в финансовые отношения и финансовую систему с одной стороны; с другой стороны, связаны с проблемами распределения ВВП на потребление и накопление, использования доходов домашних хозяйств, т.е. включены в систему отношений общественного воспроизводства».
Существует несколько подходов к рассмотрению сущности сбережений: классическая школа, кейнсианский подход. Представители классической школы, такие как А. Смит, Д. Рикардо, рассматривали сбережения как источник и условие экономического роста. Дж. Кейнс определил сбережения, как «...просто остаток дохода после того, как осуществлены расходы на потребление».
Доходы граждан являются источником удовлетворения их потребностей. В связи с этим, наблюдается вполне очевидная зависимость: чем выше уровень доходов, тем в большей степени возможно удовлетворение потребностей (больше объем потребления) – закон взаимодействия доходов и потребления. При определённом уровне доходов, создаётся такая ситуация, когда основные потребности человека уже удовлетворены. Возникает дилемма между накоплением и потреблением, которая при разных обстоятельствах (объективных и субъективных) может решаться несколькими способами: наращиваем расходов на потребление, которые могут становиться и нерациональными, или формированием сбережений в различных формах. Дж. Кейнс установил, что различная степень роста дохода предполагает различия в предельной склонности к потреблению и определяет: будет ли расти потребление или, напротив, сбережения населения страны. По мнению Дж. Кейнса, рост накоплений граждан приводит к уменьшению средней склонности к потреблению.
Фрагмент для ознакомления
3
1. «О рынке ценных бумаг» Федеральный закон от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ред. от 31.12.2017) – Экземпляр документа URL: http://www.garant.ru/
2. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 07.03.2018) – Экземпляр документа URL: http://www.garant.ru/
3. «О потребительской корзине в целом по Российской Федерации» Федеральный закон от 03.12.2012 № 227-ФЗ (ред. от 28.12.2017) – Экземпляр документа URL: http://www.garant.ru/
4. «О публично-правовой компании по защите прав граждан - участников долевого строительства при несостоятельности (банкротстве) застройщиков и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» Федеральный закон от 29.07.2017 № 218-ФЗ (ред. от 29.12.2017) – Экземпляр документа URL: http://www.garant.ru/
5. «Об утверждении Методологических положений по расчету показателей денежных доходов и расходов населения» Приказ Росстата от 02.07.2014 № 465 – Экземпляр документа URL: http://www.gks.ru/
6. «О системе процентных инструментов денежно-кредитной политики Банка России» Информация Банка России от 13.09.2013 – URL: https://www.cbr.ru/
7. Анимица П.Е. Особенности финансового поведения домашних хозяйств в условиях геополитической нестабильности/Известия Уральского государственного экономического университета. – 2015. – № 4 (60). – С. 44.
8. Антохина Ю.А., Литвиненко Е.В. Анализ эффективности инвестиций в условиях социально-ориентированной экономики//Вестник Северо-Кавказского федерального университета. – 2016. – № 6 (57). – С. 49-53.
9. Барабашина Д.О. Инвестиции и сбережения в российской экономике//Электронный научный журнал. – 2016. – № 7 (10). – С. 276-278
10. Бахтуразова Т.В. Механизм привлечения сбережений населения в реальные инвестиционные процессы//Экономика и управление в XXI веке: тенденции развития – 2014. – № 17. – С. 90-96.
11. Геронина М.С. Финансы домашних хозяйств и банковская система//Ежегодник «Виттевские чтения». - 2014. - № 1. - с. 153.
12. Гончарова Е.Б., Гонзюх Е.А. Внутренние сбережения как фактор интенсификации инвестиционного процесса//Фундаментальные исследования. – 2015.– № 11-1. – С. 133-137.
13. Дементьева И.Н. Потребительские настроения населения вологодской области в условиях социально-экономических изменений//Вестник Пермского университета. Философия. Психология. Социология. - 2015. - № 2. - с. 110
14. Демчук И.Н., Фадейкина Н.В. Неусвоенные уроки экономической доктрины Джона Мейнарда Кейнса//Сибирская финансовая школа. – 2016. – № 1 (114). – С. 34-41.
15. Ермаков А.Р., Дмитриева Н.Ю., Рубцова Е.М. Влияние кризиса на динамику заимствований и сбережений граждан России//Региональная экономика и управление: электронный научный журнал. – 2017. – № 4 (52). –С. 14 -28.
16. Игонина Л.Л. Инвестиционная значимость сбережений населения в российской экономике//Дайджест-финансы. – 2017. – Т. 22. – № 1 (241). – С. 4-18.
17. Инютина Е.Н., Самотылова Н.В. Влияние экономического кризиса на условия жизни населения РФ/сб. Проблемы финансов, кредита и бухгалтерского учета в условиях реформирования экономики материалы студенческой международной научно-практической конференции. Под редакцией В. А. Федорова, Е. А. Карловской. – 2016. – С. 95-100.
18. Лахно Ю.В. К вопросу о вовлечении населения в инвестиционный процесс на организованном рынке ценных бумаг России//Финансы и кредит. –2015. – № 19 (643). – С. 57-64.
19. Морозко Н.И. Системы страхования сбережений - инструмент косвенного регулирования сберегательной активности населения //Научный альманах. – 2017. – № 3-1 (29). – С. 164-167.
20. Никушина А.Н., Сарафанов А.Д., Анастасова А.С., Павлова А.С. Денежные накопления населения как потенциальный инвестиционный ресурс//Молодежный научный вестник. – 2016. – № 11 (11). – С. 147-151.
21. Овчинникова Т.И., Булгакова И.Н. Доходы и потребление населения в рыночной модели инвестиционной и безопасной деятельности//Международный научно-исследовательский журнал. – 2016. – № 4-1 (46). – С. 73-78.
22. Паклина А. А. Проблема аккумуляции сбережений населения во вклады коммерческих банков в современных условиях // Молодой ученый. — 2015. — №20. — С. 274-279. — https://moluch.ru/archive/100/22573/
23. Сазонов С.П., Езангина И.А., Евсеев Р.С. Экономическая безопасность кредитной организации: факторы, угрозы, направления укрепления//Финансовая аналитика: проблемы и решения. – 2016. – № 31 (313). – С. 42-56.
24. Сазыкина М.Ю. Теоретические аспекты формирования сбережений домашних хозяйств//Интернет-журнал Науковедение. – 2014. – № 6 (25). – С. 93-101.
25. Сайфуллина С.Ф., Султаншина Э.Д. Перспективы развития системы жилищного финансирования//Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2015. – № 10-2. – С. 349-352.
26. Саркисян А.Г. Личные сбережения россиян: причины и предпочтения при выборе валютных сбережений – Молодой ученый. – 2015. – № 5 (85). – С. 307-309.
27. Свинья-копилка визжит от голода – http://www.profile.ru/economics/item/121899-svinya-kopilka-vizzhit-ot-goloda
28. Суглобов А. Е., Шеховцова Ю. А. Домашние хозяйства как источник финансовых ресурсов обеспечения инвестиционной безопасности государства // Вопросы региональной экономики. 2012. - № 4. – с.76-86.
29. Толстоухова М.В. Роль экономического менталитета населения в формировании сберегательной политики банков//Современные тенденции развития науки и технологий. – 2016. – № 5-7. – С. 132-137.
30. Трофимов Д.В. Изменение структуры депозитов населения: ликвидность и стабильность банковских пассивов – http://institutiones.com/general/3083-izmenenie-struktury-depozitov-naseleniya.html
31. Шевченко Д.А., Давыденко А.В. Финансовая грамотность населения как фактор сберегательного поведения домашних хозяйств//Terra Economicus. - 2013. - Т. 11. - № 4-2. - с. 139-144
32. Юричева Е.Ю., Ржавина Ю.Б. Социально-экономическая составляющая конкурентоспособности региона//Вестник Марийского государственного университета. Серия: Сельскохозяйственные науки. Экономические науки. - 2016. - Т. 2. № 6. – С. 92-96.
33. Баланс денежных доходов и расходов населения. – URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#
34. Данилов Ю.А., Абрамов А.Е., Буклемишев О.В. Реформа финансовых рынков и небанковского финансового сектора – URL:https://www.csr.ru/
35. Инвестиции в России - 2017 г. – URL:http://www.gks.ru/bgd/regl/b17_56/Main.htm
36. Обзор деятельности страховщиков в 2016 году – URL:http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/finance
37. Обследование бюджетов домашних хозяйств – URL:http://obdx.gks.ru/
38. Официальный сайт Центрального Банка России – URL:http://cbr.ru
39. Оценка благоприятности условий для формирования сбережений//Распределение ответов респондентов на вопросы опросного листа обследования потребительских ожиданий населения – URL:http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/level/#
40. Регионы России. Социально-экономические показатели – 2016 г. – URL:http://www.gks.ru/bgd/
41. Регионы России. Социально-экономические показатели –2017 гг. – URL:http://www.gks.ru/bgd/
42. Россия в цифрах. 2016 – URL:http://www.gks.ru/
43. Россия в цифрах. 2017г. – URL:http://www.gks.ru
44. Россия в цифрах. 2013 г. – URL:http://www.gks.ru
45. Россия в цифрах. 2009 г. – URL:http://www.gks.ru/
46. Россия и страны - члены Европейского союза - 2017 г. – URL:http://www.gks.ru/bgd/regl/b17_65/Main.htm
47. Словари и энциклопедии на Академике – URL:https://dic.academic.ru/dic.nsf/enc3p/116338
48. Социальное положение и уровень жизни населения России - 2013 г. – URL:http://www.gks.ru/bgd/regl/b13_44/Main.htm
49. Социальное положение и уровень жизни населения России - 2015 г. – URL:http://www.gks.ru/bgd/regl/b17_44/Main.htm
50. Социальное положение и уровень жизни населения России –2017 г.– URL:http://www.gks.ru/
51. Структура сбережений населения подверглась критике экспертов – URL:http://kpk.guru/2017/07/14/struktura-sberezhenij-naseleniya-podverglas-kritike-ekspertov/
52. Центр стратегических разработок – URL:https://www.csr.ru/
