Разработка бизнес-плана развития коммерческого банка

Введение

Конкуренция - деятельность, обусловленная конфликтами интересов сторон и предпринимаемая конкурентами (участниками конкуренции) для недопущения отставания от других сторон конфликтов и достижения, удержания и укрепления преимуществ над ними.
Актуальность формирования конкурентной стратегии ПАО «Сбербанк» определяется прежде всего:
1.Продолжением развития цифровой трансформации бизнеса, выделение IT-продуктов и переход к развитию Искусственного Интеллекта в компании ПАО «Сбербанк» как самостоятельной бизнес-модели;
2.Развитию экосистемных продуктов, как самостоятельного направления в отрасли;
3.Шокового геополитического влияния и санкционных ограничений;
4.Необходимостью замены основных вендоров в 2022 году. И необходимости немедленного импортозамещения.
Конкуренция является составной частью роста и развития предпринимательства, а в след за ним, развития экономики. И наоборот. Если в экономике происходит волнение, это немедленным образом сказывается на бизнесе.
Цель проведения исследования в данной выпускной квалификационной работе разработать бизнес-план по повышению уровня конкурентоспособности ПАО «Сбербанк» в современных беспрецедентных условиях.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие основные задачи исследования:
1.Рассмотреть теоретические и методологические основы бизнес-планирования.
2.Раскрыть основные показатели оценки эффективности бизнес-планов.
3.Дать краткую характеристику ПАО «Сбербанк».
4.Провести анализ конкурентной среды и конкурентов компании ПАО «Сбербанк» и сделать резюмирующий вывод о положении организации.
5.Провести анализ реализации конкурентной стратегии компании ПАО «Сбербанк».
6.Написать рекомендации по разработке конкурентной стратегии в компании ПАО «Сбербанк».
7.Оценить эффективность предложенной конкурентной стратегии в управлении компании ПАО «Сбербанк».
Предметом исследования в данной выпускной квалификационной работе является влияние разработки и реализации бизнес-плана на эффективность деятельности коммерческого банка.
Объектом исследования является разработка бизнес-плана для обеспечения развития ПАО «Сбербанк».
В качестве информационной базы исследования послужили статьи, работы ученых в сфере конкуренции, стратегического менеджмента, таких как М. Портер, И. Ансофф, Ю.Б. Рубин, А. Томпсон и А. Стрикленд, Леднев М.В., а также действующее антимонопольное законодательство, доверенные аналитические агентства, официальные сайты банков и отчеты МСФО и РСБУ, статьи по избранной теме исследования в средствах массовой информации, а также углублением и обобщением теоретико-методического материала.
В работе были использованы следующие методы исследования: анализ собранного материала, систематизация, методы логического обоснования, классификация и сравнение.
В первой главе рассматриваются теоретические и методологические основы конкурентной стратегии и тактики в современной трактовке. Далее, рассматриваются различные виды конкурентных стратегий субъектов предпринимательства согласно различным классификациям и этапы разработки конкурентной стратегии.
Во второй главе проводится исследование применения конкурентной стратегии ПАО «Сбербанк». Дается краткая характеристика исследуемого предприятия. Проводится анализ конкурентной среды и конкурентов компании ПАО «Сбербанк».
В в третьей главе проводится анализ реализации конкурентной стратегии компании ПАО «Сбербанк». Формулируются авторские предложения по разработке конкурентной стратегии в исследуемой организации. Так же проводится оценка эффективности предлагаемой стратегии в процессе управления бизнесом компании.
В заключении отражаются основные выводы и заключения, сделанные по результатам исследования.
Практическая значимость рекомендаций автора во второй и третьей главе в исследуемой организации ПАО «Сбербанк» - находится на согласовании у его руководства.
Структура работы состоит из титульного листа, задания на ВКР, содержания, введения, основной части, заключения, списка использованной литературы, приложения и последнего листа.





1.Теоретические аспекты бизнес-планирования с целью развития коммерческого банка


1.1.Понятие и сущность бизнес-планирования

Бизнес-планирование – это процесс, направленный на разработку стратегических целей и планов действий для достижения этих целей в рамках деятельности предприятия. Сущность бизнес-планирования заключается в том, чтобы определить куда и каким образом должно двигаться предприятие, чтобы достичь успеха и роста.
Бизнес-план включает в себя анализ внешней и внутренней среды, постановку целей, определение стратегий, разработку планов действий и контроль за их выполнением. Он является основой для принятия стратегических и тактических решений, а также инструментом для привлечения инвестиций и партнеров.
Важными элементами бизнес-плана являются описание бизнеса, рыночный анализ, стратегия продвижения продукции или услуг, план маркетинга, организационная структура, финансовая модель и планы по управлению рисками.
Бизнес-планирование помогает предпринимателям и руководителям проводить систематический анализ своего бизнеса, определять потенциальные угрозы и возможности, разрабатывать стратегии для устойчивого развития и успешного конкурентного позиционирования на рынке.
Бизнес-планирование представляет собой определенный проект, который показывает эффективность создания (в данной работе) индивидуального предприятия [1].
Бизнес-план - это документ, который содержит подробное описание бизнеса, его целей, стратегий и планов действий. Главная цель бизнес-плана - обоснование и оценка перспективности проекта, а также привлечение инвесторов и финансовой поддержки.
Однако чтобы бизнес-план был эффективным, необходимо учесть несколько ключевых моментов.
Во-первых, бизнес-план должен быть грамотно структурирован и информативен. Он должен содержать четкие и конкретные цели, а также понятные планы действий для их достижения. Кроме того, бизнес-план должен быть четко написан и легко читаем, чтобы его можно было прочитать и понять без лишних усилий.
Во-вторых, бизнес-план должен быть основан на реалистических данных и анализе рынка. Это означает, что необходимо провести тщательное исследование рынка, чтобы определить потребности и требования клиентов, а также понять конкурентную среду. Только на основе этих данных можно разработать стратегии и планы, которые будут эффективными и успешными.
В-третьих, бизнес-план должен быть гибким и способным к адаптации. Ведь бизнес-среда постоянно меняется, и бизнес должен быть готов к этим изменениям. Поэтому бизнес-план должен содержать возможные сценарии развития событий и планы действий для каждого из них. Это позволит нам быстро и эффективно реагировать на изменения рынка и сохранять конкурентоспособность предприятия. И, наконец, бизнес-план должен быть убедительным и привлекательным для потенциальных инвесторов и партнеров. Для этого необходимо ясно и точно представить свои преимущества, привлекательность идеи руководства компании и потенциальную прибыльность проекта.
В целом, бизнес-план является важным инструментом для успешного старта и развития бизнеса. С его помощью мы можем оценить перспективность проекта, привлечь инвесторов и партнеров, а также разработать стратегии и планы для достижения поставленных целей. Поэтому необходимо уделить должное внимание созданию грамотного и информативного бизнес-плана, который будет служить нам надежным руководством на пути к успеху.
Приведём перечень основных задач бизнес-планирования:
- изучение перспектив развития организации и перспективы деятельности новой организации на рынке;
- оценка расходов на развитие организации, то есть на реализацию бизнес плана;
- оценка доходов и окупаемости вложенных в бизнес-проект затрат.
Основу бизнес плана составляет смета. Сметное планирование осуществляется в отношении процесса закупок работ и услуг, закупок материалов и оборудования, технологического партнёрства в рамках проекта. То есть смета представляет собой документ, в котором содержатся все расходы по проекту и их оценка.
Основу бизнес-планирования составляет финансовый план, которые содержит в себе плановые расходы и доходы по проекту. Данный план формируется в виде сметы.
Основными показателями оценки экономической эффективности инвестиционного проекта являются: оценка чистого денежного потока, срока окупаемости инвестиций, рентабельности инвестиций и пр. Данные показатели необходимо рассчитывать с целью принятия управленческого решения по целесообразности реализации предлагаемого проекта.
Финансовые аспекты инвестиционного проекта в бизнес-планировании представляют собой смету расходов на реализацию инвестиционного проекта.
Этапы формирования сметы для реализации инвестиционного проекта: [5]
1.Формирование расходов на осуществление деятельности компании на плановый будущий период.
2.Сведение всех данных по расходам на плановый период в единую смету расходов.
Виды планирования бизнеса разнообразны и включают в себя стратегическое, тактическое и операционное планирование.
Стратегическое планирование представляет собой долгосрочное планирование, которое определяет цели и направления развития организации. Оно включает в себя анализ внешней и внутренней среды, определение конкурентных преимуществ и выбор стратегических альтернатив.
Тактическое планирование, в свою очередь, фокусируется на среднесрочных задачах и действиях, направленных на достижение стратегических целей. Оно включает в себя разработку планов по управлению ресурсами, координации деятельности различных подразделений и контроля за выполнением планов.
Операционное планирование, наконец, ориентировано на повседневную операционную деятельность организации. Оно включает в себя планирование процессов, распределение ресурсов и управление операциями с учетом конкретных задач и обстоятельств.
Рассмотрим виды проектов. Они приведены на рисунке 1.1.


Рисунок 1 - Классификация бизнес-планов [5]

На основании данного рисунка можно сделать вывод, что классификация представлена в обширном виде.
В итоге, все бизнес-планы делятся на две большие группы – это:
текущие бизнес-планы;
бизнес-планы развития.
Ключевая цель разработки и реализации текущего бизнес-плана – это извлечение прибыли с применением имеющегося потенциала экономического субъекта.
Ключевая цель разработки и реализации бизнес-плана развития – это формирование или развитие потенциала экономического субъекта.
У выше указанных типов бизнес-планов радикально отличаются целевые ориентиры. Осуществление текущих бизнес-планов является основой (операционной) деятельности экономического субъекта, а воплощение инвест- бизнес-планов – это развитие экономического субъекта.
Бизнес-план - это один из ключевых инструментов для успешного развития предприятия. Этот документ содержит детальное описание бизнеса и стратегических планов его развития.
Существует несколько видов и классификаций бизнес-планов, которые могут быть адаптированы под определённые цели и особенности компании.
Первый вид бизнес-планов - это стратегические планы. Они всегда разрабатываются на долгосрочный период и содержат общую концепцию развития компании. Стратегические бизнес-планы помогают определить миссию и цель компании, а также разработать стратегию достижения поставленных задач.
Второй вид - это операционные бизнес-планы. Они являются инструментом реализации стратегических планов компании и составляются на краткосрочный период - от года до пяти лет. Операционные планы содержат информацию о текущих задачах предприятия, планах по управлению процессами и ресурсами, а также ожидаемых результатов.
Ещё один вид бизнес-планов - это финансовые планы. Они фокусируются на финансовой составляющей предприятия и содержат подробную информацию о прогнозируемых затратах, доходах, планируемых инвестициях и финансовых рисках. Финансовые бизнес-планы помогают оценить финансовую устойчивость проекта и позволяют привлекать инвесторов.
Также существуют отраслевые бизнес-планы, которые разрабатываются для конкретных отраслей или сфер деятельности. Они учитывают особенности рынка, конкурентного окружения и потребностей целевой аудитории. Отраслевые бизнес-планы позволяют более точно прогнозировать результаты и планировать действия для достижения конкурентного преимущества.
Наконец, существуют индивидуальные и командные бизнес-планы. Индивидуальные планы разрабатываются для предпринимателей или руководителей, которые планируют создание или развитие бизнеса. Командные планы предусматривают разделение ответственности между участниками проекта и чёткое распределение задач.
Таким образом, бизнес-планы могут быть классифицированы по видам: стратегические, операционные, финансовые, отраслевые, индивидуальные и командные. Каждый вид имеет свои особенности, цели и целевые аудитории. Разработка и правильное применение соответствующего бизнес-плана являются залогом успешного развития предприятия и достижения поставленных целей.
Проекты предназначены для развития деятельности организации, внедрение нового направления деятельности и пр. То есть проект и его эффективная реализация важны для организации. На рисунке 2 приведены основные общие характеристики всех проектов.
В процессе развития и реализации каждый проект проходит различные фазы, которые в своей совокупности называются жизненным циклом проекта.
В зависимости от специфики проекта и потребностей заказчика, фазы жизненного цикла в различных проектах могут отличаться, но существуют четыре основополагающих фазы, представленные на рисунке 2:
1) инициирование;
2) планирование;
3) внедрение;
4) завершение.