Доклад по праву на тему Общая характеристика правового регулирования банковской деятельности. Банковские операции. Общая характеристика правового регулирования посреднической деятельности

1. Общая характеристика правового регулирования банковской деятельности. Банковские операции

Банковская деятельность — это публично-правовая деятельность, осуществляемая Банком России в силу прямого указания закона, в целях защиты и обеспечения рубля, развития и укрепления банковской системы Российской Федерации, обеспечения стабильности и развития национальной платежной системы, развития финансового рынка Российской Федерации, обеспечения стабильности финансового рынка Российской Федерации, а также разновидность предпринимательской деятельности, осуществляемая кредитными организациями, зарегистрированными в порядке, установленном российским законодательством, выражающаяся в осуществлении банковских операций и иных сделок в соответствии с действующим законодательством и на основании лицензии, выданной Банком России, в целях извлечения прибыли[ Фомина Е.В. Подходы к понятию «банковская деятельность» // Лучшие исследовательские работы студентов и учащихся. Сборник научных статей. - 2023. - С. 40-42.].
Данное определение в полном объеме отражает всю сущность банковской деятельности, затрагивая все стороны ее функционирования.
Выделяют три вида сделок, совершаемых кредитными организациями: банковские сделки; банковские операции; иные сделки кредитных организаций. Следовательно, совершение любых сделок, не относящихся к банковским операциям и сделкам, не образует банковскую деятельность.
Банковские операции — это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной.
К банковским операциям относятся:
- привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
- размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
- осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
- инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
- купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
- привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
- выдача банковских гарантий;
- осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)[ Ручкина Г. Ф. Банковское право : учебник для вузов / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2025. — 454 с.].
Банковская деятельность основана на широком круге нормативно-правовых актов. Среди них можно выделить: Конституция РФ[ Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Официальный интернет-портал правовой информации http://www.pravo.gov.ru, 04.07.2020.], Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»[ Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 31.07.2025) О банках и банковской деятельности (с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025) //Российская газета, N 27, 10.02.1996.], Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)»[ Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 31.07.2025) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025) // Российская газета, N 127, 13.07.2002], Федеральный закон «О страховании вкладов в банках РФ»[ Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 31.07.2025) О страховании вкладов в банках Российской Федерации (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.10.2025) // Российская газета, N 261, 27.12.2003], Федеральный закон «О кредитных историях»[ Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 31.07.2025) О кредитных историях (с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025) // Российская газета, N 2, 13.01.2005], Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле»[ Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 28.12.2024) О валютном регулировании и валютном контроле // Российская газета, N 253, 17.12.2003.], Федеральный закон «О национальной платежной системе» и др.