меры, которые должны быть реализованы на финансовом рынке, для повышения доверия к нему со стороны потребителей;

Природные ресурсы, высокие технологии, налоги и законы: от чего зависит экономика страны? Помимо этих факторов, на которые можно «затронуть», благосостояние страны также зависит от такой, казалось бы, эфемерной субстанции, как доверие. Все больше исследований подтверждают, что это реальная сила, которая также определяет размер ВВП на душу населения и приток инвестиций.
Когда предприятия и частные лица доверяют властям, они чувствуют себя более уверенно, с большей готовностью инвестируют и потребляют и с большей вероятностью будут действовать в рамках закона (например, в вопросах налогообложения). Все это способствует экономическому росту. А стабильный экономический рост, в свою очередь, способствует повышению доверия к политикам. Влияние доверия и экономического развития всегда взаимно.
Напротив, отсутствие доверия приводит к крупным кризисам – финансовым или экономическим. Яркий пример – банкротство России в 1998 году.
Финансовый рынок представляет собой сложную структуру, разделенную на несколько элементов в зависимости от вида активов и валютных операций, которые действуют независимо и взаимодействуют друг с другом. Давайте рассмотрим каждый из них.
Международный валютный рынок, или FOREX
Цель продажи: валюты
Участники: центральные и коммерческие банки, международные компании, брокерские фирмы, трейдеры.
Поскольку у человечества нет единого платежного средства, которое можно было бы использовать для внешних расчетов, людям приходится покупать и продавать валюты – так появился валютный рынок. Сегодня этот рынок выступает как совокупность технологий проведения валютных операций.
Покупка и продажа на рынке Форекс важна для многих людей. Во-первых, центральным и коммерческим банкам. Центральные банки делают это, чтобы стабилизировать обменный курс национальных валют, а коммерческие банки, спекулируя с течением времени между высокими и низкими значениями валют, таким образом получают доход. Во-вторых, операции на валютном рынке необходимы для международного бизнеса.
Иногда они получают доход в «бесполезной» валюте, которую невозможно использовать в стране проживания, и им придется обменивать деньги, например, для выдачи зарплаты. Бывают и обратные ситуации, когда компания обменивает «свою» валюту на иностранную для оплаты контрактов за рубежом. В-третьих, валютный рынок необходим брокерским компаниям и трейдерам. Как и банки, они могут выступать в качестве посредников при обмене валюты.
Есть ли на валютном рынке свои законы? Во всем мире Форекс основан на принципе свободной конвертации валюты. Это означает, что государство не вмешивается в заключение валютных сделок: оно не устанавливает официальный обменный курс, не ограничивает направления и объемы сделок.
Но в каждой стране есть регулирующие институты, которые регулируют отношения между трейдерами и брокерами. В Великобритании этим занимается Управление финансового надзора, в США — Комиссия по торговле товарными фьючерсами и
Национальная фьючерсная ассоциация. В России эти функции возложены на Центральный банк.
Денежно-кредитный рынок
Цель продажи: кредиты, депозитные и сберегательные облигации, векселя, краткосрочные государственные ценные бумаги.
Участники: центральные и коммерческие банки, предприятия, частные лица.
Денежный рынок включает в себя все операции, связанные с краткосрочными кредитами. Они выпускаются банками для временного размещения и увеличения свободных средств и принимаются компаниями и частными лицами для выполнения своих текущих обязательств.
Однако банки могут выступать не только кредиторами, но и заемщиками. Это происходит во время стерилизации – вывода центральными банками частных денег из экономики.
Когда в экономике слишком много денег, вероятность инфляции возрастает, и чтобы предотвратить это, центральные банки могут изымать деньги разными способами. Чаще всего это происходит посредством продажи государственных ценных бумаг и размещения свободных средств на депозитах в центральных банках.
Цель продажи: облигации - ценные бумаги, требующие от организации, выпустившей ценную бумагу, погашения владельцу ценной бумаги ее номинальной стоимости в течение определенного срока с выплатой процентов или без нее, а акции - бессрочные ценные бумаги, свидетельствующие о вкладе инвестора в общий фонд.
Также торгуются государственные облигации или облигации федерального займа (ОФЗ) – рублевые облигации, выпущенные Министерством финансов РФ, акции – акции конкретного фонда, паи фондов инвестиционных и другие инструменты.
Участники: компании, государственные учреждения, инвесторы, управляющие фонды и частные лица.
Как это работает? Фондовый рынок – это система, основанная на всеобщем желании зарабатывать деньги. Компании хотят финансировать свои проекты, поэтому они, например, выпускают акции.
Их покупают инвесторы, которые надеются, что стоимость этих акций вырастет. Другими словами, согласно принципу «покупай дешево, продавай дорого» инвесторы получают прибыль.
Возьмем пример: в 2012 году американский производитель электромобилей Tesla понял, что у него недостаточно средств для производства своего второго автомобиля, Model S. Он разместил свои акции на рынке по цене 23 доллара в месяц. Инвестор Иван поверил в перспективность компании и купил 100 акций. В 2021 году Иван все еще держал эти сто акций в своем инвестиционном портфеле, но мог продать их по $563 за акцию. Обе стороны выиграли от этой купли-продажи.
Фондовый рынок является фундаментальным инструментом экономического развития: он помогает бизнесу расти, способствует конкуренции и распределяет средства из растущих секторов в более перспективные отрасли.
Рынок драгоценных металлов
Предмет продажи: драгоценные металлы и камни, ценные бумаги, номинированные в золоте.
Участники: специально уполномоченные банки и биржи драгоценных металлов.
Драгоценные металлы имеют два основных применения. Во-первых, их используют в промышленности.
Во-вторых, они могут быть предметом инвестиций и представлять собой сбережение, резерв – в силу своей общепризнанной ценности. Обе эти функции реализуются на рынке драгоценных металлов. Этот институт включает в себя не только куплю-продажу ценных бумаг, но и совокупность отношений, связанных с разведкой, добычей, переработкой и изготовлением различной продукции.
Страховой рынок
Цель продажи: страховая защита.
Участники: страхователи, страховщики, страховые организации, страховые агенты, страховые брокеры, страховые оценщики.
Страховой рынок преследует несколько целей. Его важнейшая задача – аккумулировать средства для выплаты компенсации потерпевшей стороне, будь то физическое, юридическое лицо или даже государственный орган.
Этот рынок является одним из наиболее жестко контролируемых: регулирование касается не только обязательного государственного страхования, но и обществ взаимного страхования, банкротств страховых организаций и других агентов, а также событий, редко встречающихся в жизни благодаря государственному надзору.