Глава диплома по экономической безопасности на тему Повышение экономической безопасности финансово-кредитной организации на примере АО «Альфа-Банк»

На рисунке 3 показана связь между балансом кредитной организации, отчетом о прибылях и убытках (ОПУ) и Отчетом о движении денежных средств (ОДДС) .
Управляя операционной прибыльностью через UNIT-экономику, можно в полной мере предсказать будущее состояние финансового отчета банка и в любой момент времени понимать, каким образом будет распределена структура основных статей, которые делятся на обязательства и активы, находящиеся в работе. Кроме того, возможно оценить эффективность маркетинговых кампаний в терминах прибыли и убытка. В качестве средства влияния на целевые группы пользователей можно применять программное обеспечение, созданное компанией Cambridge Analytica (далее - CA). В доступных источниках информации указывается, что CA представляет собой частную английскую компанию, использующую техники глубинного анализа данных для создания персонализированной рекламы и применяемой разработки в рамках политики кампаний.

Рисунок 3 – Взаимосвязь между балансом банка, ОПУ и ОДДС

В основу модели CA входит:
- анализ психологического поведения пользователей, который основывается на «модели океана»;
- исследование больших данных (Big Data);
- таргетированная реклама.
В 1980-х годах психологи М. Косинский и А. Никс подтвердили, что черты характера оцениваются по 5 основным аспектам:
- «большая пятерка»: открытость (восприимчивость к новшествам),
- добросовестность (стремление к совершенству),
- экстраверсия (как индивид взаимодействует с обществом),
- доброжелательность (готовность к сотрудничеству),
- нейротизм (склонность к негативным эмоциям).
Параметры четко определяют человеческую личность и предсказывают его поведение. С использованием технологий больших данных выявляется «цифровой след», оставляющий в социальных сетях и интернете.
Таргетированная реклама, представляющая собой синтез 2 первых этапов, направленная к пользователю с индивидуальным сообщением, реагирующие нужным образом .
Рассмотрим в динамике долю банка по статье срочных средств (физические лица) по отношению ко всем депозитам (физические лица) в России на интервале времени от 01.01.23 по 01.01.25. На рисунке 4 представлена динамика привлечения депозитов банком с общего рынка доступной ликвидности.

Рисунок 4 – Доля банка в общем объеме депозитов РФ
Как видим из представленного рисунка, в 2023 году доля депозитов в России составляет 21% с ростом до 28% в 2024 году, однако в 2025 году наблюдается снижение до 22%, что может указывать на колебания на рынке. В то же время доля депозитов Альфа-банка резко падает с 23% в 2023 году до 6% к 2025 году, что свидетельствует о потере конкурентоспособности и снижении интереса со стороны клиентов.
Отметим, что по информации регулятора в лице ЦБ РФ основная доля депозитов (более 50%) приходится на интервал от 1 года до 3-х лет, что указывает на склонность населения России к среднесрочным вложениям. Данная возможность указывает на потенциал перетока вкладчиков банка с более рискованных вложений (до востребования) в менее рискованные и наиболее прогнозируемые.
Рассмотрим гипотетический случай управления ликвидностью банка с использованием UNIT-экономики. В таблице 13 представлен годовой баланс АО «Альфа-банк» по состоянию на 1 января 2025 года.