Совершенствование механизма кредитования аграрного сектора экономики на материалах Россельхозбанка

Введение

В современных экономических условиях банковское кредитование аграрного сектора страны приобретает все большую роль и масштабы.
Ориентация банка на потребности клиентов при разработке кредитной политики является важным условием эффективного функционирования банка, поскольку именно спрос со стороны клиентов определяет привлекательность тех или иных видов кредитных продуктов.
Кредит представляет собой совокупность определенных экономических отношений в стране по поводу передачи одним субъектом денежных отношений другим субъектам во временное пользование определенной суммы денежных средств. Эта передача осуществляется в соответствии с основными принципами банковского кредитования, то есть на основе платности, срочности и возвратности.
Субъектами кредитных отношений с одной стороны являются банки и другие кредитные организации, осуществляющие выдачу ссуд заемщиками, и юридические и физические лица, с другой, нуждающиеся в получении денежной суммы на осуществление различных хозяйственных целей.
Таким образом, совокупность различных финансовых институтов и форм обращения денежных средств составляет основу кредитного рынка и кредитной системы страны.
В условиях экономического развития и роста производства многие предприятия аграрного сектора или частные лица испытывают нехватку в наличии денежных средств, которые бы они могли направить на ведение своей деятельности, а следовательно, способствовать дальнейшему развитию всей экономики. Поэтому организации, которые могли бы взять на себя роль по обеспечению их жизнедеятельности, являются одним из важнейших звеньев современных рыночных отношений. Необходимость кредита обусловлена закономерностями кругооборота капитала в процессе воспроизводства: на одних участках появляются временно свободные средства, которые выступают как источник кредита, на других — возникает потребность в них.
Главная роль кредита заключается в перераспределении денежных средств, циркулирующих в экономике. Таким образом, свободные денежные средства переходят к тем лицам, которые испытывают в них недостаток за определенное вознаграждение, направляемое также кредитору. Учитывая, что кредит обладает свойствами срочности и платности, поэтому хозяйственные субъекты могут более эффективно распределять свои средства. Кредит также выступает некоторым регулятором на макроэкономическом уровне, направляя движение денежных средств в определенные отрасли.
Таким образом, актуальность данной работы заключается в том, что в последнее время в нашей стране можно наблюдать резкое возрастание объемов кредитования физических и юридических лиц аграрного сектора экономики наличными средствами в международной практике. С каждым днём кредиты набирают все большую популярность среди потребителей. Кредитный рынок постоянно развивается и усовершенствуется. Причём прослеживается четкая тенденция его непрерывного роста и немалую роль в этом играет образовавшаяся конкуренция между банковскими учреждениями, которая очень хорошо способствует появлению новых предложений в кредитной сфере и вместе с тем облегчает условия получения кредита. Выход из экономического кризиса и улучшение условий жизни людей будет только способствовать увеличению количества выдаваемых кредитов.
Предметом данной работы является кредитование аграрного сектора экономики.
Целью исследования выступает изучение тенденций кредитования на основе данных ПАО «Россельхозбанк».
В связи с этой целью ставятся следующие задачи:

 раскрыть понятие и сущность банковского кредитования
 описать основные виды и классификация кредитов
 выявить особенности организации процесса кредитования в банках
 дать краткую характеристику деятельности банка
 провести анализ процесса кредитования в ПАО «Россельхобанк»
 осуществить анализ обеспечения возвратности кредитов в банке
 выявить перспективные направления кредитования в ПАО «Россельхозбанк»
 описать проблемы обеспечения механизмов кредитования в банке
 охарактеризовать социально-экономическая оценка эффективности улучшения системы кредитования
Апробация работы. Результаты исследования кредитования по материалам ПАО «Россельхозбанк» будут использованы в опыте других кредитных организаций.
Методы исследования: анализ (тенденций развития кредитования банка), сравнение (объемов и структуры кредитования банка хронологически по годам), прогноз (описание перспектив кредитования банка).
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
В первой главе рассматриваются основы банковского кредитования.
Во второй части проводится анализ кредитования по материалам ПАО «Россельхозбанк».
В третьей главе выявляются перспективы кредитования ПАО «Россельхозбанк».
Для раскрытия данной темы были использованы различные монографии современных российских специалистов, изучающих кредитный рынок страны, экономические и банковские порталы в свободной доступе в Internet.
Заключение

Кредитный продукт – это особый вид банковского продукта, внутреннее содержание которого заключается в том, чтобы установить, развить и/или прекратить кредитные взаимоотношения между банком и его клиентами.
С точки зрения социально-экономического значения, кредитные продукты создаются для целей максимизации прибыли банка, обеспечения ликвидности активов, максимизации степени удовлетворенности потребителей кредитных продуктов, максимизации качества и количества кредитных продуктов.
Кредитная политика банка представляет собой важнейший элемент политики организации в части размещения финансовых ресурсов с целью получения доходов, которая регулирует основные направления формирования кредитных отношений в стране.
В широком понимании кредитный продукт представляет собой совокупность упорядоченных услуг, операций и инструментов для осуществления процессов кредитования, удовлетворяющих потребности клиентов банка.
С точки зрения социально-экономического значения, кредитные продукты создаются для следующих целей:
 максимизация прибыли банка,
 обеспечение ликвидности активов,
 максимизация степени удовлетворенности потребителей кредитных продуктов,
 максимизация качества и количества кредитных продуктов.
Нельзя сказать, что в России сегодня созданы все необходимые правовые основы для реализации кредитной политики банков на основах ее общей эффективности и привлекательности для самых разных клиентов. Много задач по совершенствованию нормативно-правовой базы в части регулирования кредитных отношений (в