Анализ современных банковских продуктов и технологий (на примере ПАОСбербанк)

Банки предлагают широкий спектр банковских услуг, таких как сберегательные и текущие счета, кредиты (личные, деловые и ипотечные), кредитные карты, инвестиционные услуги и варианты электронного банкинга, такие как онлайн-банкинг и мобильный банкинг.
Ниже перечислены некоторые из основных продуктов банков :
1.Банки предоставляют частным лицам и предприятиям безопасное место для хранения своих денег, которые при необходимости могут быть сняты.
2.Банки предоставляют деньги частным лицам и предприятиям для различных целей, таких как ипотека на жилье, расширение бизнеса или личные займы.
3.Банки разрешают транзакции с помощью различных способов оплаты, таких как чеки, дебетовые/кредитные карты и электронные переводы.
4.Многие банки предлагают услуги по обмену валюты, позволяя клиентам покупать, продавать или обменивать иностранную валюту.
5.Некоторые банки предлагают клиентам депозитные ячейки для безопасного хранения ценных предметов и документов.
6.Банки также предоставляют инвестиционные продукты, такие как взаимные фонды, акции и облигации, помогая клиентам увеличивать свое благосостояние.
7.Банки предлагают услуги онлайн-банкинга и мобильного банкинга, что позволяет клиентам удобно получать доступ к своим счетам, оплачивать счета и переводить средства.
Банки предлагают несколько типов банковских счетов для удовлетворения различных финансовых потребностей. Эти банковские счета отличаются друг от друга в зависимости от цели, частоты транзакций и местоположения :
1.Базовый счет для физических лиц, позволяющий экономить деньги. Он предлагает проценты по депозитам и разрешает ограниченное снятие средств.
2.Тип счета с низкой ставкой, который используется предприятиями. Он имеет нулевые или очень низкие процентные ставки, но предлагает больше возможностей для транзакций, что делает его подходящим для частых транзакций.
3.На счет до востребования вносят единовременную сумму на определенный срок по более высокой процентной ставке по сравнению со сберегательными счетами. Средства заблокированы до погашения.
4.Сберегательный план, в рамках которого вносите фиксированную сумму каждый месяц, и в конце определенного периода получаете основную сумму и проценты.
5. Предназначены для проживающих за границей. Счета NRE (Внешние счета для нерезидентов), NRO (Обычные счета для нерезидентов) и FCNR (счета для нерезидентов в иностранной валюте) являются основными типами счетов NRI.
6.Созданные для пожилых граждан счета предлагают более высокие процентные ставки и дополнительные льготы.
7.Счет зарплатный используется работодателем для ежемесячного зачисления заработной платы сотрудника. У него нет требований к минимальному балансу.
8.Счет инвестиционный создан в первую очередь для хранения ценных бумаг в электронном виде и торговли ими, такими как акции и облигации.
9.Семейный счет используется совместно двумя или более лицами, часто используется в семейных или деловых целях.
10.Открывается от имени несовершеннолетних родителями или опекунами. Несовершеннолетний получает контроль по достижении определенного возраста.
11.Используется компаниями и корпорациями для своих банковских нужд, включая расчет заработной платы и транзакции.
Банкам необходимо оставаться на шаг впереди. Конкуренция жесткая, и из-за угрозы финтех-стартапов, заманивающих клиентов цифровыми платежами и услугами, традиционные банки должны оставаться привлекательными. Это означает как удержание текущих клиентов, так и привлечение новых, предлагая привлекательные продукты и выдающийся опыт работы с клиентами.
Изменения в законодательстве также стимулируют инновации. Являясь одной из отраслей с наиболее строгим регулированием, банки должны защищать клиентов, оставаясь конкурентоспособными и не отставая от постоянно меняющегося нормативно-правового поля, чтобы обеспечить долгосрочную устойчивость. Это означает повышение безопасности и минимизацию рисков.
К счастью, технологии автоматизации упрощают и делают более рентабельным внедрение банками инноваций и предложение новых продуктов и услуг.
Пять причин, по которым банковские инновации имеют решающее значение :
-Чтобы оставаться конкурентоспособными:
-Банкам необходимо постоянно внедрять инновации, чтобы оставаться конкурентоспособными в перенаселенной и постоянно развивающейся отрасли. Финтех-стартапы активно используют новые технологии, такие как искусственный интеллект, машинное обучение и расширенный анализ данных, чтобы предлагать своим клиентам передовые услуги. Традиционным банкам следует стремиться делать то же самое, чтобы оставаться конкурентоспособными. Предложение новейших продуктов и услуг с помощью технологий также поможет укрепить репутацию и имидж бренда, что помогает удерживать клиентов с положительной репутацией.
-Удовлетворять меняющиеся потребности и ожидания клиентов:
-С развитием технологий и изменениями в поведении потребителей клиенты ожидают более персонализированного, бесперебойного и удобного банковского обслуживания. Цифровое удобство является ведущим фактором, поскольку клиенты хотят управлять своими финансами на ходу с помощью мобильных телефонов, но при этом по-прежнему имеют возможность посещать отделения или банкоматы. Таким образом, банкам необходимо предлагать многоканальный сервис, обеспечивающий согласованность и обновление в режиме реального времени.
Для повышения операционной эффективности:
-Инновации в банковской сфере могут помочь автоматизировать ручные процессы, снизить затраты и повысить общую эффективность банковских операций. Технологии автоматизации могут помочь уменьшить количество ошибок, ускорить выполнение задач и освободить сотрудников, чтобы они могли сосредоточиться на более ценной работе. Оцифровка документов и данных может улучшить доступность данных и управление ими, поскольку оптическое распознавание символов (OCR) позволяет оцифровывать, хранить и извлекать информацию безопасным и эффективным способом.
Для снижения риска: