Глава 2. Анализ современных банковских продуктов и технологий (на примере ПАО Сбербанк)

2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННЫХ БАНКОВСКИХ ПРОДУКТОВ И ТЕХНОЛОГИЙ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК»

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк»

ПАО Сбербанк – это крупнейшая российская кредитная организация в России.
Банк был основан в 1841 году, его доля в общем объеме банковских активов составляет 28,7% .
Месторасположение - Россия, Москва, 117312, ул. Вавилова, д. 19.
Основными целями банка являются:
-Лидерство
-Масштабирование
-Инновационное развитие
-Рост прибыли
-Рост активов
-Прирост рентабельности
-Повышение качества предоставляемых банковских услуг.
На рисунке 1 проиллюстрирована структура банковских активов:


Рисунок 1 – Структура активов ПАО Сбербанк

На рисунке 2 показана структура собственных банковских средств:


Рисунок 2 - Структура собственных средств ПАО Сбербанк

Оргструктура банка показана на рисунке 3.


Рисунок 3 – Оргструктура ПАО «Сбербанк»

В данной организационной структуре главным руководящим органом являются Общее собрание акционеров, в задачи которого входит формирование общей политики и стратегии развития направлений деятельности организации.
В задачи отдела кредитования входят вопросы организации кредитных процессов.
Отдел маркетинга разрабатывает стратегию банка по предоставлению продуктов и услуг банка потребителям.
Отдел инвестиций занимается разработкой инвестиционной политики ПАО «Сбербанк».
Бухгалтерия отвечает за составление и предоставление бухгалтерской отчетности.
Отдел депозитных операций осуществляет работу в области размещения средств клиентов.
Отдел внешнеэкономических операций формирует международные связи банка.
Основные направления деятельности Банка :
- кредитование населения в разных сегментах, разных обьемов и качества;
- прирост депозитных операций, привлечение средств населения в банк через предложение выгодных условий,
- запуск и развитие сетей продаж;
- запуск зарплатных проектов;
- рост продаж путем дистанционного обслуживания клиентов банка разного профиля;
- прирост и привлечение новых клиентов;
- развитие каналов и способов самообслуживания;
- создание инновационных технологий, банковских продуктов и управление кредитными рисками;
- открытость и прозрачность банковского бизнеса, формирование ежегодной годовой отчетности.
ПАО Сбербанк показывает сегодня рост числа клиентов в устойчивом порядке:

Рисунок 4 – Рост клиентов 2022-2023 гг.

Прирост числа клиентов составил +0,9%.
Индекс удовлетворенности клиентов вырос на 16% к концу 2023 года.
Рентабельность банка составила в 2023 году 16%:


Рисунок 5 – Прогноз рентабельности за 2021-2023 гг.

К 2030 году доля ПАО Сбербанк на рынке составила 25%, что является абсолютно ведущим показателем среди банков РФ.


Рисунок 6 – Динамика рыночной доли, %

Таким образом, ПАО Сбербанк осуществляет активное коммерческое кредитование граждан и организаций России, занимая ведущее место на банковском рынке в условиях непростоого функционирования банковской системы страны.

2.2 Комплексный анализ продуктов и технологий, внедряемых ПАО «Сбербанк»

ПАО «Сбербанк» предлагает свои клиентам следующие разнообразные продукты:
 кредитование,
 депозитные продукты,
 расчетные операции,
 банковские карты и т.д.
Основными продуктами банка являются:
- дебетовые карты (Мир, СберКарта, молодежная СберКарта, СберКарта Мир для пособий и пенсий, СберКарта Тревел, детская СберКарта),
- кредитные карты (кредитная СберКарта),
- платежный счет,
- платежный стикер
- кредит на любые цели, на образование с господдержкой, покупки в рассрочку, деньги до зарплаты, деньги за покупку
- ипотека: вторичное жилье, новостройки, семейная ипотека, ипотека с господдержкой
- вклады: лучший %, СберВклад, вклад в юанях,
- накопительный счет, счет в драгоценных металлах
- премиальное обслуживание (новый Сбер Премьер, Сбер первый)
- Сберинвестиции, брокерское обслуживание, готовые инвестиционные решения, драгоценные металлы, накопления и пенсия, инвесткопилка
- переводы и платежи
- страховые программы.
Основные технологии банка:
- система платёжных сервисов SberPay
- подписка СберПрайм
- мобильный банк и приложение.
Наблюдательный совет Банка разработал стратегию его развития до конца 2024 года. В ее задачи входит масштабирование моделей розничного обслуживания клиентов и применение цифровых каналов банковских продаж.
В рамках данной Стратегии продукты банка становятся простыми и появляются сервисы для массовых клиентов: депозитные продукты и