Организация кредитного процесса в банке. Предложение по его оптимизации

На основании имеющейся информации сделаем SWOT-анализ компании для выявления ее сильных и слабых сторон, а также угроз и перспектив деятельности.

Таблица 1 – SWOT - анализ банка
Сильные стороны
Развитие маркетинговой системы банка
Увеличение практики электронных платежей
Внедрение зарплатных проектов
Расширение предложения по депозитам Слабые стороны
Сложность в возврате краткосрочных кредитов
Недостаточная ресурсная база
Нехватка заемщиков
Угрозы
Высокая конкуренция на рынке
Рост недоверия среди населения
Увеличение налоговой нагрузки Возможности
Улучшения макроэкономической ситуации в стране
Рост спроса на банковские продукты

Таким образом, стабильная работа банка на протяжении многих лет дает возможность клиентам и сегодня пользоваться теми же услугами дополнительно имея возможность на весь спектр современных финансовых операций.
Совкомбанк показал небольшую прибыль, вся эта прибыль будет направлена на решение долговых проблем, с которыми банк столкнулся несколько лет назад. К сожалению, из-за малоэффективной работы банка приходится формировать дополнительные средства, чтобы банк работал, выполнял обязательства перед кредиторами.
Мы видим, что в 2022 году в связи с нестабильной экономической ситуацией в стране и санкциями прибыль банка снизилась с 45 до 14 млрд.руб.

Таблица 2 – Чистая прибыль бака, млрд.руб. [27]
Показатель 2021 2022 4м2023
Чистый процентный доход 65,2 61,4 26,6
Чистый комиссионный доход 46,8 80,4 23,6
Изменение резервов -27,7 -54,9 -15,8
Операционные расходы -54,3 -76,3 -26,7
Чистая прибыль
45,8
14,2
37,2

Банк планирует получить положительный финансовый результат к концу 2024 года. Основной объем формируемых банком операционных доходов направляется на создание резервов и урегулирование проблемной задолженности, сформированной до 2010 г. в результате малоэффективной работы менеджмента.


Рисунок 5 – Динамика чистой прибыли, млрд.руб. [27]

Основной причиной убытка по-прежнему остаются резервы, на них банк тратит много средств.
Можно констатировать, что Банк, несмотря на сложные внешние условия деятельности, не только выполнил все поставленные задачи по эффективной работе, но и продемонстрировал опережающие темпы роста бизнеса, увеличив рыночную долю.
Банком приняты обновленные Стратегия «Совкомбанк», Долгосрочная программа развития «Совкомбанк», реализован комплекс мер по оптимизации деятельности Банка, повышению его эффективности.
Проделанная работа позволит сформировать основу для поступательного развития и роста финансовых показателей в последующие периоды.
Таким образом, впереди у Банка много задач, от решения которых зависит как эффективность деятельности самого Банка, так и развитие экономики страны в целом.

2.2 Анализ организации кредитного процесса в ПАО Совкомбанк

Структура операционного отдела банка представлена на рисунке.


Рисунок 6 – Структура операционного отдела [27]

Заместитель директора по операционному управлению осуществляет работу по обслуживанию лиц и валютному контролю.
Заместитель директора осуществляет работу с пластиковыми картами.
Заместитель директора контролирует операции с ценными бумагами.
Также ведется работу по обслуживанию вкладов ответственным отделом.
Таким образом, в целом деятельность банка носит положительно динамичный характер, поскольку продукты банка пользуются спросом. В планах у организации расширение объемов кредитования за счет изменения ставок.
ПАО Совкомбанк осуществляет кредитование физических и юридических лиц.