Контрольная работа по гражданскому праву на тему Договор банковского вклада. Обязательства, возникающие из договора финансирования под уступку денежного требования

Тема: Договор банковского вклада. Обязательства, возникающие из договора финансирования под уступку денежного требования.
Задание:1.Раскрыть вопрос: «Обязательства из договора финансирования под уступку денежного требования»
В гражданском праве Российской Федерации под международным термином "факторинг" принято именовать гражданско-правовой договор финансирования под уступку денежного требования, который регулируется гл. 43 ГК РФ. Согласно ст. 824 ГК РФ по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга) одна сторона (клиент) обязуется уступить другой стороне - финансовому агенту (фактору) денежные требования к третьему лицу (должнику) и оплатить оказанные услуги, а финансовый агент (фактор) обязуется совершить не менее двух следующих действий, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки:
1) передавать клиенту денежные средства в счет денежных требований, в том числе в виде займа или предварительного платежа (аванса);
2) осуществлять учет денежных требований клиента к третьим лицам (должникам);
3) осуществлять права по денежным требованиям клиента, в том числе предъявлять должникам денежные требования к оплате, получать платежи от должников и производить расчеты, связанные с денежными требованиями;
4) осуществлять права по договорам об обеспечении исполнения обязательств должников.
В качестве финансового агента договоры факторинга могут заключать коммерческие организации (ст. 825 ГК РФ).
Закон допускает в качестве предмета уступки по договору факторинга требование как по существующему обязательству, срок платежа по которому уже наступил или не наступил (существующее требование), так и по обязательству, которое возникнет в будущем, в том числе из договора, который будет заключен в будущем (ст. ст. 826, 388.1 ГК РФ).
Денежное требование переходит к финансовому агенту в момент заключения договора факторинга, если иное не установлено договором. При этом будущее требование переходит к фактору с момента его возникновения, если договором не предусмотрено, что будущее требование переходит позднее (п. 2 ст. 826 ГК РФ).
Если договором факторинга не предусмотрено иное, то по общему правилу, предусмотренному ГК РФ, клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки (ст. 827 ГК РФ) .
Гражданский кодекс предусматривает два случая последующей уступки денежного требования фактором:
- если уступка денежного требования фактору осуществлена в целях приобретения им указанного требования, последующая уступка им денежного требования допускается, если договором не установлено иное (п. 1 ст. 829 ГК РФ);
- если уступка денежного требования фактору осуществлена в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед фактором или в целях оказания фактором клиенту услуг, связанных с денежными требованиями, являющимися предметом уступки, последующая уступка денежного требования фактором не допускается, если договором факторинга не предусмотрено иное (п. 2 ст. 829 ГК РФ).
Согласно общему правилу, указанному в п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из анализа ст. 824 ГК РФ, а также сложившейся до 01.06.2018 судебной практики, касающейся данного вида договоров, возможно сделать вывод, что существенными условиями договора факторинга являлись условия о сумме финансирования и о денежных требованиях, приобретаемых финансовым агентом.
Данная правовая позиция подтверждается и сложившейся судебной практикой (Определение ВАС РФ от 11.11.2010 N ВАС-14936/10 по делу N А40-128914/09-133-367; Постановление ФАС Московского округа от 26.12.2011 по делу N А40-43829/11-146-339; Постановление Арбитражного суда Московского округа от 18.07.2016 N Ф05-9035/2016 по делу N А40-173663/2015).
Дополнительные существенные условия договора могут быть установлены сторонами и указаны в договоре как существенные (п. 1 ст. 432 ГК РФ).
Также следует обратить внимание, что после вступления в силу 01.06.2018 новой редакции ст. 824 ГК РФ судебная практика относительно существенных условий договора, включая предмет договора факторинга, будет формироваться исходя из новых положений, введенных ст. ст. 824 и 826 ГК РФ.
Факторинг с регрессом и факторинг без регресса - это общеупотребительные термины, которые не имеют своего легального определения в законе, а потому в договорах факторинга они, как правило, напрямую не указываются. Разница между данными терминами определяется степенью обязательств поставщика товаров или услуг и рисков факторинговой компании.
Так, под факторингом с регрессом понимается такой вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако в случае неоплаты должником денежных средств в полном объеме клиент обязуется возместить фактору не выплаченные должником денежные средства.
Под факторингом без регресса понимается такой вид факторинга, при котором фактор приобретает у клиента право на все суммы, причитающиеся от должника. Однако при невозможности взыскания с должника указанных в договоре сумм в полном объеме фактор принимает на себя данные убытки.
Следует отметить, что суды при рассмотрении гражданских и арбитражных дел также употребляют термины регрессного и безрегрессного факторинга (Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 09.06.2016 N 09АП-21104/2016 по делу N А40-239375/15 (Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 16.08.2016 N Ф05-11148/2016 данное Постановление оставлено без изменения), Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 06.04.2016 N 09АП-9516/2016 по делу N А40-131904/15, Постановление Тринадцатого арбитражного апелляционного суда от 26.04.2016 N 13АП-4748/2016 по делу N А56-82406/2015, Апелляционное определение Челябинского областного суда от 13.05.2016 по делу N 11-6262/2016).
На практике распространены случаи заключения договоров факторинга, по которым права передаются финансовому агенту по группе однородных требований (по должнику, виду торговой операции, периоду и пр.), "оптом". В данном случае требования к индивидуализации существенно снижены, однако при любых обстоятельствах уступаемые права должны быть определены способом, позволяющим достоверно установить связь той или иной сделки факторинга с конкретной дебиторской задолженностью.
Уступаемое требование должно быть действительным. При этом в договоре факторинга стороны вправе распределить между собой риски возражений должника, не известных клиенту на момент уступки.
Также клиент обязан уплатить вознаграждение за предоставляемые ему финансовые услуги.
Обязанность клиента может состоять не в уступке прав в пользу финансового агента, а в возврате полученных денежных средств (подп. 4 п. 1 ст. 824, п. 2 ст. 831 ГК). В данном случае уступка прав будет нести обеспечительную функцию, являться гарантией возврата, полученного клиентом финансирования (так называемая обеспечительная уступка денежного требования).