анализ и оценка доходов страховой компании ОАО «Согаз»

Введение

Страхование является средством защиты благосостояния и бизнеса людей с точки зрения экономики рыночного типа, в том числе оно является коммерческой деятельностью, которая приносит доход благодаря вложению временно свободных денег в будущие объекты материального производства, закупки акций компаний, разные проекты, на банковские депозиты.
Анализ финансовых показателей нужен для того, чтобы разработать стратегию развития страховой организации, а также обоснования планов и современных управленческих решений, оценки итогов, осуществления контроля за их выполнением и определения резервов роста эффективности по всем направлениям деятельности.
Цель курсовой работы - анализ и оценка доходов страховой компании.
Объект курсовой работы - АО «СОГАЗ».
Предмет курсовой работы- финансовое состояние АО «СОГАЗ».
Задачи курсовой работы:
1) Изучение организационной структуры страховой компании;
2) Изучение финансовых показателей страховой компании;
3) Оценка доходов страховой компании.
При выполнении курсовой работы были использованы общеэкономические методы анализа, такие как сравнение, обобщение, вертикальный и горизонтальный анализ.
1. Характеристика страховой компании АО «СОГАЗ»

1.1 Организационная структура и виды страховых услуг

Цель деятельности страховой группы «СОГАЗ» является организации страховой защиты интересов и осуществление страховой деятельности в отношении физических и юридических лиц.
Страховая группа «СОГАЗ» выполняет следующие виды деятельности:
– осуществляет перестраховочные и страховые операции в иностранной валюте и рублях;
– производит на основании законодательства РФ инвестиционную деятельность за границей и в РФ в областях, которые гарантируют устойчивый или высокий доход;
– осуществляет финансовые операции;
– осуществляет требуемую разработку и исследования методологического и программного обеспечения страховых операций;
– оказывает экспертные и консультационные услуги;
– ведет внешнеэкономическую деятельность.
Уставный капитал АО «СОГАЗ» увеличен с 25 млрд до 30 млрд рублей, что является крупнейшим показателем на российском страховом рынке.
Решение об увеличении уставного капитала было принято в сентябре 2019 года. АО «СОГАЗ» завершила все требуемые процедуры, и 31 декабря 2019 года Федеральная налоговая служба зарегистрировала соответствующие изменения в уставе АО «СОГАЗ». На 2021 год уставной капитал составляет - 30 110 751 300 руб.
Юридический адрес: 107078, город Москва, проспект Академика Сахарова, 10.
Отчётность, учёт, документы АО «СОГАЗ» обязано вести и представлять в порядке, который установлен Федеральным законом «Об акционерных обществах» и другими правовыми актами РФ».
Юридический статус: Общество является юридическим лицом с момента его государственной регистрации и имеет в собственности обособленное имущество, которое учитывается на его самостоятельном балансе, может осуществлять и приобретать от своего имени личные и имущественные неимущественные права, быть ответчиком и истцом в суде, нести обязанности.
В состав страховой Группы «СОГАЗ» входят: АО «СОГАЗ», АО «ВТБ Страхование жизни», ООО СК «ВТБ Страхование», ООО «ВТБ МС», ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ», ООО «ММЦ «СОГАЗ», АО Страховая компания «СОГАЗ-Мед», «SOGAZ a.d.o. NOVI SAD», ООО «СОГАЗ-Медсервис».
Страховая Группа «СОГАЗ» предоставляет более 100 программ страхования для компаний и частных лиц различных областей деятельности. Группе доверяют свою страховую защиту системообразующие российские корпорации и их сотрудники.
Страховая Группа «СОГАЗ» имеет широкую региональную сеть, включающую в себя более 1000 офисов продаж и подразделений по всей России — от Калининграда до Южно-Сахалинска. Это дает возможность обеспечить надежную страховую защиту рисков на всей территории России и за ее границами.
Ежедневно Страховая Группа «СОГАЗ» выплачивает около 290 млн рублей в виде возмещения по страховым случаям.
Высокий уровень финансовой устойчивости и надежности компаний Страховой Группы «СОГАЗ» подтверждены ведущими российскими и международными рейтинговыми агентствами. Показатель платежеспособности Группы во много раз превышает нормативные значения. Качественная перестраховочная защита рисков, в том числе размеры собственного капитала и страховых резервов делают Страховую Группу «СОГАЗ» одним из самых надежных страховщиков в России и гарантируют клиентам высочайший уровень страховой защиты.
Страховая Группа «СОГАЗ» — это высокопрофессиональная команда сотрудников, которая обладает уникальным для рынка опытом, технологиями и знаниями. Компании Группы состоят в ведущих профессиональных союзах и объединениях и активно участвуют в развитии российского страхового рынка.
Отделения и филиалы компании работают в главных промышленных и административных центрах нашего государства, основываясь в своей работе на единых стандартах в услугах, базовых страховых тарифах, качестве урегулирования и сервиса убытков.
Существование большого числа представительств дает возможность ОАО «СОГАЗ» эффективно работать и с глобальными трансроссийскими структурами, предоставляя полную прозрачность и оперативность при сопровождении договоров страхования по всей территории страны, и с компаниями среднего и малого бизнеса, которые имеют интересы в разных регионах России.
СОГАЗ – один из самых динамично развивающихся участников отечественного страхового рынка.
Сборы страховщиков за 9 мес. 2020 г. достигли 1,1 трлн р. (+3,1%). Объём страховых премий увеличился за III квартал на 9,6% касательно того же периода 2019 и составил 396,8 млрд р.
Общероссийский характер работы предоставляет компании возможность в минимальные сроки производить выплаты своим клиентам и производить урегулирование убытков, независимо от места заключения договора страхования, в том числе дает возможность формировать географически диверсифицированный страховой портфель и равномерно распределять риски по территории страны, а это положительно влияет на показатели надежности ОАО «СОГАЗ».
«СОГАЗ» сохраняет первенство исходя из данных, опубликованных статистикой Банка России за 9 мес. 2020 г. Рекордные сборы крупнейшего российского страховщика достигли 234,6 млрд р. (рост на 47,5% по сравнению с 9 мес. 2019 г.).
Компания «СОГАЗ» собрала даже больше, чем за весь 2019 г. (на тот момент было только 194,3 млрд р.). Учитывая это выплаты «СОГАЗа» упали —до 61,4 млрд р. с 67,6 млрд р.
На 2-е место с 4-го поднялось «АльфаСтрахование» (сборы — 82,3 млрд р., +5,5%).
«Ингосстрах» находится на 3-ем месте (80,2 млрд р., +2,9%).
«Сбербанк страхование жизни» находится на 4-ом месте (78,3 млрд р., -34,3%).
На пятом месте «РЕСО-Гарантия» (77,4 млрд р., +9,8%).
«Росгосстрах» переместился на 6-е место с 8-го, ВСК (7-е место), «АльфаСтрахование-Жизнь» поднялось на 8-е место, «СОГАЗ-Жизнь» — на 9-е, на 10-м месте «Ренессанс Жизнь».
Страховая Группа «СОГАЗ» оказывает полный ассортимент страховых услуг – более 130 видов добровольного и обязательного страхования, например:
– страхование от болезней и несчастных случаев;
– медицинское страхование;
– страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
– страхование средств воздушного, железнодорожного, водного транспорта;
– страхование грузов;
– сельскохозяйственное страхование (сельскохозяйственных культур, страхование урожая, животных, многолетних насаждений);
– страхование имущества юридических лиц, за исключением сельскохозяйственного страхования и транспортных средств;
– страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
– страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
– страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
– страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
– страхование гражданской ответственности организаций, которые эксплуатируют опасные объекты;
– страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие не качественных работ, товаров, услуг, третьим лицам, в том числе, за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств по договору;
– страхование финансовых и предпринимательских рисков;
– иные виды страхования, которые предусмотрены федеральными законами об определенных видах обязательного страхования.
СОГАЗ обычно нацелен на страхование корпоративного сектора, который обеспечивает страховую защиту компаний и корпораций, что представляют самые различные сферы промышленности: транспортную, топливно-энергетическую, металлургическую, химическую, машиностроительную, банковскую, авиакосмическую.
Группа СОГАЗ защищает имущественные интересы глобальных системообразующих корпораций российской экономики, как ОАО «Газпром нефть», ОАО «Газпром», ОАО «НК «Роснефть», компании электроэнергетики и атомной промышленности (ГК «Росатом»), ГТК «Россия», ОАО «РЖД», ОАО «Западно-Сибирский металлургический комбинат», ОАО «Объединенные машиностроительные заводы», ОАО «Силовые машины».
Помимо этого, СОГАЗ часто сотрудничает с ведущими кредитно-финансовыми компаниями государства – Газпромбанком, Сбербанком, Внешторгбанком и иными.