19. Страхование от несчастных случаев.

Введение

Страхование от несчастного случая позволяет человеку и его родственникам получить финансовую поддержку при возникновении непредвиденных обстоятельств.
Потеря трудоспособности, тяжелая болезнь, любые происшествия, которые приводят к тому, что человек не получает доходов, могут стать огромной проблемой: не будет средств не только на покупку лекарств, но даже и на пропитание.
В такой ситуации, выплата страховой суммы становится незаменимой и нужной помощью.
Актульность выбранной темы обусловлена тем, что страхование от несчастных случаев является самым распространенным видом личного страхования. Неважно, где человек работает, как часто путешествует, каким рискам подвергается, вероятность наступления несчастного случая есть всегда.
Например, можно:
1) Поскользнуться и сломать ногу по дороге на работу;
2) Попасть в ДТП;
3) Получить ожог или повреждение, находясь дома;
4) Съесть некачественные продукты, отравиться;
5) Прыгнуть с парашютом, неудачно приземлившись, повредить спину.
Несчастный случай – это непредвиденное и кратковременное событие, которое привело к негативным последствиям: потере здоровья, трудоспособности, финансовым проблемам.
Целью работы является изучение страхования от несчастных случаев.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- изучить сущность программы страхования от несчастных случаев;
- рассмотреть виды и формы страхования;
- проанализировать тарифы страхования от несчастных случаев.
Объект исследования выступает страхование от несчастных случаев.
Предметом исследования является условия страхования от несчастных случаев.
Проанализировав учебную литературу, можно сделать, что данная тема не является достаточно изученной и требует дальнейшего рассмотрения.
Работа состоит из следующих структурных алиментов: введение, три главы, заключение, список использованных источников.
 
1 Сущность программы страхования от несчастных случаев

Страховые фирмы индивидуально рассматривают параметры объекта страхового договора и могут запросить сведения и данные, которые достаточно точно характеризуют его. Утаивание информации при оформлении договора может закончиться отказом в страховой выплате.
Травмы, болезни и их последствия могут привести к серьезным финансовым проблемам и утрате возможности работать достаточно долгое время. Один из методов обезопасить себя от подобных рисков - застраховаться от болезней и несчастных случаев, такой продукт обычно называют страхованием жизни.
Для тех, кто опасается внезапных непредвиденных происшествий, разработали программу страхования от несчастных случаев. Застрахованный получает финансовую поддержку на восстановление после ДТП, ЧП, травм иного характера и прочих неприятностей, прописанных в полисе в качестве страхового случая.
Человек сам выбирает перечень рисков и срок действия страховки от несчастных случаев
Рассмотрим, для чего нужно страхование от несчастных случаев.
Ожоги, переломы и другие травмы приносят физические страдания и материальный ущерб пострадавшему и его близким.
Помимо расходов на медикаменты, семью ожидает потеря дохода на несколько месяцев, а порой и на годы. Если следствием стала инвалидность, человеку придется пройти переквалификацию, что далеко не всегда играет в его пользу с точки зрения финансов.
Не всем удается достойно выйти из положения. Например, люди преклонного возраста часто перестают бороться и медленно угасают. А в полном расцвете сил сложно поверить, что с тобой или близкими произойдет что-то плохое. Тем не менее, если это случается, обладатели страхового полиса чувствуют себя увереннее в подобных ситуациях.
Добровольное страхование от несчастных случаев дает право выбирать все параметры полиса.
Объект страхования — имущественные интересы. Страхователь самостоятельно выбирает, на какие условия распространяется действие полиса: производственные или бытовые.
Тариф зависит от профессии и характерных для нее опасностей, периода страхования и набора рисков.
В число последних входят:
- временная потеря трудоспособности, травмы/увечья вследствие несчастного случая;
- госпитализация и хирургическое вмешательство по той же причине;
- инвалидность — полная потеря трудоспособности;
- летальный исход, кроме самоубийства;
Чтобы происшедшее попало под это понятие, нужен эффект внезапности. Если человек мог предотвратить неприятность, например, ожоги наступили после пребывания под палящим солнцем на пляже, в выплате откажут.
Не предусмотрены компенсации также, если застрахованный умышленно нанес себе физический вред, совершил противоправные действия или был в стадии алкогольного/наркотического/токсического опьянения.
Не стоит звонить в страховую компанию и при обострениях хронических заболеваний.
В списке исключений могут присутствовать риски, которые связаны с опасной профессией или занятием экстремальными видами спорта. Особенно часто данные исключения встречаются в коллективных программах.
Опасные профессии и экстремальный спорт — это факторы, увеличивающие степень риска. Когда клиенту нужно приобрести страховку именно для защиты от них, непременно следует внести данные риски в условия полиса.
К несчастным случаям относят и непреднамеренное отравление, за исключением токсикологических инфекций, внезапное заболевание полиомиелитом и клещевым энцефалитом, удаление органов в результате ошибочных медицинских манипуляций, анафилактический шок, утопление.
Некоторые страховые компании включают в перечень рисков и первичное диагностирование критически опасных заболеваний:
- рака;
- инфаркта миокарда;
- инсульта.
Конечно, страхование от заболеваний и несчастных случаев требуется всегда, ведь каждый человек может заболеть или умереть. Затраты на лечение, погребение, временная нетрудоспособность – все эти обстоятельства приводят к финансовым потерям.
Если же заранее заключить договор, фонд страхования от несчастных случаев поможет пережить трудное время, по крайней мере, материально.
Однако существует целая группа людей, которым необходимо застраховаться в обязательном порядке:
1) Людям, которые работают неофициально или вовсе не трудоустроены. При наступлении несчастного случая никто не будет оплачивать больничный лист;
2) Тем, кто не имеет небольшого запаса средств «на черный день».
В бюджете должно быть достаточно денег, чтобы человек мог прожить на них как минимум 2-3 месяца;
3) Людям, у которых нет близких родственников, то есть в случае проблем, никто не сможет помочь;
4) Тем, кто подвергается повышенным рискам.
Если работа связана с опасным производством, частыми поездками на автомобиле, перелетами самолете или при проживании в неблагополучном районе, страховка нужна обязательно;
5) Если человек занимается любительскими видами спорта, любит активный отдых, экстремальные развлечения;
Когда вы заботитесь о будущем, а в случае потери трудоспособности хотите просто лечиться, восстанавливая силы и не думая о том, что будете кушать, на какие деньги оплатите коммунальные услуги и кредит.
Страхование от несчастных случаев – это возможность обезопасить себя на случай непредвиденных обстоятельств и финансовых потерь.
Неизвестно, что ждет человека завтра, какие неприятности подстерегают, риск есть всегда. Застраховавшись, можно не переживать, что завтрашний день окажется катастрофой.
Даже если неприятность случится, вы потеряете работоспособность, компенсация окажется достаточной, чтобы вы попросту не заметили финансовых потерь.
 
2 Виды и формы страхования

Страхование от несчастных случаев — одна из немногих разновидностей, которая предполагает и коллективный подход. При групповой форме ответственность за организацию процесса ложится на руководителя предприятия, а застрахованным лицом выступает трудовой коллектив.
Услуга востребована среди крупных российских и западных компаний, в которых сотрудники получают расширенный социальный пакет. Заинтересованы в ней и представители предприятий, чья деятельность сопряжена с опасностью на производстве. При наступлении страхового случая пострадавший получает материальную компенсацию.
Организации заинтересованы в корпоративном страховании сотрудников не только потому, что это престижно. Полис защищает их от крупных финансовых трат незапланированного характера и дает право на налоговые льготы.
Тарифы на групповое и индивидуальное страхование отличаются, а риски покрывают идентичные.