Погашение ипотечного кредита

Лабораторная работа предназначена для закрепления и практического освоения материала раздела «Практические приложения количественного финансового анализа» по курсу «Методы финансовых и коммерческих расчетов».
Цель работы освоение методики составления планов погашения ипотечного кредита.
Задачи работы: разработка плана погашения ипотечного кредита по всем возможным вариантам, оценка стоимости ипотечного займа на любой момент времени, оценка реальной доходности операции, графическое представление и анализ полученных результатов.

Исходные данные

Исходные данные (вариант 6)
Схема Банк Собственные средства Срок займа, лет Кредитная ставка, % Комиссия Условия досрочного погашения
2 Сибакадембанк Без первоначального взноса 20 13% годовых в рублях РФ За открытие ссудного счета 7500 рублей; Оценка стоимости объекта 10000 рублей; Страхование объекта недвижимости 1,1 % от суммы кредита Возможно через 6 месяцев
3 Промсвязьбанк Не менее 15% от стоимости объекта недвижимости 20 14,5% годовых в рублях РФ За открытие ссудного счета 1 % от суммы кредита, За ведение ссудного счета 1 % от суммы ежемесячного платежа Страхование объекта недвижимости 1,5 % от суммы кредита Возможно через 6 месяцев

Стоимость объекта недвижимости – 2300 тыс. руб.
Собственные средства от стоимости объекта – 17 %.
Расчет остатка долга, конец года – 14
Досрочное погашение, конец года - 13

1. Стандартная ипотека
1.1. Ренты постнумерандо и пренумерандо

Пусть погашение ипотечной ссуды предполагает равные ежемесячные взносы по схеме постнумерандо, равное количество начислений и выплат процентов в год, g месячная кредитная ставка, N общее количество платежей. Определение размера взносов определяется в полном соответствии с контуром финансовой операции по формуле:

где D – сумма ипотечного кредита;
- коэффициент приведения ренты;
- коэффициент рассрочки.
При составлении плана погашения согласно общему правилу сначала выплачиваются проценты, а затем основная сумма долга.
В нашем случае N = 20 лет * 12 месяцев = 240
g1 = 0,13
g2 = 0,145
a120; 0,13 = 7,692
a120; 0,145 = 6,897
Определение остатка задолженности проводится следующим образом: