Государственное регулирование страховой деятельности

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Важность страховой деятельности для государства, и соответственно, важность ее государственного регулирования, объясняется рядом причин. Во-первых, являясь одним из видов коммерческой деятельности (предпринимательской) деятельности, страхование выполняет и важную социальную функцию - функцию защиты интересов граждан, юридических лиц и государства в целом от непредвиденных неблагоприятных последствий, которые могут причинить вред жизни, здоровью, имущественным интересам страхователей, окружающей природной среде. Кроме того, страхование является важным элементом финансовой системы общества. Целью государственного регулирования страховой деятельности является обеспечение формирования и развития эффективно функционирующего рынка страховых услуг, создание необходимых условий для деятельности страховых организаций различных организационно-правовых форм, защита прав и законных интересов всех субъектов страховых правоотношений.

1 Государственное регулирование страховой деятельности

1.1 Сущность и необходимость государственного регулирования страхования

Сегодня, в России всевозможные изменения в области экономики и политики усугубляют множество проблем. В обществе продолжается всё более интенсивное расслоение по уровню жизни. Обостряются почти все социальные проблемы. Уровень жизни многих категорий населения падает и в соответствии с этим возрастает число людей, которым нужны всевозможные виды социальной помощи. Вместе с тем, что существует стойкая тенденция уменьшения бюджетных средств, направляемых на данные цели.
Государство не в силах в дальнейшем быть единственным субъектом, определяющим, как, кого и в какой степени социально поддерживать. Более того, оно утрачивает собственные позиции как гаранта в области социально-трудовых отношений и как их центрального регулятора. Поиск новых идей, ведущих к экономическим преобразованиям, и социальная непостоянность в обществе подвели к надобности разработать программы социальной поддержки. Она нацелена на проведение социально компенсирующих мероприятий, в ходе которых в схожей степени предусматривались бы интересы людей, реальный уровень инфляции и способности государственного финансирования.
Более действенной формой социальной защиты, благополучно функционирующей во множестве стран, считается страхование.
Страховая деятельность - это деятельность, связанная с защитой имущественных интересов граждан, предприятий, организаций и учреждений, в случае наступления страховых случаев, за счет денежных средств, сформированных из уплачиваемых ими страховых взносов.
К тому же в добавок к основным функциям, страховые компании в настоящее время выступают в роли кредитных организаций.
Страхование считается одним из защитных мероприятий, которое проводится руководителем с целью нормализации производственной деятельности. Оно выступает как совокупность мер по защите имущественных интересов граждан, организаций и государства. Считается важным составляющим элементом социальной и экономической систем общества.
На страхование воздействуют нормативно-правовые нормы, так как оно является разновидностью предпринимательской, хозяйственной деятельности. Государство заинтересовано в регулировании страховых услуг и в установлении для них определенных правил поведения. Высокая ответственность страховщиков за социальные последствия их работ требует государственного регулирования страховой деятельности.
Становление страхового рынка, сочетание добровольного и обязательного страхования дают возможность создавать надежные системы социальной защиты, прежде всего для сотрудника, противодействуют возможности изменения его материального и социального положения в конкретных ситуациях. Страхование считается системой защиты имущественных интересов граждан, организаций и страны, которая обязана стать важным составляющим элементом в свете происходящих преобразований в России. В целом становление страхового дела в РФ сопровождалось переходом от государственной страховой монополии к страховому рынку, затем последующей национализацией и восстановлением государственной страховой монополии в советский период истории. В связи с распадом СССР последовали крупные геополитические изменения, которые вызвали объективную необходимость возрождения национального страхового рынка в России.

1.2 Цели, задачи и функции государственного регулирования страховой деятельности

Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью делятся на предварительный, текущий и последующий. В первом случае речь идет о проверке соответствия компаний требованиям, при которых выдается лицензия, регистрация страховщиков. Текущий надзор заключается в проверке соблюдения норм законодательства участниками рынка: анализ отчетности, отзыв лицензий, исключение брокеров из реестра и т. д. Детальнее они будут рассмотрены далее.
Государственно правовое регулирование страховой деятельности осуществляется Законом РФ «Об организации страхового дела» и Минфином. Оно распространяется на профессиональных участников рынка, их посредников и выгодоприорбретателей.

2 Стадии государственного регулирования страховой деятельности. Лицензирование и профессиональная аккредитация

2.1 Стадии государственного регулирования страховой деятельности

Становление рыночной экономики и стремительное развитие финансового рынка затронуло страховую деятельность. Формирование страхового рынка связывают с 17 в., при этом становление страхового надзора связывают с учреждением страхового комитета в 1894 г.
Толчок в развитии страхования после распада СССР повлек за собой и формирование органов надзора, в частности, на основании Указа Президента РФ от 10.02.1992 г. был образован Госстрахнадзор России. Впоследствии после реорганизации возникла Федеральную инспекцию по надзору за страховой деятельностью, за которой закрепилась аббревиатура Росстрахнадзор.
Изменения в структуре госорганов, проводимые в 1996 г., затронули и надзор в сфере страхования. Был образован специальный департамент при Министерстве финансов РФ, в деятельность которого входило осуществление контроля и надзора за страховщиками. Дальнейшие изменения наименования органа в ФССН и ФСФР по сути были первыми шагами в упразднении госоргана, которое произошло в 2013 г. и связано с передачей всех функций по страховому и финансовому надзору Банку России.
Страховой бизнес является частью финансового рынка и аккумулирует значительные денежные средства, внесенные страхователями в качестве страховых взносов. С этим связан пристальный контроль и правовое регулирование всех бизнес-процессов в страховании со стороны государства, получившие название страховой надзор.
Страховой надзор за деятельностью страховых компаний осуществляется в целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития рынка страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства.
В настоящий момент страховой рынок полностью подконтролен Центральному банку РФ (Банк России), который определяет не только порядок и правила отчетности, но и векторы развития страхования в целом.
Для упрощения взаимодействия с гражданами, БАНКОМ РОССИИ была открыта интернет приемная, через которую можно подать жалобу на страховщика в электронном виде.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В результате рассмотренного и изученного материала, были решены следующие задачи исследования:
1) изучены цели, задачи и функции государственного регулирования страховой деятельности:
2) проанализировано государственное регулирование страховой деятельности.
Страховая деятельность всех стран мира находится под государственным надзором, в силу того что на современном этапе развития система страхования является очень значимой для экономико-социальной жизни всего общества. Люди хотят чувствовать защищенность, уверенность в завтрашнем дне, заключают договоры страхования жизни, здоровья, имущества, ответственности со страховыми компаниями.