Система страхового возмещения в имущественном страховании – содержание, назначение, основные виды систем расчетов.

Введение
Страхование – это важный как социально, так и экономически, элемент хозяйственной деятельности общества. Он защищает уровень жизни людей при наступлении каких-либо непредвиденных случаев, наносящих вред здоровью или имуществу, а также выступает возможностью доходов граждан в будущем (накопительное страхование).
На сегодняшний день, во всех экономически развитых странах страхование является востребованным и важным элементом социально-культурной и экономической жизни общества.
В России на сегодняшний день рынок страховых услуг развивается очень медленно. Низкая степень доверия населения к страховым компаниям, отсутствие высококвалифицированных кадров, а также негативный опыт граждан и низкая склонность к накоплениям, все это сказывается на развитии добровольных видов страхования в РФ.
Что касается обязательных видов страхования, то на примере такого вида обязательного страхования как ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности) можно говорить о том, что:
- для страховщиков оно является убыточным, так как совокупные размеры страховых выплат превышают объемы страховых взносов;
- для клиентов обязательность заключения такого полиса и размер страховых выплат при наступлении страховых случаев вызывает негативную реакцию.
Тем не менее, не смотря на все проблемы, как со стороны страховщиков, так и со стороны страхователей во всех видах страхования, оно развивается и нуждается в контроле и поддержке со стороны государства.
Имущественное страхование на сегодняшний день в России имеет большую популярность, нежели личное, однако тоже имеет свои проблемы и недостатки и является темой исследования данной контрольной работы.
Имущественное страхование и его формы

Под имущественным страхованием понимают систему отношений страхователя и страховщика в части защиты имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом.
Экономическое значение такого вида страхования - возмещение ущерба, возникшего в результате наступления страхового случая.
Согласно ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) .
При этом, застрахованы могут быть следующие имущественные интересы (риски) :
утрата и/или повреждение определенного имущества;
ответственность по обязательствам, возникшим как результат причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц;
убытки от предпринимательской деятельности вследствие нарушения обязательств контрагентами застрахованного лица, а также изменения условий данной деятельности по обстоятельствам не зависящим от предпринимателя.
При этом, по договорам имущественного страхования возмещаются:
полная стоимость поврежденного или утраченного имущества в результате страхового случая или расходы по восстановлению этого имущества;
доходы, не полученные страхователем из-за повреждения или утраты имущества при наступлении страхового случая.
Стоимость имущества принятая на страхование и прописанная в договоре называется страховой стоимостью и ее размер не может быть выше действительной стоимости имущества .
В соответствии с общими правилами страхования имущества юридических лиц убытки возмещаются:
1) при полной гибели застрахованного имущества — в сумме, равной действительной стоимости имущества на момент наступления страхового случая;
2) при повреждении застрахованного имущества — в размере стоимости восстановления поврежденного имущества в ценах, действовавших на день наступления страхового случая, за вычетом износа и стоимости сохранившихся остатков, годных к использованию, в пределах страховой суммы.
При этом действительная стоимость имущества (ДС), определяется как полная восстановительная стоимость (ПВС) за минусом износа на дату наступления страхового случая:
ДС=ПВС-И ПВС/100

где И — износ имущества, установленный в % на дату наступления страхового случая.