18. Страхование как средство минимизации рисков

Введение
Присутствие риска в современном обществе неоспоримо. Риск присутствует во всех сферах жизнедеятельности общества. В повседневной жизни мы сталкиваемся с политическими, экономическими, экологическими, психологическими, правовыми, медицинскими и многими другими видами рисков.
Некоторые наиболее опасные из них связаны с безопасностью нашей жизни как отдельных личностей, семей или корпораций, так и общества в целом. Однозначного понимания сущности риска не существует. Это связано с тем, что это явление имеет несколько несовпадающих, или же вообще противоположенных реальных основ, а также с тем, что риск всегда связан с субъектом и решениями, которые тот принимает.
Актуальность данной темы контрольной работы обусловлена тем, что риск является следствием решения, связан с субъектом, который не только осуществляет выбор, но и оценивает как вероятности наступления возможных событий, так и величину их последствий.
Цель контрольной работы более детальное рассмотрение страхования как средства минимизации рисков.
Структура контрольной работы состоит из содержания, введения, основной части, заключения и списка источников.









1. Понятие страхования
В современном мире существует и развивается целая отрасль оказания услуг бизнесу, именуемая страховой деятельностью. Ее развитие происходит под пристальным контролем государства, поэтому деятельность эта лицензируема, а «входной билет» на рынок страховых услуг весьма дорог. Далеко не все деловые риски могут быть застрахованы, но к самым большим угрозам можно подготовиться и снизить или предотвратить потери для бизнеса благодаря механизмам страхования.
В научной теории страхование понимается как система отношений, направленная на защиту физических и юридических лиц в момент и после наступления страховых случаев или событий, отраженных в договоре, с помощью денежных средств, внесенных клиентами заранее в страховую компанию. Вся сфера страхования появилась из-за того, что материальные ценности людей имеют риск поломки, поэтому и выгодно их страховать, чтобы не терять деньги на их починке. При наступлении определенных событий застрахованное лицо получит выплату, которую направит на исправление причинного ему ущерба.
Предметом в данной области выступает страховой продукт, то есть те события, при которых обеспечивается выплата средств, а доказательством того, что страховая компания должна сделать выплату служит документ, страховой полис. Компании, занимающиеся страхованием, имеют очень сложную структуру оценки объекта страхования .
Учитываются многие показатели объекта страхования, его стоимость, вероятность поломки, срок его эксплуатации, или в случае страхования жизни, учитываются многие показатели здоровья индивида, который страхуется. Также полностью обговариваются и фиксируются в договоре стоимость этих услуг, размер и сроки выплат, если страховой случай наступит.
В широком понимании эта процедура является синонимом предохранения от возникновения нежелательных и опасных событий. В методологии управления рисками страхование относится к способам минимизации по методу передачи рисков.
Под страхованием мы будем понимать договорной акт, соглашение между страховщиком и страхователем о возмещении последнему за определенное вознаграждение убытков или части их, возникших в связи с наступлением страхового случая, предусмотренного договором. Вознаграждение именуется специальным термином – «страховая премия».
Событие заключения соглашения не завершает процесс страхования риска, действие договора длится в течение всего страхового периода. Для целей настоящей статьи мы рассматриваем обе стороны соглашения: страховщика и страхователя.
Понятие страхового риска отличается от процедуры страхования, хотя приходится сталкиваться с ситуацией, когда их путают.
Нам нужно четко понимать, что страховой риск – это понятие значительно в большей степени оперируемое страховщиком, чем страхователем. Поэтому вопрос стороны в соглашении о страховании в данном контексте весьма важен. Помимо этого, виды рисков с позиции страховщика соответствуют определенным видам делового риска со стороны страхователя .
Страховое событие и страховая премия являются существенными условиями соответствующего договора. Страхование, как правило, носит комплексный характер и включает личное, имущественное страхование и страхование ответственности. Два последних вида широко распространены в системах передачи экономических рисков.
Классификация видов страхования имеет значение для деления страхового риска на виды, поскольку косвенно определяет структуру признаков данного типа рисков. Данная классификация приведена на схеме ниже.
Страхование является одним из наиболее распространенных способов снижения рисков.
В общем случае страхование – это соглашение, согласно которому страховщик за определенное обусловленное вознаграждение принимает на себя обязательство возместить убытки или их часть страхователю, произошедшие вследствие предусмотренных в страховом договоре опасностей и или случайностей, которым подвергается страхователь или застрахованное им имущество.
Таким образом, страхование представляет собой совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования за счет денежных взносов целевого страхового фонда и использования его для возмещения ущерба и выплаты страховых сумм.