Страхование в условиях рыночной экономики: роль, государственное регулирование и методика расчета страховых тарифов

1. Роль страхования, его функции в современной экономике

Страхование – одна из старейших отраслей экономики. Первые виды деятельности, такие как страхование, появились почти 4000 лет назад. Будь то в прошлом или в современном периоде, основной целью страхования является защита здоровья и имущества людей. Страхование сегодня является основным элементом функционирования сложных национальных экономик всего мира. Страхование способствует тому, чтобы предпринимательская деятельность была экономически эффективной, управляя рисками, которые третьи стороны принимают на себя в связи с предпринимательской деятельностью. Как мы знаем, в жизни всегда случаются риски и несчастные случаи. Эти риски каждый раз плохо влияют на людей. Но страхование защищает людей от этих рисков. Можно сказать, что страхование – это мера, которую люди принимают заранее относительно рисков, которые могут произойти каждый раз. Особенно в современный период страхование преуспевает в экономике.
В развитых странах, таких как Германия, Англия, Швейцария, Франция, страхование стало жизненно важной частью экономики. В этих странах люди доверяют страхованию и по этой причине страхуют все активы в известных страховых компаниях. С другой стороны, страхование позволяет людям, а также предприятиям защитить себя от определенных потенциальных потерь и финансовых трудностей по разумной приемлемой цене. В современный период существует несколько видов страхования, играющих важную роль в экономике. Например, люди широко используют страхование автомобиля, страхование имущества, медицинское страхование, страхование жизни. Эти виды страхования также имеют большое значение в общественной жизни. Потому что когда люди используют виды страхования, это положительно влияет на их образ жизни, социальную активность и продолжительность жизни. Страховой рынок, а также страховые компании играют особо важную роль в экономике.
Как известно, на страховом рынке застрахованные лица и страховые компании встречаются друг с другом. Активность на страховом рынке, которая происходит каждый день, положительно влияет на экономический рост. Страховая деятельность также способствует увеличению ВВП страны. С другой стороны, страхование увеличивает занятость в экономике. Повышение экономической и финансовой стабильности также является одним из главных преимуществ страхования. По этим причинам мы можем сказать, что страхование является надежной экономической системой.
Страхование занимает важное место в рыночных отношениях. На сегодняшний день мировая практика не выработала более экономичного, целесообразного и доступного механизма, защищающего интересы общества, чем страхование [1-3].
Страховая деятельность осуществляется на страховом рынке, который представляет собой сферу товарно-денежных отношений по купле-продаже страховых услуг. Участники страхового рынка: - Страхователями являются юридические или дееспособные физические лица, заключившие договор страхования со страховыми организациями на добровольной основе. - Застрахованное лицо – физическое лицо, имущественные интересы которого застрахованы. - Выгодоприобретатель – физические или юридические лица, имеющие право на получение страховых выплат.
Страховщик - юридические лица любой организационно-правовой формы, созданные с целью осуществления страховой деятельности и имеющие лицензию на право ее осуществления. Вышеупомянутые участники страхового рынка в процессе своих взаимоотношений формируют страховую деятельность, которая является важной частью экономики. Страхование является универсальным финансовым инструментом защиты имущественных интересов. Существует множество классификаций отраслей страхования по различным критериям (по виду страхования, по объектам страхования, по группам, по характеру страховых выплат, численности застрахованных лиц и т. д.). Страхование интересов в каждой из отраслей позволяет быть