Зарубежные банковские системы, их особенности и тенденции развития

Введение

Банковская система является важным элементом экономики каждой страны, обеспечивая циркуляцию денежных средств и доступ к финансированию как для бизнеса, так и для населения. В данной работе рассматривается банковская система Китая – страны с одной из самых быстрорастущих экономик мира. Китайская банковская система прошла долгий путь развития: от централизованной системы государственного контроля до рыночной модели с участием крупных коммерческих банков. Сегодня финансовая система Китая имеет глобальное значение, а крупнейшие китайские банки играют ключевую роль в международной финансовой арене. Изучение эволюции и перспектив китайской банковской системы позволяет понять, как страна справляется с внутренними вызовами и адаптируется к изменяющимся условиям мировой экономики.
1. История становления банковской системы Китая
1.1. Формирование банковской системы в условиях плановой экономики

Формирование банковской системы Китая происходило в условиях плановой экономики, что определило её централизованный и административный характер. После образования Китайской Народной Республики в 1949 году экономика страны была полностью подчинена государственному управлению. В первые десятилетия акцент делался на концентрацию финансовых ресурсов в руках государства для поддержки масштабных индустриальных и социальных проектов. Главной целью банковской системы в этот период было не создание рыночных условий, а обеспечение реализации пятилетних планов, направленных на ускоренное развитие промышленности и сельского хозяйства. [2]
Центральной финансовой организацией стал Народный банк Китая (НБК), который в этот период совмещал функции как центрального, так и коммерческого банка. Он контролировал распределение денежных средств и кредиты, практически полностью устраняя рынок капитала. Финансовая система действовала как вспомогательный инструмент плановой экономики: все предприятия, включая сельскохозяйственные кооперативы и государственные фабрики, получали необходимые средства в виде субсидий и кредитов через НБК. Основным принципом было минимизировать риск и распределить ресурсы строго по плану, что исключало коммерческие механизмы и конкуренцию. [5]
1.2. Реформы 1978 года и переход к рыночной модели

В 1978 году Китай начал масштабные экономические реформы, инициированные Дэн Сяопином, что ознаменовало переход от централизованной плановой экономики к рыночной модели. Эти преобразования затронули и банковскую систему, которая стала важным элементом в создании инфраструктуры для рыночных отношений. Основная цель реформ заключалась в повышении эффективности экономики, стимулировании частного сектора и интеграции Китая в мировую экономику. Банковская система перестраивалась для выполнения новых задач: наряду с государственным регулированием начала внедряться коммерческая деятельность, что требовало существенных институциональных изменений.
В ходе реформ Народный банк Китая (НБК) утратил часть функций коммерческого банка и стал выполнять задачи центрального банка, такие как управление денежной массой, контроль инфляции и регулирование процентных ставок. Это отделение функций было критически важным для формирования более гибкой и устойчивой банковской системы, способной реагировать на изменения в экономике. На базе бывших государственных подразделений НБК были созданы несколько крупных специализированных банков, каждый из которых стал отвечать за определённые сегменты экономики. Например, Банк Китая сосредоточился на международных операциях, а Китайский строительный банк стал финансировать инфраструктурные проекты.
1.3. Создание ключевых коммерческих банков

В рамках экономических реформ Китай стремился создать многоуровневую финансовую систему, способную обеспечить потребности растущей экономики. Важным этапом стало формирование ключевых коммерческих банков, каждый из которых получил определённую специализацию. Эти банки были выделены из Народного банка Китая (НБК) и наделены самостоятельностью для выполнения специфических задач в разных секторах экономики. Несмотря на усиление рыночных механизмов, государство сохранило за собой контрольные пакеты акций в большинстве крупных банков, что позволяло поддерживать баланс между экономическим ростом и финансовой стабильностью. [4]
Банк Китая (Bank of China, BOC) стал одним из первых учреждений, выделенных в качестве специализированного коммерческого банка. Его основной задачей стало обслуживание внешнеэкономической деятельности Китая, включая международные расчёты, торговое финансирование и валютные операции. Банк Китая сыграл ключевую роль в расширении присутствия страны на мировых рынках и стал символом финансовой интеграции Китая в глобальную экономику, открыв филиалы в разных странах и предоставляя услуги на международном уровне.
2. Современное состояние банковской системы Китая
2.1. Структура банковской системы

Банковская система Китая представляет собой многоуровневую модель, в которой выделяются несколько ключевых сегментов. Каждый из них выполняет особые функции, обеспечивая устойчивость и поддержку экономического роста. Система включает центральный банк, крупные государственные и коммерческие банки, региональные и сельские банки, а также быстро развивающийся финтех-сектор.[1]
Центральный банк (Народный банк Китая, НБК) выполняет функции, аналогичные центральным банкам других стран: управляет денежно-кредитной политикой, регулирует инфляцию, устанавливает ключевые процентные ставки и контролирует валютные резервы. Он также координирует систему межбанковских расчётов и контролирует внедрение цифрового юаня.
Коммерческие банки делятся на крупные государственные, частные и иностранные. Крупнейшие банки, такие как Банк Китая (BOC), Китайский строительный банк (CCB), ICBC и Аграрный банк Китая (ABC), остаются под контролем государства. Они обеспечивают финансирование крупных инфраструктурных проектов, поддержку внешней торговли и кредитование стратегических отраслей.

2.2. Основные финансовые показатели крупнейших банков

Основные финансовые показатели крупнейших банков Китая
Крупнейшие банки Китая играют центральную роль не только в национальной экономике, но и на глобальной арене. Государственные гиганты, такие как Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), China Construction Bank (CCB), Bank of China (BOC) и Agricultural Bank of China (ABC), занимают ведущие позиции по объёму активов, прибыли и рыночной капитализации среди мировых финансовых институтов. Их деятельность направлена на поддержку инфраструктурных проектов, торговых операций и аграрного сектора, что способствует стабильному росту китайской экономики.
2.3. Влияние государственного регулирования на банковскую деятельность

Государственное регулирование играет ключевую роль в развитии и функционировании банковской системы Китая, направляя её деятельность в соответствии с приоритетами экономической политики страны. Поскольку крупнейшие банки Китая остаются под контролем государства, их стратегическое поведение тесно связано с задачами поддержания макроэкономической стабильности, финансирования государственных программ и управления денежно-кредитной политикой. Народный банк Китая (НБК) активно регулирует ликвидность и кредитные потоки через установление процентных ставок, управление резервными требованиями и проведение операций на межбанковском рынке. [8]
Особое внимание уделяется управлению рисками, связанными с просроченной задолженностью, особенно в условиях экономического замедления и турбулентности на мировых рынках. Регуляторы требуют от банков активной работы с проблемными активами, что включает реструктуризацию долгов, создание резервов и списание безнадёжных кредитов. [3]
Наряду с традиционными банковскими механизмами государство внедряет новые формы регулирования, связанные с цифровыми технологиями. Введение цифрового юаня и контроль над финтех-компаниями направлены на повышение прозрачности денежных потоков и предотвращение финансовых рисков. В то же время власти стремятся сбалансировать поддержку инноваций с необходимостью поддержания контроля над финансовым сектором.
Таким образом, влияние государственного регулирования на банковскую деятельность в Китае носит системный характер, обеспечивая стабильность и устойчивый рост экономики. Однако сочетание рыночных механизмов и государственного контроля остаётся сложной задачей, так как требует поддержания баланса между стимулированием конкуренции и соблюдением стратегических интересов государства.

2.4. Особенности функционирования банковской системы Китая

Банковская система Китая является одной из самых мощных и инновационных в мире. Примером её развития служат крупнейшие государственные банки, такие как Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) и Bank of China (BOC). На 2024 год ICBC удерживает статус крупнейшего банка мира с активами, превышающими $5 трлн. Он активно финансирует промышленные и инфраструктурные проекты, в том числе в рамках глобальной инициативы "Один пояс, один путь". Например, банк выделил значительные средства на строительство железнодорожных сетей в Африке, демонстрируя своё международное влияние. Bank of China, специализирующийся на международных операциях, активно участвует в выпуске зелёных облигаций, поддерживая экологические проекты.
Заключение

В заключение можно отметить, что банковская система Китая прошла долгий путь развития от централизованной плановой модели к современной многоуровневой структуре, интегрированной в мировую экономику. Реформы, начатые в 1978 году, сыграли ключевую роль в переходе к рыночной модели, что позволило создать мощные государственные и коммерческие банки. В настоящее время такие банки, как ICBC, CCB, BOC и ABC, не только обеспечивают финансирование внутренних потребностей, но и занимают ведущие позиции на международных рынках, демонстрируя высокие показатели рентабельности и устойчивости.