Структура банковской системы Российской Федерации

1.Структура банковской системы Российской Федерации

Банковская система - это важнейшая неотъемлемая часть экономики страны. От её эффективного функционирования зависит вся экономика страны, а именно финансовая стабильность, темпы снижения инфляции, а также успехи в преодолении экономического кризиса. Главным финансовый институт банковской системы является банк, который создан для управления денежным потоком в стране. Современная банковская система России была создана после того, как произошло реформирование государственной кредитной системы. Банковская система имеет свое особенное назначение, свои специфические черты и функции в экономике. Выделяют следующие основные принципы построения банковской системы, которые закреплены в законодательстве РФ:
1. Двухуровневая структура;
2. Осуществление банковского регулирования и надзора центральным банком;
3. Универсальность деловых банков и коммерческая направленность их деятельности.
Структура банковской системы России отражена на рис.1

Рис. 1. Структура банковской системы России
Согласно ст.2 Закона о банках и банковской деятельности, «Банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также представительства иностранных банков». При этом кредитные организации – это и собственно банки, и небанковские кредитные организации. Ст.3 того же Закона называет союзы и ассоциации банков, в том числе не для получения прибыли, ст.4 – банковские группы и банковские холдинги, но входящие в них банки сохраняют статус юридических лиц, а сами группы, союзы и ассоциации, согласно Гражданскому кодексу РФ таковыми не являются.
Центральный банк Российской Федерации - это главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт Российской Федерации, который сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства.
Фактически в рамках управления банковской системой страны Центральный банк РФ соединяет в себе три властные функции: нормотворческую, исполнительную и квазисудебную. Такое разделение «денежной власти» вполне будет формально соответствовать Конституции РФ и установленному ею принципу независимости Центрального банка при принятии им решений (ст. 75 Конституции РФ).
Перед деятельностью Банка России стоит ряд целей, из которых можно выделить основные:
1. Обеспечение и защита устойчивости национальной валюты;
2. Развитие и укрепление банковской системы РФ;
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы страны;
4. Развитие финансового рынка РФ;
5. Обеспечение стабильности финансового рынка.
Банковская система включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
В настоящее время с каждым годом количество банков сокращается. Одной из причин сокращения числа банков является увеличение минимального размера уставного капитала. В связи с этими условиями, которые были предъявлены ЦБ, большинство банков объединяются, для того что бы увеличить, либо сохранить капитал.
Такие процессы, как закрытие и объединение банков, происходят постоянно, после увеличение минимального размера уставного капитала. Еще одной причиной сокращения количества банков является нарушение ими банковского законодательства в части привлечения и размещения ресурсов.
Благодаря тому, что ЦБ РФ ужесточил меры контроля за размером уставного капитала, многие банки стали группироваться с целью увеличения капиталов, то есть имело место поглощение.
Слияние, поглощение или закрытие банков - постоянные процессы, однако, как только Банк России увеличил планку по минимальной величине уставного капитала, количество данных процессов резко возросло. Также не стоит забывать и о том, что возможно и принудительное закрытие банков, в связи с нарушениями законов.
Коммерческие банки подразделяются на специализированные, которые занимаются отдельными видами банковской деятельности, и универсальные, занимающиеся практически всеми видами банковских операций.
В свою очередь, разновидностью специализированных банков являются:
Сберегательный Банк России - производит обслуживание населения;
инвестиционные банки производят эмиссионно-учредительские операции, а также занимаются выпуском и размещением ценных бумаг, и организацией их вторичного обращения;
ипотечные банки занимаются выдачей долгосрочного кредита под залог недвижимости. Ипотечные кредиты даются строго на отведенные цели, чаще всего, на приобретение или строительство жилья и производственное строительство.