Анализ деятельности коммерческого банка с учетом риска ПАО Банк Александровский

Введение

Анализ деятельности коммерческого банка с учетом риска является крайне актуальной темой в современных условиях. Вот несколько причин, почему это так:
Увеличение рисков: В условиях глобализации и финансовой нестабильности банки сталкиваются с растущими рисками, включая кредитные риски, рыночные риски, операционные риски и риски ликвидности. Анализ этих рисков позволяет банкам более эффективно управлять своими активами и обязательствами.
Регуляторные требования: Существуют строгие требования со стороны регулирующих органов к оценке и управлению рисками. Банки обязаны соблюдать международные стандарты, такие как Базель III, которые требуют от них поддержания определенного уровня капитала в зависимости от оценки рисков.
Технологические изменения: Развитие финансовых технологий (FinTech) и цифровизация банковских услуг приводят к появлению новых рисков, таких как киберугрозы. Банкам необходимо анализировать эти риски и адаптироваться к новым условиям.
Конкуренция: Увеличение конкуренции на финансовом рынке требует от банков более точного понимания рисков, связанных с их продуктами и услугами. Это позволяет разрабатывать стратегии, которые будут более привлекательными для клиентов.
Финансовая устойчивость: Устойчивость банка напрямую зависит от его способности выявлять и управлять рисками. Эффективный анализ рисков помогает избегать значительных потерь и способствует развитию банковской деятельности.
Клиентская защищенность: Понимание рисков помогает выявить потенциальные угрозы для клиентов и предложить им более безопасные финансовые продукты, что в свою очередь повышает доверие к банку.
Таким образом, анализ деятельности коммерческого банка с учетом риска является важным инструментом для обеспечения устойчивости, конкурентоспособности и долгосрочного успеха финансовых учреждений.
Объект исследования – ПАО «Банк Александровский».
Предмет исследования выступает риск коммерческих банков Российской Федерации и сложившаяся практика его оценки.
Цель исследования – выполнить анализ деятельности коммерческого банка с учетом риска.
Для достижения цели исследования необходимо решить следующие задачи:
- дать краткую характеристику ПАО «Банк Александровский»;
-выполнить анализ отчета о финансовых результатах ПАО «Банк Александровский»;
-провести анализ активов и пассивов банка на основе данных бухгалтерского баланса с учетом риска ПАО «Банк Александровский»;
-описать выводы о выявленных рисках портфеля активов и пассивов ПАО «Банк Александровский».
Информационной базой исследования явились законодательные и нормативные акты Российской Федерации; информационно-статистические материалы Банка России, отече¬ственные публикации по исследуемым проблемам.
В работе использовались следующие методы исследования: анализ теоретических источников по исследуемой проблеме; анализ нормативно-правовой базы; систематизация теоретического и нормативно-правового материала; опрос; обобщение полученного материала.
Структура работы. Работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.



Глава 1. Краткая характеристика ПАО «Банк Александровский»

ПАО «Банк Александровский» — это коммерческий банк общего профиля, функционирующий с 1989 года.
Вот несколько его основных характеристик:
Банк обладает универсальной лицензией, выданной в соответствии с нормами Центрального банка России. В составе сети учреждения имеются 8 отделений в Санкт-Петербурге, 2 операционных офиса в Ленинградской области, а также филиал в Москве и дополнительный офис в Мурманске. С 2005 года банк участвует в системе обязательного страхования вкладов.
Он предоставляет широкий спектр услуг, включая операции с банковскими картами, кредитование и вклады как в российских рублях, так и в иностранной валюте. Банк активно поддерживает социальные инициативы, оказав помощь нуждающимся и предоставляя благотворительное финансирование.
Долгосрочный кредитный рейтинг, присвоенный банку агентством RAEX (Эксперт РА), составляет ruB+, что было подтверждено 8 мая 2024 года.
ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» является универсальным коммерческим учреждением, которое начало свою деятельность в 1989 году. 26 января 2016 года состоялось приобретение банка новыми инвесторами Игорем Михайловичем Лейтисом и Евгением Михайловичем Лотвиновым, которые стали стратегическими партнерами. Новые акционеры ставят перед собой цель динамичного развития банка и активной работы по всем направлениям. На 1 октября 2016 года активы банка составили 12,5 миллиардов рублей, а капитал достиг 1,95 миллиарда рублей. В банковской сети функционирует 8 отделений в Санкт-Петербурге, 2 операционных офиса в Ленинградской области, а также филиалы в Москве и Мурманске.
Председателем правления является Евгений Михайлович Лотвинов, а председателем совета директоров — Игорь Михайлович Лейтис.
Частные клиенты банка «Александровский» могут открыть депозитные вклады на различных условиях и оформить кредиты на приобретение жилья, автомобилей и других нужд. Банк участвует в реализации программы выплаты средств из материнского капитала семьям с детьми.
Зарплатные проекты подразумевают зачисление средств на счета сотрудников, выпуск карт, установку банкоматов на территории предприятий и их обслуживание.
Банк активно поддерживает социальные инициативы, оказывая благотворительную помощь нуждающимся.
Организационная структура ПАО "Банк Александровский" представлена на рисунке 1.

Рисунок 1 – Организационная структура ПАО «Банк Александровский» [21].
Высшим органом управления является общее собрание акционеров, которое проводится ежегодно в день, установленный Наблюдательным советом. Совет также отвечает за принятие решений, касающихся деятельности Банк александровский.
Организационная структура ПАО «Банк Александровский» состоит из следующих компонентов:
Общее собрание акционеров — это высший орган управления, который собирается ежегодно в заранее установленную дату для назначения Наблюдательного совета.