Добровольное медицинского страхование в России

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы исследования. Сегодня медицинское страхование является важнейшим элементом страховой защиты в России. Сегмент рынка корпоративного страхования персонала в Российской Федерации набирает обороты. Причина тому – возросшая роль страхования как неотъемлемого элемента социального пакета [7]. Большинство социально ориентированных российских компаний предоставляет своим работникам добровольное медицинское страхование, которое рассматривается работниками как дополнительный фактор привлекательности работодателя. Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это форма личного или самостоятельного страхования [1]. Оно позволяет пользоваться медицинскими услугами в специализированных лечебно-профилактических заведениях, частных клиниках либо в государственных и полугосударственных клиниках, предоставляющих услуги на платной основе (в зависимости от пакета выбранных услуг).
Цель исследования – изучить и проанализировать добровольное медицинское страхование в России.
Задачи исследования:
1) изучить виды и сущность добровольного страхования в России.
2) проанализировать актуальные проблемы добровольного медицинского страхования в современной России.
Объект исследования – добровольное медицинское страхование.
Предмет исследования – медицинское страхование в России.
Работа по структуре состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.
 
1 Добровольное медицинское страхование в России

1.1 Добровольное медицинское страхование: сущность и виды

Добровольное медицинское страхование (ДМС) – это вид личного страхования, позволяющий застрахованному получать медицинскую помощь в лечебно-профилактических учреждениях, не работающих по программе обязательного медицинского страхования, находящихся как на территории России, так и за рубежом. В полис добровольного медицинского страхования может входить оказание следующих медицинских услуг:
1. Амбулаторно-поликлиническая помощь.
2. Помощь на дому.
3. Стоматология.
4. Скорая медицинская помощь.
5. Стационарная помощь.
В зависимости от типа договора ДМС подразделяют на два вида:
1. Индивидуальный договор ДМС. Страхователем выступает физическое лицо. Программа страхования разрабатывается с учетом потребностей клиента и индивидуальных показателей состояния здоровья, оплата полиса осуществляется за счет клиента.
2. Коллективный договор ДМС. Страхователем выступает юридическое лицо, как правило, работодатель. Программа страхования разрабатывается для группы физических лиц, оплата страхового взноса осуществляется за счет работодателя [8].
В России нет отдельного закона, регламентирующего деятельность страховщиков по добровольному медицинскому страхованию, поэтому на ДМС распространяются нормы и принципы страхования, содержащиеся в Гражданском кодексе и законе об организации страхового дела в России.
Виды добровольного медицинского страхования:
Добровольное медицинское страхование в России – распространяется не только на типичные заболевания, но и предусматривает покрытие специфических медицинских и немедицинских рисков. Позволяет лечиться в частных (платных) медицинских учреждениях. Полис может оформить гражданин любой страны (могут предусматриваться ограничения, зависящие от конкретной страховой компании). Страховка действует на территории определенной административной единицы – субъекта РФ, отдельного населенного пункта или региона.
- ДМС в России для мигрантов – вид страхования, специально разработанный для иностранных граждан из ближнего зарубежья, временно находящихся в России. Необходим для пересечения границы и требуется для трудоустройства в РФ. Как правило, полис ДМС для мигрантов отличается ограниченным набором услуг и невысокой стоимостью.
- Добровольное медицинское страхование «Весь мир» (worldwide) – расширенный вариант добровольного медицинского страхования. Действует в том числе и за рубежом, в заранее предусмотренных договором странах мира. В зависимости от страховой компании, договор может предусматривать лечение любых заболеваний (в т.ч. покрытие серьезных – онкология, диабет, СПИД и т.д.). Договор может предусматривать экстренную транспортировку в мед. учреждения, в т.ч. авиатранспортом, помощь при террористических актах, юридическую поддержку в критических ситуациях, поисково-спасательные мероприятия в труднодоступных районах и во время стихийных бедствий, а также репатриацию в страну постоянного проживания [9].
- Страхование выезжающих за рубеж (ВЗР) – туристическая страховка, покрывающая риск внезапных заболеваний, травм, ожогов, отравлений, возникших во время поездки. В большинстве случаев является обязательным условием для получения визы. Такой полис не распространяется на страну постоянного проживания и действует только во время поездки за рубеж. В некоторых страховых программах предусматривается оказание экстренной медицинской помощи при обострении хронического заболевания. Данная