Финансовая нестабильность и ее влияние на состояние кредитного портфеля банковской сферы.

В настоящее время наблюдается устойчивость к финансовой нестабильности, которая исходит из глобальной экономики. Если ранее финансовые кризисы расценивались как случайности, то в последние десятилетия произошел значительный процесс изменения отношения к проблематичной экономической ситуации. Ярким примером этого является кризис 2007-2008 годов, который был признан моделью, формирующей новую экономическую нормальность и являлся одним из самых значительных вызовов с момента Великой депрессии.
При снижении темпов роста мировой экономики, наблюдается высокая тенденция к росту финансовых активов в развитых странах, таких как США, Япония и страны ЕС и в некоторых развивающихся странах, в частности, в Китае. McKinsey & Company обратил внимание на то, что на сегодняшний день, спустя семь лет после последнего финансового кризиса, долг продолжает расти. Вместо исчезновения, все крупнейшие экономики имеют более высокий уровень долга в процентном отношении к ВВП, чем в 2007 году.
Кроме того, новый вызов заключается в необходимости приспособления к изменениям в глобальной экономике, увеличивающейся конкуренции и возникновении новых рисков .
Нужны новые подходы и стратегии в экономической политике для поддержания стабильности и снижения возможного негативного воздействия экономических кризисов на мировую экономику.
Целью данной работы является рассмотрение финансовой нестабильности и ее влияния на состояние кредитного портфеля банковской сферы.


1 Глобальная финансовая нестабильность: сущность, особенности
Последние отчеты Международного Валютного Фонда свидетельствуют о том, что среднесрочные финансовые риски для мировой экономики не только не уменьшаются, но и возрастают по мере развития обостряющихся политических процессов. Это негативно сказывается на уязвимости стран и мировых рынков к потенциальным потрясениям, увеличивая риск замедления экономического и финансового развития. Дополнительно, в свете недавних обвинений, связанных с использованием национальных валют для одностороннего получения торговых преимуществ, ситуация может усугубиться.
Глобальная финансовая нестабильность связана с рядом факторов, среди которых можно выделить следующие: популяционный, цивилизационный, технологический, аллокационный и финансовый. Каждый из них вносит свой вклад в создание нестабильности в разных областях мировой экономики, и управление ими требует соответствующих мер и стратегий.
Первым ключевым фактором, необходимым для рассмотрения, является нарастающее ограничение на развитие человечества в качестве популяции, а также уменьшение количества природных ресурсов, необходимых для поддержания устойчивого воспроизводства жизни.
Эти проблемы были выявлены Римским клубом и продолжают усугубляться с каждым годом. Сегодня планета не может вынести высоких темпов роста населения, поскольку глобальный экологический след человечества превышает биологические возможности Земли.
Более того, в настоящее время уже наблюдается недостаток не только в важнейших условиях жизни, таких как воздух, вода и продовольствие, но и в других не менее значимых ресурсах. К сожалению, эта ситуация, вероятнее всего, будет продолжаться в ближайшие десятилетия и сможет усугубиться в результате глобального потепления.
Следующим важным фактором, необходимым для учёта, является очень неравномерное распределение доходов и ресурсов между странами и населением. Более 80% мирового населения имеют доступ только к 6% общего мирового богатства, при этом заработная плата не соответствует производительности труда, и доля работников в доходах уменьшается. Эта обстановка инициирует острое соревнование за доступ к природным ресурсам, в том числе вооруженное, что в итоге приводит к серьезным последствиям среди населения в разных регионах мира.
Второй фактор, который необходимо учитывать в контексте глобальной экономики, связан с ожидаемым изменением населения Земли к 2050 году. По прогнозам, население планеты увеличится на 1,3 раза и достигнет 9,7 миллиардов человек. В то же время, население Европы сократится на примерно 4%, тогда как население Африки возрастет более чем в два раза, а население Азии - на шестую часть. Важно отметить, что это влияет не только на количество граждан, но и на индекс глобальной мощи, который учитывает размер ВВП, расходы на оборону и технологический прогресс .
При таком развитии событий сталкивание цивилизаций, предсказанное П. Хантингтоном, кажется неизбежным. Такие столкновения могут иметь не только мирный, но и агрессивный характер.
Третий фактор связан с глобальными тенденциями долгосрочного развития экономики, включая изменение доминантных технологических парадигм и технико-экономических укладов. В частности, мы можем наблюдать переход к производству, ориентированному на потребительские запросы, основанный на использовании киберфизических систем и слиянии инновационных технологий, которые создают гибкие границы между физическими, цифровыми и биологическими сферами.
Четвертый фактор, который следует учитывать, заключается в том, что звенья производственных цепочек находятся по всему миру. Однако конкретное местоположение и концентрация этих звеньев определяются рядом факторов, включая наличие ресурсов, доступность рынков и эффективность. Кроме того, стратегически важные активы также влияют на расположение производственных звеньев.