Особенности расследования хищений с использованием платежных карт

1) Теоретические вопросы.
Общественная опасность хищений, совершаемых с использованием современных информационных технологий, обусловлена зависимостью общества от информационных и коммуникационных технологий; возможностью совершения преступления с использованием сети Интернет, мобильных телефонов, банковских пластиковых карт на удаленном расстоянии; увеличением количества компаний (в частности, в финансовом секторе), государственных учреждений во всем мире, связанных через Интернет.
Развитие оборота платежных карт не могло не привлечь внимания преступников. Ущерб от хищений, совершаемых с использованием банковских карт и их реквизитов, с каждым годом увеличивался и составил в 2018 г. 1,38 миллиарда рублей, что почти в два раза больше, чем в 2017 г. При этом нужно учитывать, что это данные официальной статистики, которые не вполне соответствуют реальному положению.
Хищения, совершенные с использованием платежных карт, занимают в банковской преступности особое место и являются наиболее распространенными. Но, несмотря на устойчивую тенденцию увеличения количества уголовных дел, возбужденных по фактам хищений с использованием платежных карт, качество предварительного расследования находится на слабом уровне Одновременно растет число уголовных дел, производство по которым приостановлено в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого Результаты изучения судебно-следственной практики свидетельствуют, что производство по большинству уголовных дел приостанавливается из-за некачественно проведенного предварительного расследования, в связи с чем исследование проблем, связанных с расследованием данного вида хищений, становится особенно актуальным Опасность хищений, совершенных с использованием платежных карт, выражается также и в том, что в результате ошибок правоохранительных органов наносится ущерб имиджу банковской системы и системы дистанционного банковского обслуживания Сложности выявления и раскрытия преступлений, совершаемых с использованием платежных карт, вызваны многими факторами, к которым относятся трудности при производстве отдельных следственных действий, отсутствие у следователей опыта и специальных знаний расследования данного вида хищений.
2) Элементы криминалистической характеристики преступления.
Криминалистическая характеристика – это система сведений о криминалистически значимых признаках преступления данного вида, отражающая закономерные связи между ними и служащая построению и проверке версий в расследовании конкретных преступлений. Криминалистическая характеристика хищений, совершенных с использованием платежных карт, недостаточно изучена. Большей частью теоретические исследования данной темы обращены на анализ элементов криминалистической характеристики изготовления или сбыта поддельных платежных карт, а криминалистическая характеристика именно хищений как преступлений против собственности в полной мере не рассмотрена.
Так, например, И. М. Мишина предлагает следующие элементы криминалистической характеристики мошенничества, совершенного с использованием банковских пластиковых карт, которую можно применить и к хищениям с использованием платежных карт:
1. характер исходных данных, включая обстоятельства обнаружения преступления;
2. сведения о пластиковой карте как основном средстве совершения преступления (характеристик и технологий защиты банковских карт, порядка пользования и обращения с ними, а также документов, регламентирующих этот порядок);
3. система данных о типичных способах подготовки, совершения и сокрытия преступлений;
4. обстановка преступления;
5. комплекс криминалистически значимых сведений о типичных следах преступной деятельности, механизме их образования и фиксации;
6. характеристика личности преступника».
Другие теоретики считают, что нет необходимости включать в перечень элементов криминалистической характеристики хищений с использованием платежных карт значимые сведения о пластиковой карте как основном средстве совершения преступления, так во всех сообщениях о преступлении потерпевший уже указывает, со счета какой банковской карты у него были похищены денежные средства
Так, выделяют универсальную групповую криминалистическую характеристику хищений, объединенных в единую группу орудием преступления – банковской картой, и к элементам криминалистической характеристики хищений с использованием платежных карт относят следующие криминалистически значимые данные:
1. О способах подготовки, совершения и сокрытия преступлений;
2. О предмете и обстановке совершения хищения;
3. О личности преступника и потерпевшего - держателя карты;
4. О механизме следообразования;
5. Об обстоятельствах, способствовавших совершению преступления.

3) Обстоятельства, подлежащие доказыванию.

Обстоятельства, подлежащие доказыванию при совершении хищений с использованием платежных карт:
- факт хищения;
- время, место и условия его совершения;
- сумма похищенных средств;
- потерпевший – держатель платежной карты;
- способ совершения хищения;
- кем совершено хищение;
- не совершено ли хищение преступной группой, если да, - степень виновности каждого участника группы;
- обстоятельства, смягчающие или отягчающие ответственность виновных;
- условия, способствовавшие совершению хищения.

4) Данные о материальных следах преступления.
Как и все преступления, хищения с использованием платежных карт, оставляет определенные характерные следы, знание которых помогает как выявить преступление, так и выбрать тактику проведения следственных действий, субъекту расследования получить необходимую информацию о способе совершения хищения, лице, его совершившем Информация, содержащаяся в криминалистической характеристике о способе совершения преступления позволяет определить, какие следы взаимодействия с окружающей средой могли остаться.
В настоящее время наибольшее распространение получило хищение, сопряженное с использованием реквизитов подлинных банковских карт и SIM-карт мобильного оператора связи, зарегистрированных на держателя карты с подключенной услугой «Мобильный банк. При их расследовании к материальным следам, а также источникам получения информации по данным следам относятся:
- мобильный телефон и (или) SIM-карта, используемые держателем карты и(или) преступником;
- детализация счета принятия/отправки SMS, предоставленная оператором мобильной связи;
- договор на оказание услуг связи, хранящийся в офисе оператора мобильной связи, а также у потерпевшего и (или) преступника;
- сведения о местонахождении мобильного устройства в момент совершения преступления, предоставленные оператором мобильной связи; - компьютер, с которого держатель карты постоянно или в последний раз пользовался услугами Интернет-банкинга;
- компьютер (мобильный телефон), который использовался преступником для использования с чужими паролями доступа;
- слипы с постоянным и разовыми паролями доступа к системе Интернетбанкинга;
- выписка по банковскому счету держателя карты, предоставленная банком;
- выписка по банковскому счету, который использовался для зачисления похищенных с банковской карты денежных средств;
- анкета-заявление на получение банковских карт и договор банковского обслуживания по счету, который использовался для зачисления денежных средств;
- выписка по банковскому счету, который использовался для дальнейшего движения похищенных денежных средств;
- видеозапись с камеры наблюдения, установленной в месте обналичивания денежных средств;
- следы пальцев рук на слипах, чеках, SIM-карте, мобильном телефоне;
- банковская карта, используемая преступником для обналичивания денежных средств;
- материальные ценности, приобретенные преступником с использованием банковской карты;
- схема, содержащая сведения о структурированной кабельной системе здания (помещения) с указанием внешних подключений, выходящих за контролируемую зону;
- протоколы работы пользователей в сети Интернет с указанием подключений, материалы проверки заявления держателя карты о несанкционированном списании денежных средств со счета банковской карты, проведенной службой безопасности банка;
- документы, подтверждающие использование лицензионного программного обеспечения, а также использования лицензионных антивирусных программ; - документ, регламентирующий политику информационной безопасности юридического лица, содержащий сведения об ознакомлении конкретных сотрудников;
- к информационным системам, информации о входящем и исходящем трафике конкретного IP-адреса, хранящиеся у интернет-провайдера или системного администратора;
- документы, содержащие сведения об IP-адресах, с которых происходила авторизация с использованием похищенных учетных данных, хранящиеся в банках;
- видеозаписи с камер наблюдения, установ