Виды кредитов Банка России, принципы и способы предоставления

1. Практическое задание
Задача: Налично-денежный оборот (совокупность произведенных платежей по товарам и услугам за наличные деньги) составляет 50 млрд. ден. ед. Определите величину массы наличных денег в обращении, если среднее число оборотов денежной единицы равно:
А). 5 оборотов в год;
Б). 2,5 оборота в год.
Сделайте соответствующие выводы.
Экономическая зависимость между массой денег в обороте, уровнем цен реализуемых товаров, их количеством и скоростью оборота денег выражается законом денежного оборота.
Одним из вариантов математического выражения этой зависи¬мости является уравнение обмена американского экономиста И. Фишера:
MV= PQ,
где М - масса денег в обороте;
V - скорость оборота денег;
Р - средняя цена товаров и услуг;
Q - количество реализованных товаров и услуг (физиче¬ский объем производства).
Т.О. массу денежных средств в обороте можно рассчитать по следующей формуле:
М= PQ/V
Следовательно, из закона денежного оборота вытека

 
2. Виды кредитов Банка России, принципы и способы предоставления
Центральный Банк России - особый институт, основные цели деятельности которого - защита и обеспечение устойчивости национальной валюты; совершенствование и укрепление банковской системы; обеспечение высокоэффективной и бесперебойной деятельности платежной системы.
Одним из инструментов Центрального Банка России в рамках реализации кредитно-денежной политики является кредитование последней инстанцией для кредитных организаций, организация системы их рефинансирования;
Центральные банки могут выдавать кредиты по разным причинам. Кредиты применяются для координации объема ликвидности и оказания непосредственного влияния на процентные ставки сегмента овернайт межбанковского рынка.
Банк России использует обеспеченные кредиты при выполнении различных своих функций, но главным образом – в рамках реализации финансово-кредитной политики. При этом обеспеченные кредиты представлены в обеих основных группах, в которые объединены инструменты финансово-кредитной политики, – на сегодняшний день у Банка России есть как кредитные аукционы, так и кредиты постоянного действия.
Кредитные аукционы Банка России направлены, в первую очередь, на управление общим объемом ликвидности кредитного сектора. Банк России использует эти операции в ситуации структурного дефицита ликвидности для удовлетворения среднесрочной потребности в денежных средствах, в том числе в условиях нехватки у кредитных организаций рыночного обеспечения.
Кредиты Банка России постоянного срока действия на период 1 день и более, могут использоваться кредитными организациями в любой рабочий день в установленном для каждого вида кредитов порядке.
Банк России также предоставляет обеспеченные кредиты в иных целях, то есть не связанных с управлением банковской ликвидностью и ставками сегмента овернайт денежного рынка или с финансово-кредитной политикой в целом.
На сроки, устанавливаемые Банком России, при наличии достаточного обеспечения коммерческий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе ломбардные кредиты на различные либо одинаковые сроки, или несколько внутридневных кредитов.
Кредиты от имени Банка России предоставляются коммерческим банкам уполномоченными учреждениями (ГРКЦ, РКЦ) на основании генерального кредитного договора.
Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или рейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, проведением списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России.
Внутридневной кредит предоставляется Банком России банку при наличии неисполненных платежных поручений банка и других платежных документов в течение операционного дня. При этом представления в Банк России заявления банка на получение внутридневного кредита не требуется.
Предоставление внутридневных кредитов банкам осуществляется в пределах лимитов рефинансирования, установленных по каждому банку в отдельности, в соответствии с заключенным генеральным кредитным договором. За право пользования внутридневными кредитами с банка взимается плата в пользу Банка России в фиксированном размере.
Внутридневной кредит погашается за счет текущих поступлений на корреспондентский счет банка или переоформляется в конце текущего дня в кредит овернайт. Поэтому в генеральном кредитном договоре должно быть предусмотрено представление как минимум двух видов кредитов: внутридневных кредитов и кредитов овернайт.