Правила осуществления перевода денежных средств в Российской Федерации

Актуальность. Безналичная оплата по праву входит в число наиболее удобных способов расчета. К ее достоинствам стоит отнести высокую скорость операций при отсутствии каких-либо нормативных ограничений. По этой причине немалое количество организаций отдают ей предпочтение, стараясь максимально сократить работу с наличными средствами.
В первую очередь стоит отметить, что данные расчеты доступны всем: юридическим лицам, предпринимателям и даже частным лицам. Безналичные платежи производятся исключительно при помощи банковских и прочих кредитных структур, обладающих лицензией на проведение такого рода действий.
По сути, безналичные платежи реализуются через перемещение средств по счетам, принадлежащим участникам процедуры.
Если сравнивать наличные и безналичные формы расчетов, стоит сказать об основном достоинстве последних - это их гибкость. Поясним: деньги могут в течение неограниченного времени оставаться на специальных счетах. При этом банковские документы, устанавливающие и подтверждающие факт совершения операции, можно в любой момент подключить к сделке. Также компании освобождаются от необходимости постоянно сдавать деньги в банк, если применяют такой вид оплаты.
Цель: рассмотреть правила осуществления перевода денежных средств в Российской Федерации.
Объект: денежные переводы.
Предмет: безналичные переводы.
Задачи:
- изучить понятие, сущность денежных переводов;
- рассмотреть историю развития денежных переводов;
- охарактеризовать нормативно-правовые акты, регулирующие денежные переводы;
- рассмотреть процедуры приема к исполнению и исполнения распоряжений о переводе денежных средств.

Глава 1. Теоретические основы организации денежных переводов

1.1 Понятие, сущность денежных переводов

Денежный перевод - это перемещение (движение) денежных средств от отправителя к получателю при участии оператора платежной системы (оператор перевода) [8, с.35].
Формы перевода различаются по назначению:
- оплата товара или услуги;
- перевод между частными лицами (физическими и юридическими).
Сам процесс перевода называют транзакцией. Для того, чтобы понять структуру денежного перевода, нужно рассмотреть его участников.
Структуру любого денежного перевода, вне зависимости от формы, составляют 3 участника:
- отправитель средств;
- получатель средств;
- посредник или оператор перевода.
Отправитель - это физическое или юридическое лицо, которое пересылает денежные средства. Физическое или юридическое лицо, которому переводятся деньги называется получателем.
Оператор перевода - организация, которая переводит деньги:
- Коммерческий банк;
- Некоммерческая организация, с лицензией на право перевода денежных средств;
- Центральный банк;
- Почта;
- Национальная или международная система денежных переводов [13, с.46].
Существует 3 основные классификации денежных переводов по:
1. Географии перемещения средств
- внутренние
- внешние
2. Наличию счета
- с открытием счета
- без открытия счета
3. Точке назначения
- адресные
- безадресные [4, с.69]
Внешние - это переводы за рубеж.
Они характерны тем, что могут производится в иностранной или национальной валютах.
1. В первом случае национальные деньги обмениваются на валюту той страны, куда они переводятся.
2. Во втором, получатель сам обменивает присланную ему валюту на ту, которой он собирается пользоваться. Для граждан стран средней Азии, чьи резиденты работают на территории России внешние переводы - основной источник доходов [10, с.73].
При внутреннем деньги остаются внутри страны, а не уходят за границу. В некоторых случаях, например, при установлении единого экономического пространства на территории нескольких стран, перевод в другую страну считается внутренним.
С открытием счета
Для проведения этого вида транзакции нужно открыть расчетный счет в банке или другом кредитном учреждении и дать поручение банку (как оператору перевода) на транзакцию. Открытие счета удобно, если перечисление средств происходят регулярно (родители посылают деньги подростку-студенту в другой город).
Более удобный способ того же типа переводов - это использование отправителем и получателем дебетовой или кредитной карт одного банка. С карты отправитель без комиссий и с минимальной задержкой переводит деньги на карту получателя. Получатель снимет деньги в любом банкомате сети.
Крупнейшие банки предлагают вариант двух дебетовых карт с разными расчетными счетами, но одинаковым карточным. В этом случае владелец основной карты пополняет дополнительный расчетный счет, к которому прикреплена другая карта.
Без открытия счета
Доступны четыре варианта переводов:
- по произвольным реквизитам;
- по договорам с организацией;
- с помощью одной из систем денежных переводов;
- с помощью почтового перевода [7, с.87].
Произвольный перевод доступен для физических лиц в любом банке. Чтобы его сделать, нужно указать банковские реквизиты и ФИО получателя перевода и указать переводимую сумму в Заявлении по форме банка, переводящего деньги. Банк возьмет комиссионные согласно тарифам.
Перевод по договорам - платеж за товары или услуги: юридические, ЖКХ, сотовая связь. Если у банка (оператора платежа) заключен договор с компанией, чьи услуги оплачиваются, то он не возьмет комиссию, либо возьмет минимальную.
Почтовые переводы (КиберДеньги и Форсаж) от почты России доступны на всей территории РФ и стран СНГ. Для того, чтобы воспользоваться переводом денег по почте нужно взять в почтовое отделение паспорт (нерезидентам РФ - миграционную визу), заполнить форму почтового перевода 112эф. Получатель должен иметь при себе паспорт (миграционную визу).