Банковский кризис: механизм развития и преодоления. Особенности регулирования и преодоления банковских кризисов

Введение

Актуальность темы исследования заключается в том, что для государства, граждан и всего мира очень важно, в каком состоянии находится банковская система, поскольку кризисы в этой сфере влияют на экономику, уровень жизни и даже политическую ситуацию в стране. Банковская система-это своего рода артерия, только вместо крови по ее каналам текут деньги. Она объединяет такие сферы, как торговля, промышленность, сельское хозяйство, а также охватывает население и власть. В 1991 году на международной политической арене появилось новое государство - Российская Федерация. Необходимо было построить новое, свободное, передовое государство, которое могло бы стать полноправным членом международного сообщества. В связи с этим началась реформа, охватившая все государственные структуры. Экономическая сфера также претерпела изменения, в частности изменилась банковская система. Банковская система-это совокупность национальных банков и других кредитных организаций, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма. Поскольку Россия решила построить демократическое правовое государство с рыночной экономикой по образцу развитых западных стран, она выбрала двухуровневую модель банковской системы, типичную для многих развитых стран, хотя сама является лишь развивающейся. Первый уровень включает центральный банк Российской Федерации, второй уровень - коммерческие банки, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
В настоящее время состояние российской экономики оценивается как период крупных макроэкономических изменений. Текущую ситуацию экономисты оценивают по-разному. Есть мнения, что кризис не закончился и что страна находится в его эпицентре, а последствия непредсказуемы.
Сегодня эта тема актуальна не только для экономистов, политологов, СМИ, но и для обычных граждан, в жизни которых влияние кризиса ощущается наиболее остро. Мировая экономика - это сложная, подвижная система, которая постоянно меняется. Во-первых, хотелось бы определить Великую депрессию и понять, что на самом деле означает это определение. Экономический кризис - это нарушение спроса и предложения на товары и услуги внутри страны. Великая Депрессия - это распространение такого дисбаланса на большую часть мировой экономики в целом. Причины резкого замедления темпов роста отечественной экономики и снижения общественного благосостояния активно обсуждаются в научной литературе. Оно и неудивительно, если необходимым условием преодоления кризисных потрясений является выяснение того, соответствуют ли факторы «будущему экономическому росту характера и особенностям современного экономического кризиса в России». Между тем, общепризнано, что кризисы последних лет были вызваны очень специфическим сочетанием внешних и внутренних причин, каждая из которых в совокупности внесла и продолжает вносить свой вклад в динамику снижения ВВП России. Однако вопрос о том, какие из этих факторов, связанных с влиянием мировой экономики на состояние российской экономики (как составной части мировой экономики), или обусловленные качеством экономической политики Российского государства, остается открытым.
Цель работы – рассмотреть особенности банковского кризиса и механизма их преодоления.
В соответствии с целью при написании работы определены следующие задачи:
- изучить теоретические основы банковских кризисов;
- рассмотреть особенности функционирования и развития банковских кризисов;
- определить современное состояние и перспективы развития банковской системы России.
Объект исследования – банковский кризис. Предмет исследования – тенденции развития банковских кризисов.
Теоретической основой при написании работы послужили учебники, учебные пособия и монографии ряда российских ученых.
По структуре работа состоит из введения, двух глав, заключения и списка использованной литературы.

Глава 1.Банки и банковский кризис: понятия, сущность, механизм действия
1.1Сущность и функции банков

Банк (от итал. banco — скамья) — финансовая организация, учреждение, производящее разнообразные виды операций с деньгами и ценными бумагами и оказывающее финансовые услуги правительству, предприятиям, гражданам и друг другу. Банки выпускают, хранят, предоставляют в кредит, покупают и продают, обменивают деньги и ценные бумаги, контролируют движение денежных средств, обращение денег и ценных бумаг, оказывают услуги по платежам и расчетам. Их совокупность составляет банковскую систему страны, которая имеет большой вес в состоянии экономики как страны, так и мира. Банки являются неотъемлемой частью денежно-кредитной экономики в современном мире. Через них осуществляются платежи и взаиморасчеты между предприятиями, фирмами и частными лицами. Они участвуют в финансировании всех отраслей промышленности, выпускают деньги в обращение, осуществляют различные страховые операции, сотрудничают с ценными бумагами и вступают в сложные отношения [16, с. 59].
Сущность банка заключается, прежде всего, в его специфике. Банки имеют собственные средства связи, фабрики по производству денег, типичные способы оплаты, выступают в качестве консультантов, посредников в переговорах. Они предоставляют несколько сотен услуг, количество и разнообразие которых продолжает расти в современной экономике. Банк - это конкретная компания, которая производит свой собственный продукт, который отличает ее от других компаний. Это не надстройка, а элемент основы общества. Банк как компания - это производительный институт, деятельность которого направлена на удовлетворение потребностей участников рынка.
Продуктивный характер банка проявляется, прежде всего, в том, что он производит свой собственный специфический продукт. У них есть:
1. Средства платежа, выпущенные на макро- и микроуровне. Без денег обмен продуктами труда не может осуществляться, процесс воспроизводства не может продолжаться. Выдача наличных денег является монополией банка, только он их производит и делает специфическим продуктом банковской системы.
2. Накопленные свободные, временно неиспользуемые ресурсы. Превращая «нефункциональные» деньги в функционирующие, банки обеспечивают экономику дополнительными «энергетическими» ресурсами.
3. Ссуды, предоставляемые клиентам в качестве капитала, в качестве денежных средств, которые возвращаются к исходной точке с увеличением вновь созданной стоимости.
4. Разнообразие услуг, производительный характер которых подтверждается органическим включением прибыли в общий размер всего общественного продукта, произведенного за соответствующий период.
Под структурой банка следует понимать его устройство, состав элементов, которые находятся в тесном взаимодействии друг с другом, такую конструкцию, которая позволяет ему функционировать как денежное учреждение. В этом случае банк можно условно разделить на четыре блока. Первый блокчейн – банковский капитал – это отдельная часть промышленного и коммерческого капитала в виде собственного капитала и преимущественно заемного капитала, капитала, который используется не для себя, а для других.
Второй блок банковской структуры включает в себя деятельность самого банка. В основном он работает в сфере обмена. Продуктом деятельности банка является выпуск платежных средств, выпуск наличных денег в обращение, различные виды операций и услуг. Третий блок включает группу лиц, отдельных лиц, обладающих знаниями в области банковского дела, управления им, которые специализируются на отдельном виде деятельности. Четвертое подразделение – это производственное подразделение, которое включает банковское оборудование, здания, сооружения, средства связи и коммуникации, внутреннюю и внешнюю информацию, определенные виды производственных материалов [11, с. 73].
Коммерческие банки являются основным звеном кредитной системы. Они осуществляют практически все виды банковских операций. Исторически функции коммерческих банков заключались в размещении депозитов на текущих счетах, краткосрочном кредитовании промышленных и торговых предприятий и осуществлении расчетов между ними. Инвестиционные банки – это специальные кредитные учреждения, которые мобилизуют долгосрочный кредитный капитал и направляют его заемщикам (предпринимателям и государству) путем выпуска и размещения облигаций и других видов внешнего долга.
Инвестиционные банки присоединяются к инвестиционным компаниям, которые за счет выпуска собственных ценных бумаг аккумулируют средства частных инвесторов и размещают их в акциях и облигациях компаний, как отечественных, так и зарубежных. Сберегательные кассы (сберегательные кассы и кассы) - это кредитные учреждения, основной функцией которых является привлечение сбережений и временно свободных денежных средств населения. Ипотечные кредиторы – это кредитные организации, которые специализируются на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости - земли и зданий [12, с. 41].
Кредитные учреждения включают финансовые компании, которые, в отличие от компаний, которые предоставляют потребительские кредиты на покупку товаров длительного пользования в рассрочку, не предоставляют кредиты напрямую покупателям, а покупают свои обязательства у предприятий, розничных продавцов и дистрибьюторов со скидкой.
Банк венчурного капитала – это банк, созданный для кредитования «рискованных» проектов, таких как научно-технические работы, с неопределенным или отдаленным по времени эффектом. Инновационный банк – это банк, который предоставляет долгосрочные программы, связанные с исследованиями и разработками. Перспективы инновационного проекта определяют эксперты банка.
Особое место занимают внешнеторговые или экспортно-импортные банки, которые призваны осуществлять экспортное кредитование и страхование экспортных кредитов. Банковская холдинговая компания – это держатель (холдинговая компания), который владеет пакетами акций и другими ценными бумагами других компаний и осуществляет операции с этими ценными бумагами. Крупные финансовые операции – размещение государственных облигаций, организация крупных акционерных обществ - все чаще осуществляются не одним банком, а по соглашению между несколькими ведущими банками.
Функция банка – это то, что характерно для банка, в отличие от других экономических субъектов. Следовательно, процессы внесения денег, участия в других предприятиях не выражают специфики банка, следовательно, не могут быть истолкованы как его функции. Три наиболее важные функции банка:
Первая функция банка – это накопление средств. Различные паевые инвестиционные фонды, финансовые и промышленные фирмы также собирают средства для инвестиций, а банки собирают наличные для своих собственных целей.