Структура современной банковской системы.

Актуальность исследования. Проблематика исследования остается весьма актуальной в современном мире. Банковская система является одним из важнейших институтов в экономике любого государства. От эффективности и бесперебойности работы банковской системы во многом зависит экономическая безопасность страны. В свою очередь, коммерческие банки выступают ключевым звеном банковской системы любого государства. В этой связи анализ структуры современной банковской системы представляется крайне актуальным вопросом. Кроме того, банки выступают одними из основных кредиторов в экономике, что также усиливает роль кредитной политики и управления кредитными рисками в системе экономической безопасности банка, что особенно важно в сложившейся экономической и политической ситуации.
Цель исследования состоит в том, чтобы провести анализ структуры современной банковской системы.
Задачи исследования:
 описать эволюцию банковской системы России;
 выделить особенности банковской системы России на современном этапе.
Методическая основа исследования. Методология исследования основана на принципах научной объективности и системности: все процессы рассматриваются в контексте конкретной ситуации, а факты и события анализируются в совокупности, а не отдельно друг от друга. На разных этапах работы использовались различные методы исследования: конкретно-исторический, хронологический, проблемно-теоретический, системный, сравнительный (синхронный и диахронный).
Структура работы: работа состоит из введения, основной части, заключения и списка использованной литературы. 

Среди первых десяти коммерческих банков, которые возникли в РСФСР в период с августа по ноябрь 1988 года, лишь четыре дожили до своего 25-летия . Прочие банки, по разным причинам, прекратили свою деятельность до этого срока. Первый коммерческий банк, известный как «Союз», был зарегистрирован 24 августа 1988 года в городе Чимкенте. К концу 1988 года в России было создано еще 24 банка. К концу 1991 года число банков в банковской системе достигло 869. На 1 января 1992 года общее количество коммерческих банков в СССР составило 1616. К октябрю 1992 года их число уже превышало 1600. К концу 1992 года количество зарегистрированных кредитных учреждений превысило 2000. Ужесточение контроля со стороны Центрального банка в течение 1993 года, включая увеличение требований к уставному капиталу, способствовало централизации банковского сектора.
Иностранные банки начали свою деятельность в России годом позже, чем первый коммерческий банк. Наибольшее количество действующих кредитных учреждений в стране отмечалось к концу 1994 года, достигнув 2439. После этого началось их значительное сокращение. Три основные причины «смерти» банков можно выделить. Во-первых, к началу 1995 года Центральный банк Российской Федерации успешно наладил систему контроля над участниками рынка, что привело к исключению нарушителей из игры. Во-вторых, в 1995 году произошел еще один банковский кризис, что также ограничило появление новых участников. В-третьих, с одной стороны, рентабельность банковского бизнеса к середине 1990-х годов снизилась по сравнению с предыдущими годами, а с другой стороны, конкуренция резко возросла. В период с 1995 по 1997 годы с рынка ушло около тысячи кредитных организаций . Что касается основных направлений банковской деятельности, они продолжали зависеть от экономического положения страны. Высокий уровень инфляции позволял банкам устанавливать высокие процентные ставки по кредитам и более низкие ставки по привлеченным средствам, что приводило к увеличению процентной маржи до 30-40%. Невозврат части выданных кредитов, как правило, не имел критического значения для банков, так как инфляция доводила их стоимость до нуля, что позволяло банкам легко списывать просроченные кредиты. Постоянный рост курса доллара по отношению к рублю, являющийся одной из составляющих инфляционного процесса, также приносил банкам значительные прибыли за счет разницы в курсах и валютных операций.
Самый разрушительный удар по банковской системе произошел во время кризиса в августе 1998 года, в результате которого на рынке осталось около 1300 банков. В сравнении с ситуацией до кризиса, на каждые пять действующих банков приходилось три с лицензиями, отозванными Центральным банком России . Большинство пострадавших банков, в основном крупные и средние, активно инвестировали в государственные ценные бумаги. Например, из 14 банков, входивших в «Золотой клуб России» с высокими активами и объемом вкладов физических лиц, на рынке осталось всего пять. Остальные девять, находившихся в том же клубе, после «тяжелой и продолжительной болезни» вынуждены были покинуть рынок.
Ориентация экономики России на импорт делала кредитование торгового оборота чрезвычайно прибыльным. Высокая прибыльность в российском торговом секторе обусловлена значительной разницей в ценах на внутреннем и мировом рынках, что после отказа от государственной монополии на внешнюю торговлю делало экспорт выгодным. Создание широких возможностей для экспорта сырьевых ресурсов также стимулировало развитие частного сектора в международной торговле. Многие торговые компании начали создавать собственные банки, учитывая прибыльность банковского бизнеса. Например, «Альфабанк» был учрежден группой торговых компаний в конце 1990 года; торговый дом «Микродин» контролировал два коммерческих банка; торговая компания «МММ», специализирующаяся на импорте оргтехники, создала банк и крупный чековый фонд с аналогичным названием; торговая компания «Олби» имела тесные связи с банком «Национальный кредит».
В свою очередь, банки сами либо создавали дочерние торговые компании, либо приобретали пакеты акций крупных розничных торговых предприятий. Примерами являются «Инкомбанк» и «Менатеп», которые создали по две крупные дочерние компании. Следует отметить, что банковский бизнес привлекал инициативных и амбициозных предпринимателей, которые обычно избегали советской банковской рутины. Их энергия и стремление к самообучению сыграли существенную роль в успехе многих банков.