Центральный Банк Российской Федерации (ЦБ РФ)как регулятор банковской системы России

ВВЕДЕНИЕ

Важнейшим элементом финансовой системы любого государства является центральный банк, который является официальным проводником денежно-кредитной (монетарной) политики. В свою очередь, денежно-кредитная политика вместе с бюджетной политикой формирует основу всего государственного регулирования экономики.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - государственное кредитное учреждение, которое имеет право выпускать банкноты, регулировать денежное обращение, кредиты и валютные курсы, в дополнение к хранению официальных золотых и валютных резервов. Он считается агентом правительства, так как имеет дело с государственным бюджетом.
Центральный банк Российской Федерации является регулятором обеспечения стабильности работы финансового рынка, в котором проводится мониторинг и оценка рисков кредитных и некредитных финансовых организаций, а также принимаются меры по снижению этих рисков.
Данная тема является весьма актуальной, поскольку от эффективности реализации Центральным банком Российской Федерации функции регулятора банковской системы зависит стабильность банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов в целом.
В условиях новых вызовов, связанных с пандемией COVID-19, обращение к тематике, связанной с Центральным банком Российской Федерации, приобретает особую актуальность.
Центральный Банк - это один из основных субъектов финансового права РФ. В курсовой работе рассматривается сущность и содержание деятельности Центрального Банка Российской Федерации, его особый конституционно-правовой статус, основные принципы деятельности и законы, их регламентирующие.
Цель курсовой работы – изучить деятельность Центрального банка.
В связи с поставленной целью в курсовой работе решены следующие задачи:
- рассмотрена роль Центрального банка в экономике;
- определен статус Центрального банка РФ;
- проведен анализ деятельности Центрального банка Российской Федерации;
- определены современные тенденции в области государственного сектора на примере Центрального банка России.
Объект исследования – Центральный банк РФ.
Предмет исследования-деятельность Центрального банка как регулятора банковской системы России.
Методы: системно-функциональный подход к познанию современной денежно-кредитной политики центральных банков с учетом влияния различных факторов внешней и внутренней среды. Это позволило определить и использовать необходимый набор конкретных методов исследования – методологический инструментарий исторического, логического, сравнительного, эмпирического и статистического методов познания.
Основой для исследования стали нормативно-правовые акты в банковской сфере и труды отечественных учёных в сфере финансов и права, в частности: Л.А. Иванченко, К.И. Алатовой, Ю.Н. Буланова и других.
Для стабильного функционирования банковского системы и экономики государства в целом необходимо осуществлять контроль и надзор для обеспечения надежности и стабильности деятельности, как отдельного банка, так и всей банковской системы. Банкротство и последующее закрытие банков чревато разорением малого и среднего бизнеса, наносит ущерб крупному бизнесу и влечёт потерю сбережений физических лиц-вкладчиков.




1. РОЛЬ ЦЕНТРАЛЬНЫХ БАНКОВ В ЭКОНОМИКЕ
1.1 Роль и функции Центрального банка в национальной экономике

Центральный банк (англ. central bank) – организация, отвечающая за денежно-кредитную политику и обеспечение работы платёжной системы, а также в ряде случаев за регулирование и надзор в финансовом секторе в национальной экономике или группе стран.
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) - государственное кредитное учреждение, которое имеет право выпускать банкноты, регулировать денежное обращение, кредиты и валютные курсы, в дополнение к хранению официальных золотых и валютных резервов. Он считается агентом правительства, так как имеет дело с государственным бюджетом.
Кроме того, Центральный банк Российской Федерации имеет право выдавать денежные средства и государственные ценные бумаги, устанавливает стандартный объем спроса на кредитах, сохраняет денежные резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты, является расчетно-кассовым центром.
Его основной задачей является проведение государственной политики в области эмиссии, кредитования и обращения денег.
Центральный банк был назван «кредитором последней инстанции» из-за того, что он отвечает за обеспечение экономики своей страны средствами, когда коммерческие банки не могут покрыть дефицит предложения. Другими словами, центральный банк предотвращает крах банковской системы страны.
Тем не менее, основная цель центральных банков состоит в том, чтобы обеспечить валютам своих стран стабильность цен путем контроля инфляции. Центральный банк также выступает в качестве регулирующего органа денежно-кредитной политики страны и является единственным поставщиком и печатником банкнот и монет в обращении. Время доказало, что центральный банк может наилучшим образом функционировать в этой отрасли, оставаясь независимым от фискальной политики правительства и, следовательно, не подверженным влиянию политических проблем любого режима. Центральный банк также должен быть полностью лишен коммерческих интересов банков.
Исторически, роль центрального банка росла с момента создания Банка Англии в 1694 году. Однако, концепция современного центрального банка появилась именно в XX веке, в ответ на проблемы в коммерческих банковских системах.
Между 1870 и 1914 годами, когда мировые валюты были привязаны к золотому стандарту (ЗС), поддержание стабильности цен было намного проще, потому что количество доступного золота было ограничено. Следовательно, денежная экспансия не могла происходить из-за политического решения напечатать больше денег, поэтому инфляцию было легче контролировать. Центральный банк в то время был главным ответственным за поддержание конвертируемости золота в валюту; он выпускал банкноты, основанные на запасах золота в стране.
В начале Первой мировой войны ЗС уже не использовался. Во времена кризиса правительства, сталкивающиеся с дефицитом бюджета (для ведения войны необходимы деньги) и нуждающиеся в больших ресурсах, приказывали печатать больше денег. Из-за этого они сталкивались с инфляцией. Поэтому после войны многие правительства решили вернуться к золотому стандарту, чтобы попытаться стабилизировать свою экономику. С этим выросло понимание важности независимости центрального банка от любой политической партии или администрации.
В непростые времена Великой депрессии и после Второй мировой войны правительства стран мира преимущественно выступали за возвращение центрального банка в зависимость от процесса принятия политических решений. Эта точка зрения возникла главным образом из-за необходимости установить контроль над разрушенной войной экономикой. Кроме того, новые независимые страны решили сохранить контроль над всеми аспектами своих стран – негативная реакция против колониализма. Рост управляемых экономик в Восточном блоке также стал причиной усиления вмешательства государства в макроэкономику. Однако, независимость центрального банка от правительства стала наиболее оптимальным решением в западных экономиках и являлась способом достижения либерального и стабильного экономического режима.
Рассмотрим функции банка, которые представлены на рисунке 1.

Источник: составлено автором
Рисунок 1-Функции Банков России

Итак, для выполнения своих функций Центральный банк Российской Федерации участвует в разработке экономической политики Правительства Российской Федерации.
Можно сказать, что центральный банк имеет две основные функции
- макроэкономическая при регулировании инфляции и стабильности цен;
- микроэкономическая при функционировании в качестве кредитора последней инстанции.
Макроэкономическая функция