Платёжная система РФ и направление её совершенствования

ВВЕДЕНИЕ

Развитие кибернетики и информатики обусловило качественный скачок в сфере платежных технологий. Это содействовало возникновению новых форм денег. Одним из наиболее важных явлений в экономике, как с точки зрения теории, так и практики банковского дела стали электронные деньги.
Их возникновение и внедрение осуществляется на фоне общей либера-лизации денежного обращения в развитых странах и создания благоприят-ной среды, которая выступает стимулом бурного внедрения инноваций в сфере расчетных и платежных технологий.
Актуальность темы данной работы обуславливается тем, что во всем мире электронные платежные системы начинают усиливать свое воздействие и даже зачастую вытеснили прочие способы оплаты. Объяснить это можно следующим образом: удобство способа оплаты, иными словами, мгновенные оплата и доставка.
Национальная платежная система создана для поддержания нацио-нальной безопасности. Кроме того, необходима она для осуществления пла-тежей без использования иностранных сервисов. Она призвана обеспечить безотказное проведение расчетов по пластиковым картам.
Поэтому тема работы является актуальной.
Целью данной работы является исследование развития национальных платежных систем России и Китая.
В соответствии с поставленной целью необходимо решить ряд задач, таких как:
 проанализировать эволюцию платежной системы;
 рассмотреть особенности развития платежной системы Банка Рос-сии;
 привести характеристику российской платежной системы «Мир»;
 провести анализ проблем и перспектив развития платежной си-стемы «Мир».
Объектом исследования является национальная платежная система «Мир», предметом – особенности ее развития в рамках современной финан-совой системы.
Работы, которые посвящаются проблематике денежных обязательств и денег, занимают особенное место в трудах Л. А. Лунца. Разработкой этой проблемы он занимался во время значительного отрезка своей жизни и со-здал работы, которые можно определить как классические. Почти до сего-дняшнего дня его книги являются единственным основательным исследова-нием в данной теме в таком обширном диапазоне, которое не утратило своей актуальности до наших дней.
Исследование специфики денег и их истории в Российской Федерации и тенденций ее изменения оказалось невозможным без изучения особенностей российского менталитета, которые рассматривают труды О.Н. Лебедевой, А.С. Ахиезера, Л. Гришина, Ю. Ольсевича.
В работе использованы системный и комплексный подходы. Для ана-литического исследования применялись методы методы сравнения и сопо-ставления, а также графический метод.


ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ

1.2. Понятие и особенности платежной системы
Платежная система является связующим звеном между производителя-ми и потребителями товаров и услуг, между экономикой и социальной сфе-рой, при ее посредстве происходит формирование, распределение и перерас-пределение внутреннего валового продукта и средств государственного бюджета страны
Есть много аспектов в платежных системах, связанных, например, с правовыми механизмами, технологическими и оперативными вопросами, инфраструктурой финансового рынка и проведением денежно-кредитной по-литики. В платежных системах видно практическое применение многих поня-тий, которые являются ключевыми при основных банковских операциях и формировании политики, такие как внутридневная ликвидность, управление рисками и надзор за платежными и расчетными системами. Это часто требу-ет междисциплинарного подхода и знакомство с широким кругом субъектов. Понимание терминологии платежных систем является ключевым требовани-ем
Платежная система - обязательный элемент денежно-кредитной систе-мы, состоящий из заранее оговоренных правил, процедур и механизмов пе-ревода денежных средств с участием определенных учреждений. В силу это-го контроль за эффективным взаимодействием внутри платежной системы является предметом заботы как участников рынка, так и официальных лиц, особенно представителей центрального банка. Опыт проведения рыночной реформы свидетельствует о том, что наличие платежной системы, удовлетво-ряющей потребности частных лиц и фирм в безопасном и эффективном пере-воде средств, является важным элементом инфраструктуры, необходимой для успешного перехода на рельсы рыночной экономики. В частности, хо-рошо отлаженная платежная система играет центральную роль в развитии межбанковского взаимодействия.
Саммерс Б.Д. (специалист ФРС США) утверждает, что платежная си-стема – обязательная часть, представляющая собой совокупность подсистем, содержащих правила, регламенты, соглашения, методические указания, ин-фраструктуру, технологию механизма осуществления денежных переводов составляющую неотъемлемую часть денежно-кредитной системы.
Поль Ван ден Берг представляет платежную систему в тоже время, как и некий набор обязательств, принимаемых хозяйствующими субъектами, ре-ализуемых в момент приобретения материальных или финансовых ресурсов и других ценностей.
Поль Ван ден Берг также определяет, что платежная система опосреду-ет передачу платежных денежных средств от одного контрагента другому при осуществлении расчетов как по собственным обязательствам, так и в ка-честве посредника, оказывая им платежные услуги. К этим механизмам он относит организации, обеспечивающие услуги в сфере платежей, инструмен-ты, позволяющие осуществлять информационный обмен при помощи раз-личных средств связи, а также установленные между всеми заинтересован-ными участниками договорные отношения.
В стратегии развития платежной системы России представлено, что «платежная система состоит из системы учреждений, набора инструментов и процедур, используемых для передачи денежных средств между физически-ми и юридическими лицами с целью выполнения возникающих у них еже-дневно платежных обязательств». [
В глоссарии терминов, используемых в платежных и расчетных систе-мах указан состав платежной системы: платежная система (payment system) состоит из ряда инструментов, банковских процедур и, как правило, систем межбанковского перевода денежных средств, которые обеспечивают денеж-ное обращение.
Европейский центральный банк рассматривает платежную систему с точки зрения правовой базы, выделяя за основу официальное соглашение, далее ЕЦБ проводит детализацию между кем должно быть заключено данное соглашение: в соглашении должно участвовать более трех сторон, к ним не относятся обслуживающая инфраструктура: расчетные банки, центральные контрагенты, клиринговые палаты или другие необходимые косвенные участники. Главное условие, - им необходимо функционировать в рамках общих правил и стандартов переводов денежных средств.
Платежная система представляет собой систему перевода денежных средств, соответствующую официальным и стандартизированным процеду-рам и общим правилам обработки, клиринга и/или расчета платежных опе-раций.
Хоменко Е.Г. рассматривает платежную систему как управляемое опе-ратором платежной системы объединение юридических лиц, взаимодейству-ющих на основании определенных договорных отношений и правил платеж-ной системы с целью осуществления перевода денежных средств.
Платежная система в самом широком смысле представляет собой си-стему, в рамках которой организуется осуществление платежей (переводов денежных средств) между различными контрагентами.
В настоящее время одной из основных задач эффективного экономиче-ского развития государства является устойчивое функционирование платеж-ных систем. Платежные системы являются инструментом финансовой поли-тики государства, который поддерживает денежное обращение в стране, поз-воляющий ускорить расчетные операции между экономическими субъектами и контролировать денежно-кредитную сферу. [
Эксперты в области швейцарского законодательства рассматривают платежную систему как основную составляющую монетарной системы, поз-воляющую переводить стоимость от субъекта к субъекту
Платежная система включает перевод денежных средств между участ-никами с использованием механизма, обеспечивающего обмен платежной информацией между этими участниками.
Представленные определения разных авторов можно структурировать по 4 основным направлениям.
1) Экономическое содержание.
2) Правовое содержание.
3) Механизмы, при помощи которых осуществляется перевод средств.
4) Системы взаимосвязанных элементов.
Таким образом, платежная система рассматривается в основном с точки зрения экономического содержания и как система, включающая необходи-мую совокупность инструментов, процедур и правил перевода средств меж-ду заинтересованными в транзакции участниками. Поэтому необходимо уточнить что автором понимается под платежной системой в данном иссле-довании.
В рамках данного исследования под платежной системой рассматрива-ется сложный механизм, функционирующий в финансовой системе государ-ства: - платежная система
– совокупность взаимосвязанных действий по выполнению денежных обязательств необходимая в экономике любой страны при осуществлении хозяйственной деятельности участниками платежей. Проще говоря, платеж-ная система - механизм перемещения денег между людьми, бизнесом и госу-дарством, т.е. система, управляемая одним или несколькими лицами в про-цессе своей деятельности с целью предоставления другим лицам возможно-сти осуществлять переводы денежных средств;
- инфраструктура платежной система состоит из совокупности опера-ционных, клиринговых и расчетных центров, платежных инструментов, те-лекоммуникационных систем;
- институциональной составляющей платежной системы является пра-вовая база, утвержденные правила каждой конкретной платежной системы, договорные отношения между участниками расчетов.
Платежная система – целостная расчетная система, осуществляющая переводы денежных средств посредством телекоммуникационных сетей, учи-тывающая нормы законодательства и включающая в себя максимально про-работанную систему управления рисками.
Финансовая безопасность страны во многом зависит от деятельности платежных систем, от их постоянного развития, устойчивого функциониро-вания. Деятельность платежной системы с одной стороны является обособ-ленной, но с другой стороны оказывает влияние на денежно-кредитную и финансовую системы.
Основными функциями платежной системы являются:
- обеспечение своевременных платежей между участниками в