Курсовая работа по корпоративным финансам на тему Экосистема Сбербанка

Организации выстраивают работу с экосистемами, в первую очередь, для продвижения своих банковских продуктов и сервисов. Но сообщества могут также служить инструментов развития инноваций, так как являются прямым каналом для получения обратной связи от потребителей и источником пожеланий по улучшению клиентского опыта.
Классическим примером экосистемы является цепочка поставок. Если рассматривать цепочку доставки ценности от производителя до потребителя, то участники этой цепочки являются элементами экосистемы. В этом случае инновации будут рождаться в новых бизнес-моделях.


Рисунок 4 – Экосистема коммерции [20]

Ключевой чертой Экосистемы Коммерции является задача оптимизация взаимоотношений между участниками, а не оптимизация всей экосистемы в целом. Такая Экосистема в результате очень медленно реагирует на любые изменения и подрывные инновации.
Цель экосистемы — координация участников для достижения индивидуальной или коллективной эффективности. При этом эффективность может измеряться по-разному — затраты, гибкость, скорость оказания банковских услуг и т.д.
Экосистема вещей или устройств существует не первый год как часть операционного управления инженерными системами. Снижение стоимости на устройства, развитие интернета, мобильные технологии и тренд последних лет — дают банкам новую основу для размышлений о бизнес-моделях и повышении эффективности бизнеса.


Рисунок 5 – Экосистема вещей [20]

Стоит выделить три ключевых тренда, определяющих дальнейшее развитие Экосистем Вещей:
• Появление новых бизнес-моделей за счет доступа в реальном времени к информации об использовании банковских продуктов и услуг
• Стоимость сенсоров, подключенных к интернет, сегодня ничтожно мала, что снимает барьеры их широкому распространению
• Большие данные и аналитика.
Бизнес - экосистемы формируются на стыке технологий, открытых стандартов и архитектуры. Любая кредитная организация участвует в той или иной экосистеме. Вопрос только в том, насколько она способна извлечь максимум выгоды из этой экосистемы. Имеет лишь значение, помогает ли экосистема развитию и способствует ли развитию инноваций и появлению новых бизнес идей.
Поэтому экосистема включается как обязательный элемент бизнес-стратегии и бизнес-архитектуры банка, чтобы становиться бизнес-экосистемо-ориентированной организацией.

 
2.АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СБЕРБАНКА КАК СОВРЕМЕННОЙ БАНКОВСКОЙ ЭКОСИСТЕМЫ

2.1.Общая характеристика деятельности банка

ПАО «Сбербанк России» является крупнейшей кредитной организацией в банковском секторе России. Основанный еще в 1841 году, в настоящее время на долю лидера российского банковского рынка по общему объему активов приходится около 28,7% совокупных банковских активов (по состоянию на 1 января 2016 года) [16].
Сбербанк предлагает широкий перечень кредитных продуктов, как частным, так и корпоративным клиентам. Своим частным клиентам банк предлагает следующие виды кредитов:
 потребительские (кредиты без обеспечения, под поручительство, лицам, ведущим личное хозяйство, военнослужащим),
 образовательные (кредит с государственной поддержкой),
 ипотечные (кредиты под новостройки, приобретение готового и стоящегося жилья, загородной недвижимости).
Корпоративным клиентам банк предлагает следующие типы кредитования:
 финансирование девелоперских проектов,
 финансирование лизинговых сделок,
 овердрафтное кредитование,
 контрактное кредитование,
 кредиты на рефинансирование кредитов других банков,
 кредитование предприятий ОПК,
 кредитование предприятий АПК,
 торговое финансирование.
Таким образом, кредитование корпоративных клиентов является превалирующим в Сбербанке: на предприятия и организации приходится около 70% всех кредитных процессов, из которых 66% приходится на коммерческое кредитование. В кредитовании физических лиц наибольшую долю занимает жилищное и потребительское кредитование (85% по состоянию на 2015 год).
На Рисунке 6 представлена структура кредитного портфеля Сбербанка в разрезе основных клиентских сегментов.


Рисунок 6 - Структура кредитного портфеля Сбербанка [16]

При кредитовании корпоративных клиентов банком оказывается приоритетное внимание компаниям, имеющим положительную кредитную историю, основной объем оборотов которых проходит по счетам в Сбербанке.

Рисунок 7 - Структура кредитования в разрезе видов экономической деятельности ПАО "Сбербанк" [16]

На Рисунке 7 представлена структура кредитования банка в разрезе основных видов экономической деятельности. Большая часть выданных кредитов народному хозяйству приходится на различные услуги, торговлю и пищевую промышленность (около 36% в совокупности).
К корпоративным клиентам Сбербанка относятся: крупная корпоративная клиентура, средний и малый бизнес, а также исполнительные органы власти.
Более того, Сбербанк России ведет активную политику по развитию зарубежной деятельности, посредствам расширения своей банковской сети и ее размещение на территориях зарубежных стран. На 2016 год сеть банков «Сбербанк» распространилась на территории 22-х стран и обзавелась десятью миллионами клиентов».
По данным сайта «banki.ru», занимает первое место по РФ банк «Сбербанк России» с объемом активов на 1 января 2016 года в размере 23545948386 тыс. руб.