Место и роль банковской системы в инвестиционной деятельности.

Введение

Решения менеджмента организаций в сфере управления инвестици-ями определяется уровнем эффективности их развития в будущем. Разра-ботка финансовой инвестиционной стратегии на микроуровне предполага-ет выработку соответствующей инвестиционной политики в виде процесса по формированию комплекса долгосрочных целей финансовой инвестици-онной деятельности и с определением самых эффективных направлений их достижения. При этом основой данного процесса являются результаты си-стемы прогнозирования условий инвестиционной деятельности (инвести-ционного рыночного климата), рыночной конъюнктуры в целом и в разре-зе отдельных рыночных сегментов.
Финансовая инвестиционная стратегия является многошаговым процессом по поводу принятия управленческих решений в инвестиционной сфере согласно существующим (формального и неформального характера) правилам работы экономического субъекта, когда на любом следующем шаге в учет принимается решение, выработанное на предыдущем шаге. Роль и место финансовой инвестиционной стратегии экономического субъ-екта высока из-за сочетания в данной деятельности набора тактических и стратегических компонентов финансово-экономического обеспечения его функционирования, давая возможность эффективно управлять денежными потоками на микроуровне и определять предельно оптимальные инвести-ционные ресурсы для воплощения бизнес-стратегий.
Актуальность данной работы обусловлена относительно слабой проработанностью методических подходов к разработке финансовых ин-вестиционных стратегий развития экономических субъектов и оказание слабого практического внимания данным аспектам со стороны их менедж-мента на современном этапе.
Объект исследования - компания ПАО «Сбербанк России».
Предмет исследования - показатели эффективности разработки и реализации финансовой инвестиционной стратегии компании ПАО «Сбер-банк России».
Цель данной работы – изучить место и роль банковской системы в инвестиционной деятельности.
Задачи работы:
- изучить банковскую систему: понятие, виды, характеристика, функции;
- описать роль банковской системы в инвестиционном процессе и инвестиционной деятельности;
- привести организационно-экономическую характеристику банка и его инвестиционные продукты;
- провести оценку системы разработки и реализации инвестицион-ной стратегии компании;
- изучить проблемы развития инвестиционного кредитования и направления совершенствования инвестиционной политики банка.
 
Глава 1. Особенности развития банковской системы и ее роль в инве-стиционной деятельности
1.1 Банковская система: понятие, виды, характеристика, функции

Банк действуют в системе денежно-кредитных и финансовых отно-шений. Предметом его деятельности является удовлетворение потребно-стей клиентов в денежно-финансовых продуктах и услугах.
Банковская деятельность - это деятельность банков, которая направлена на извлечение прибыли по систематическому совершению раз-личных банковских операций и сделок. Современная работа банка - это деятельность в постоянно меняющейся информационной системе, которая является отражением развития финансово-экономических отношений, по-явлением новых квазиденег, финансовых инструментов и механизмов, а также движение новых форм денег (например, криптовалют). Информация, как главный аргумент, может повысить или понизить интерес инвесторов к покупке/продаже банковских акций, размещению временно свободных средств в депозиты, деривативы и другие финансовые инструменты, поз-воляющие сохранить и преумножить вложенные деньги.
Банковская система, как известно, - это сочетание различных видов банков и банковских институтов, которое складывается в определенный исторический период в той или иной стране [13].
Деятельность коммерческих банков, как отмечается в экономиче-ской учебной литературе, строится на ряде следующих принципов:
1. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов - коммерче-ский банк ведет свою деятельность так, что специфика активов соответству-ет характеру мобилизованных ресурсов. Нужно иметь ввиду, что банк должен соблюдать не только количественное соотношение, но и качествен-ное- срок размещенных ресурсов не может быть больше срока привлечен-ных ресурсов. Данный принцип стимулирует банки к привлечению депо-зитов и увеличению собственных средств 
2. Полная экономическая самостоятельность в принятии управ-ленческих решений при полной экономической ответственности - банк от-вечает принадлежащими всеми ему активами по всем обязательствам и са-мостоятельно несет риски за результаты своей деятельности
3. Взаимодействие коммерческого банка с клиентами основыва-ются на рыночных отношениях. В своей деятельности банк ставит цель по-лучения прибыли
4. Регулирование деятельности банка осуществляться государ-ством, посредством только косвенных экономических методов, без вмеша-тельства во внутреннее управление [12].
К вышеперечисленному нужно добавить, что определяющими пока-зателями банка, который дорожит своей репутацией и стремится к лиди-рующим позициям в банковском сегменте, являются, прежде всего, закон-ность, единство экономического пространства, добросовестность банкира, защита прав и интересов предпринимателей, информационная безопас-ность, свобода договора и др.
Для более глубокого понимания теоретических аспектов деятельно-сти коммерческого банка необходимо определить его функции.
Основной функцией банков является привлечение и превращение в капитал временно свободных денежных средств. В данном случае, банк в форме депозитов аккумулирует денежные доходы и сбережения экономи-ческих субъектов. Далее кредитор банка получает процент, а собранные в депозитах денежные средства становятся ссудным капиталом. Эти средства применяются банками для предоставления кредитов физическим и юриди-ческим лицам.
Следующая функция банков кредитование - страны, предприятий и населения. В современных аспектах становления предпринимательства, малого и среднего бизнеса, это важная и существенная роль. К примеру, с целью развития частного бизнеса, в формирующейся рыночной экономике понадобятся значимые капиталовложения, которые можно получить в кредитной организации.
Еще одна функция банка - регулирование денежного оборота. Ос-новным звеном в этой функции выступает, конечно, Центральный банк России, так он является единым эмиссионным центром страны, устанавли-вает нормативы перечислений банков в фонды обязательного резервиро-вания, тем самым регулируя количество денег, находящихся в экономике. Банки являются лишь посредниками, через которые осуществляется пла-тежный оборот от одного субъекта к другому. То есть банк дает возмож-ность своим клиентам производить обмен, оборот денежных средств, как отдельного взятого человека, так и экономики страны в целом.
Банки реализуют и информационно-консультативную функцию. Они оказывают консультативные услуги своим клиентам, оповещая их об изменениях финансового состояния в экономике, процентных ставок, а также о проблемах на валютном рынке, выпуске и обращению ценных бу-маг, котировке валют и акций. Зачастую информацией такого рода обла-дают только банки. Таким образом, банковская система выполняет боль-шое количество функций для экономики [9].
Банк начинает свою деятельность с получения лицензии, которая выдается Центральным Банков России на бессрочной основе. Лицензия да-ет право банкам или кредитным организациям выполнять свои функции: заключать договора на вложение денежных средств, проводить операции с иностранной валютой, совершать какие-либо сделки [15].
В литературе различаются два типа банковской деятельности- ос-новная и вспомогательная. Основная банковская деятельность предусмат-ривает различные, разрешенные законом, операции и сделки. Вспомога-тельная же банковская деятельность имеет цель создания безопасных и благоприятных условий для реализации основной банковской деятельно-сти.
К субъектам банковской деятельности относятся: кредитные органи-зации, Банк России, государственные органы, физические и юридические лица. Эти субъекты обладают определенной правоспособностью, которая используется ими для осуществления банковской деятельности.
Банковская деятельность регулируются Конституцией РФ, ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86 (редакция от 26.07.2019), ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (редакция от 27.12.2019) и др. [3]. Регламентирует банковские операции и сделки ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (редакция от 27.12.2019), положения и инструкции Банка России.
Банковские операции и сделки проводятся в рублях, и если Банк России предоставил соответствующую лицензию, то и в иностранной ва-люте. Денежная единица - рубль, эмиссия которого осуществляется исклю-чительно Центральным банком Российской Федерации, введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются. Защита и обеспече-ние устойчивости рубля - основная функция Центрального банка Россий-ской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.
Центральный Банк Российской Федерации регулирует процесс со-здания банковской системы и отвечает за предотвращение рисков, которые возникают в процессе взаимодействия различных кредитных организаций. Банковская деятельность, во всех ее проявлениях, полностью поддается правовому регулированию.
Банковская система России имеет следующие признаки: специфич-ность, взаимоизменяемость, систему «закрытого типа», саморегулируе-мость, является управляемой [3].
Основным способом достижения конкурентного преимущества бан-ка в современном мире являются соблюдение выше перечисленных прин-ципов и функций, что даст способность банку максимально выгодно реа-лизовать свои продукты и услуги.
Пакет услуг, предлагаемый обществу со стороны банка, заключает-ся в современных банковских продуктах и услугах, которые позволяют решать различные финансовые задачи экономическим субъектам. Любой клиент может подобрать для себя оптимальный пакет услуг, который в наибольшей степени, отвечает его потребностям.
Таким образом, банки, в современном мире, играют важную роль, так как они обеспечивают оптимальную организацию хозяйственной дея-тельности в общественном масштабе. Банк является универсальным и мно-гофункциональным комплексом. Деньги дают обществу огромный стимул для развития, создают целую систему особых отношений, порядка и высо-кой степени организации.
Удовлетворяя потребности клиентов, банк развивается, создает и совершенствует услуги, открывает новые внутренние подразделения, уста-навливает банкоматы и т.д.

1.2 Роль банковской системы в инвестиционном процессе и инвестици-онной деятельности


Финансовую инвестиционную деятельность экономического субъек-та во все возможных ее формах нельзя сводить к покрытию текущих инве-стиционных потребностей по обновлению или наращиванию активов на микроуровне. На сегодняшний момент времени все большее количество экономических субъектов осознает потребность в выстраивании сознатель-ного перспективного инвестиционного менеджмента на базе научной мето-дологии прогнозирования ее направлений и форм, а также на базе адапти-рования к обобщенным бизнес-целям развития и меняющимся факторам внешней среды ведения инвестиционной деятельности. Инвестиционная стратегия является результативным инструментом перспективного инве-стиционного менеджмента экономического субъекта, подчиненного во-площению целей ее общего бизнес- развития при серьезных изменениях макроэкономических параметров, правовой среды, инвестиционно-рыночной конъюнктуры и обусловленной этим неопределенностью. [1, с. 45-49]
Под инвестиционной стратегией понимается комплекс долгосроч-ных целей разработки и реализации инвестиционной деятельности эконо-мического субъекта, обуславливаемых набором общих задач его развития и идеологией инвестирования, а также перечень самых результативных способов их достижения. [2, с. 53-61]
Финансовая инвестиционная стратегия является генеральным направлением (программа, план) ведения инвестиционной деятельности на микроуровне, благодаря следованию которому на долгосрочной основе можно достичь цели инвестирования и получить планируемый инвестици-онный эффект.
Финансовая инвестиционная стратегия призвана установить прио-ритеты путей и форм ведения деятельности конкретного экономического субъекта по вопросам инвестирования, специфику создания инвестицион-ного капитала и ход этапов воплощений долгосрочных целей инвестиро-вания, призванных обеспечивать его общее развитие.