Курсовая работа по макроэкономике на тему Динамика сбережений населения России в условиях кризиса

Основным экономическим феноменом, который способствует сбережениям населения, является сбережение. Оно происходит на стыке интересов граждан и организаций, которые занимаются предоставлением финансовых услуг.
И с другой стороны, сбережения являются важным индикатором уровня жизни, который напрямую связан со структурой потребления и расходов населения, а также с доходами и расходами.
Сбережения населения являются ценным ресурсом, который может быть использован для развития экономики, а также для инвестирования и кредитования хозяйства [5, 52 c.].
Основным результатом, который привел к преобразованию сбережений населения в инвестиции, является перераспределение платежеспособного спроса граждан из сферы потребительского рынка в сферу оборота денежных ресурсов предприятий, что способствует созданию дополнительных стимулов для дальнейшего развития экономики. При формировании сбережений происходит не только временное связывание доходов населения, но и замедление движения денег в каналах наличного оборота, что способствует уменьшению роста цен и снижению уровня инфляции.
В свою очередь, личные накопления граждан находятся в поле зрения целого ряда организаций, которые занимаются посредническими функциями в движении капитала [6, 10 c.].
Как отмечают экономисты, сбережения являются результатом получения дохода после уплаты налогов и не расходуются на приобретение потребительских товаров.
Неоднозначным является и само определение сбережения, которое сложилось в России. В широком смысле сбережения – это не использованная в течение определенного периода часть денежных средств, которые находятся в распоряжении семьи или физического лица, а также элемент оборота денежных средств населения. В то же время, сбережения семьи являются её финансовой основой, которая является постоянной, возобновляемой и постоянно присоединяющейся к накопленным результатам прошлых лет. Сбережения в данном контексте можно рассматривать как денежную часть семьи, которая имеет место в период неопределенности, когда она может охватить не только данный промежуток времени, но и предыдущие поколения.
"Превышение расходов и сбережения над доходами" или "превышение расходов над доходами, которые являются наиболее значимыми статьями баланса денежных доходов и расходов населения" – это ключевые показатели для определения эффективности использования ресурсов. По сути, данные статьи описывают увеличение или уменьшение денежных средств в распоряжении населения. Превышение доходов над расходами и сбережениями, а также превышение расходов над доходами в регионах показывает не только то, что происходит с деньгами у населения, но и то, что они перемещаются из одного региона в другой (перемещение денег).
Из–за превышения доходов над расходами или сбережениями могут возникать различные явления: рост денежных средств у населения, а также их расходование за пределами региона (республики, края, области). При превышении расходов и сбережений над доходами, возможно, происходит уменьшение остатков денег или их ввоз из других регионов (республик, краев, областей). Когда население увеличивает свои доходы и сбережения, расходы также увеличиваются. Это может произойти в случае, если ввоз денег на территорию превышает прирост средств населения.
Для того чтобы определить соотношение между доходами и расходами, необходимо провести мониторинг. Этот показатель является достаточно стабильным для каждого региона и может быть прогнозируемым при условии регулярного проведения мониторинга [7, 40 – 45 c.].
Находясь в состоянии отложенного потребления, текущий прирост сбережений и накопленная сумма денежных средств являются инвестиционным потенциалом государства, который включает в себя капитал коммерческих банков. Он является основой для развития экономики и банковского сектора.
Субъективные мотивы, руководствуясь которыми население делает сбережения, общеизвестны: образовать резерв на случай непредвиденных обстоятельств; накопить денежные средства для покупки дорогостоящих товаров; обеспечить себе доход в форме процента; создать себе финансовый капитал, позволяющий осуществлять коммерческие операции; наслаждаться чувством независимости или просто удовлетворить чувство скупости как таковое и др.
Когда одни люди начинают откладывать средства на покупку, другие уже используют эти средства для осуществления своих покупок. Также как правило, на уровне макроэкономики в целом наблюдается тенденция к росту остатков сбережений. Основной причиной этого является рост доходов населения и появление в данный момент новых, более дорогих и привлекательных товаров длительного пользования.
Кроме субъективных побуждений к накоплению средств в определенный момент времени появляются объективные причины, которые способствуют росту сбережений на макроуровне экономики. В качестве примера можно привести случаи когда производственная сфера производит не то, что необходимо потребителям или в недостаточном количестве (больше, чем нужно). За весь объем потребительских благ, которые были созданы, население получает доход. Оно не хочет их потреблять, поэтому они получают доход.
Существуют различные способы сбережения средств в экстремальных ситуациях. В период стихийных бедствий, революций и т.п., население прибегает к накоплению сбережений. В результате этого образуются отрицательные сбережения, когда за определённые периоды расходы населения на личные нужды превышают его доходы [5, 102 c.].
Сбережения населения не прекращают своего существования. Существуют они с незапамятных времен и продолжают свое существование в данный момент. На уровне макроэкономики это может создать проблемы для проникновения в их суть. В связи с этим возникает настоятельная необходимость в том, чтобы начать изучение роли сбережений населения в инфляционных процессах с того момента, когда их еще не было.
В момент появления сбережений населения в каком–то году, на рынок для обмена впервые поступят не все доходы сферы потребления, которые были получены за оказание услуг по созданию реального объёма потребительских благ в этом году. Это означает, что в течение этого года будет наблюдаться дефляция, уровень которой будет равен проценту сбережений населения в НД предыдущего года.
Процент чистых инвестиций в НД, как и при изменении чистого экспорта или дефицита государственного бюджета, учитывается отдельно от влияния инфляции. Однако, влияние на инфляционные процессы изменений в этом отношении, происходящих при данном, будет учтено уже с помощью дополнительного изменения этих чистых инвестиций.
Потребности людей в будущем не всегда могут быть удовлетворены полностью, поэтому они стараются сберечь средства на будущее. Влияние их на изменение потребления также требует выявления, начиная с гипотезы о том, что ранее их не было.
Имеющиеся в первый раз в текущем году сбережения населения, сокращая в том же объеме расходы сферы потребления и доходы от предпринимательской деятельности, несомненно, насколько это будет необходимо для того, чтобы номинальный доход сферы потребления (в том числе и доход населения) уменьшился в следующем году. Данный процесс будет продолжаться и в будущем, если процент этих сбережений к НД сохранится. В результате этого будет происходить ежегодное сокращение номинального дохода сферы потребления, а также доходов населения на один и тот же процент, который равен проценту сбережения в НД за предыдущий год.
В итоге при увеличении или уменьшении процента этих сбережений в НД номинальный доход сферы потребления и населения соответственно снижается или увеличивается.
С начала этого года, когда население впервые начнет использовать сбережения, его потребление будет оставаться неизменным, так как производство потребительских благ не прекратило свою деятельность.
В качестве экономической безопасности государства, можно предположить, что долгосрочное страхование жизни будет играть важную роль в сбережении населения и как источник инвестиционных ресурсов [5, 52 c.].

1.2 Особенности динамики сбережений в условиях кризиса и влияние этого на инвестиции и общее состояние экономики

Февральский период 2022 года был очень необычным для российских инвесторов — снижение стоимости акций с 24 февраля до 45% в моменте и приостановка торгов почти на месяц, что привело к созданию двух совершенно разных рынков на российские инструменты. Наше внимание привлекла ситуация, когда часть наших вложений в зарубежные активы была заморожена. Кроме того, столкнулись с ограничениями со стороны западных банков и брокеров, а также российских регуляторов на трансграничное движение капитала.
В 2022 году Россия продемонстрировала беспрецедентное усиление своего суверенитета в области финансовых рынков. После того, как иностранные инвесторы начали массово покидать наш рынок, он стал менее зависим от настроений на мировых рынках. В 2024 году внутренние факторы будут играть большую роль в динамике российского рынка. Несмотря на это, инвестиции граждан России не должны ограничиваться только отечественными инструментами. Необходимо рассмотреть тенденции мирового уровня.
На протяжении 2024 года главной тенденцией в мире будет тенденция к дальнейшему ужесточению монетарной политики и повышению ставок, которые направлены на борьбу с инфляцией. Причина этого заключается в том, что высокая инфляция, которая наблюдается во многих развитых странах, уже достаточно долго удерживается в их головах и ожиданиях экономических агентов.
Было бы ошибочным считать, что в течение года или двух регуляторы смогут достичь цели по снижению инфляции на уровне 2% в США. Такова особенность инфляции: если люди и компании привыкают к росту цен, они ожидают его, то в будущем ожидается рост цен. На основе последних опубликованных данных, инфляция в Соединенных штатах достигла 6,5% за декабрь. Наиболее значимую для потребителей составляющую – продукты питания – продолжают увеличивать в цене. Несмотря на это, инфляция все еще имеет место быть и составляет 10%. В связи с этим, ожижается, что период и степень монетарного ужесточения в США будут значительно более продолжительными и интенсивными, чем текущий консенсус–прогноз.
Объясню на примере. В ближайшее время в мире произойдет уменьшение количества денег, соответственно они станут дороже. В результате этого произойдет болезненный процесс снижения цен на большинство американских акций, долгосрочные облигации, криптовалюты, другие активы и другие активы. Такого рода ситуация нас не посещала с 2008 года.
Существует вероятность того, что падение мировых рынков будет происходить на фоне крайне негативных новостей, и может показаться, что именно они являются причиной обвала. Действительно, ликвидность на рынке напрямую зависит от наличия или отсутствия достаточного количества денег в обороте. И именно это определяет степень реакции рынка на позитивные или негативные новости. В ситуации, когда денег достаточно, положительные новости получают большую поддержку, а негативные изменения имеют кратковременный характер и быстро исчезают. Так происходило на протяжении последних 14 лет с американским рынком акций [11, 32 c.].