Курсовая работа по экономике на тему Проблема становления и развития банковской системы РФ, анализ 2017-2024

1990-е годы - период значительных потрясений для российского банковского сектора, поскольку страна переходила от централизованной плановой экономики к рыночной. В этот период времени банковская система претерпела значительные реформы, включая введение рыночных ставок по кредитам и депозитам, создание частных банков и формирование нормативной базы для банковского сектора. Несмотря на эти реформы, банковский сектор оставался сильно фрагментированным и слабым, многие банки испытывали финансовые трудности из-за отсутствия прозрачности и плохой практики управления. Одной из основных проблем, с которыми столкнулся банковский сектор в 1990-х годах - отсутствие хорошо разработанной нормативно-правовой базы. Это привело к тому, что многие банки работали без надлежащего надзора, что повысило риск финансового мошенничества и нестабильности. Кроме того, высокий уровень фрагментации банковского сектора затруднял эффективный контроль за ним со стороны регулирующих органов .
В ответ на эти проблемы российское правительство провело ряд реформ, направленных на укрепление нормативно-правовой базы банковского сектора. Эти реформы включали создание Центрального банка России (ЦБ РФ) в качестве основного регулятора банковского сектора, введение системы страхования вкладов для защиты клиентов и создание системы урегулирования проблем несостоятельных банков.
В результате этих реформ за последние два десятилетия банковский сектор Российской Федерации претерпел значительные улучшения. ЦБ РФ завоевал прочную репутацию эффективного регулятора, а система страхования вкладов повысила доверие вкладчиков к банковской системе. Кроме того, система разрешения проблем несостоятельных банков снизила риск банкротства банков и помогла стабилизировать банковский сектор
Условно периодизация становления современной банковской системы России представляется следующим образом:
Этап первый, 1990–2000 гг.
90-е годы для банковской системы России можно назвать, как и ключевыми, так и переломными, поскольку именно в это время начинает закрепляться правовое положение банков. Зарождение банковский системы прежде всего обусловлено принятием Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, который до сих пор регулирует всю банковскую сферу, определяет базовые понятия, устанавливает требования и нормы отрасли. Также 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР был учрежден Центральный банк Российской Федерации (Банк России).
Банковский сектор характеризовался в этот период своим экстенсивным наращиванием, количество банков росло, однако большее количество из них были проблемными: предоставляли недостоверную отчетность и не были способны выполнять определенные требования по своим обязательствам. Так, например, исходя из годовой отчетности ЦБ РФ за 1997 г., можно сделать следующие выводы о допущенных нарушениях со стороны кредитных организаций (далее – КО)
- 1319 КО не соблюдали установленные экономические нормативы;
- 1064 КО предоставляли недостоверную отчетность;
- 829 КО не соблюдали установленные обязательные резервные требования;
- 776 КО нарушали сроки предоставления отчетности;
- 744 КО проводили рискованную кредитную политику;
- 340 КО характеризовались недостаточностью собственных средств (капитала);
- 1326 КО совершали прочие нарушения.
Все это происходило, несмотря на то, что Банк России начал проводить активную усиленную политику внедрения регулирования и надзора за деятельностью кредитных организацией, за нарушения требований применялись предупредительные и принудительные меры воздействия.
В 1998 г. экономика России переживала наиболее существенные потрясения, вызванные рядом причин: крах рынка ГКО, рост цен на нефть, падение доверия к рублю, резкое сокращение иностранного капитала, девальвация рубля. Характерными чертами кризисной ситуации в этом периоде стало массовое банкротство банков, отток депозитов, высокий уровень просрочки кредитного портфеля, в целом же во время этого этапа, в большинстве своем, банковская система функционировала в период экономической рецессии.
В итоге это привело к тому, что на руинах той банковской системы начала строиться новая, хранящая в себе до сих пор опыт прошлого.
Этап второй, 2001–2007 гг.
Начало 2000-х знаменуется экономических ростом, развитием и реформированием банковского сектора в РФ – это было крайне необходимо для дальнейшего укрепления не только устойчивости финансового сектора, но и экономики всей страны, в общем и целом.
Говоря о системно-значимых нормативно-правовых актах, повлиявших на становление современной банковской системы на данном этапе ее развития, можно упомянуть следующие: 10.07.2002 г. был принят основной документ, регулирующий деятельность Банка России – Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации»; Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 г., защищающий права и законные интересы вкладчиков, а также способствующий укреплению доверия к банковской системе РФ.
Необходимо отметить, что для второго этапа характерно интенсивное развитие банковского сектора, в это время банки расширяли спектр своих услуг, применение новых банковских технологий, широкое использование получил интернет-банкинг, это можно также принять за первый, основной шаг к цифровизации банковской системы, той, что мы, например, имеем сейчас. В этот период возобновился рост межгосударственных финансовых потоков, которые в свою способны постепенно привести как можно больше эффективных внешних вложений в экономику нашей страны.
По мнению аналитиков, говорить о создании полноценной банковской системы в РФ можно говорить только в начале 21 века, когда она только была создана. В 2003 г. ее можно описать стабильным устойчивым ростом, когда наращение активов и капитала было довольно высоким не только в номинальном выражении, но и в реальном: среднегодовые темпы роста активов и капитала за 2000–2008 гг. составили 36 и 44 % соответственно. Благодаря стабильной макроэкономической ситуации и в целом благоприятной внешнеэкономической конъюнктуре стало возможным дальнейшее улучшение платежного баланса России.