Курсовая работа по деньгам и кредиту на тему Кредитный портфель банка

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность данной темы заключается в том, что кредиты банка и последующие процессы кредитования являются неотъемлемой частью хозяйствования различных субъектов, в том числе и граждан страны.
Данная тема довольно хорошо изучена в трудах таких авторов, как Батракова Л.Г., Белоглазова Б.Н., Белотелова Н.П. Буевич, Жарковская Е. П.,
Жуков Е.Ф.
Целью работы выступает комплексный анализ кредитного портфеля банка.
В связи с этой целью поставлены следующие задачи:
- раскрыть понятие и сущность кредитного портфеля,
- описать основные задачи и функции кредитного портфеля,
- дать общую характеристику банка,
- провести анализ эффективности кредитного портфеля банка ПАО ВТБ Банк,
- выявить направления повышения эффективности кредитного портфеля в ВТБ Банк,
- оценить эффективность предложенных мероприятий.
Основные этапы работы:
- описание сущности кредитного портфеля,
- анализ кредитного портфеля ПАО ВТБ Банк.
Объект работы – кредитный портфель в ПАО ВТБ Банк.
Предметом работы выступают особенности кредитного портфеля ПАО ВТБ Банк.
Информационная база исследования – материалы ПАО ВТБ Банк.
Методы – анализ, синтез, сравнение.
Практическая значимость – разработка мер по улучшению кредитного портфеля в ПАО ВТБ Банк.
Структура работы. Работа состоит из двух частей, в которых рассматриваются теоретические основы организации кредитного портфеля, а также практика кредитования и кредитного портфеля в ПАО ВТБ Банк.
Первая глава посвящена теоретическим аспектам банковского кредитования.
Вторая глава касается анализа практики кредитования и кредитного портфеля в ПАО ВТБ Банк.
 
1.Теоретические основы изучения кредитного портфеля банка

1.1 Сущность кредитного портфеля, основные функции

Когда банки, кредитные союзы и другие финансовые учреждения проводят анализ кредитного портфеля, они видят огромный потенциал — бесчисленные займы или кредитные линии, по которым начисляются проценты даже по мере погашения.
Кредитный портфель — это совокупность всех выданных банком или другим финансовым учреждением кредитов физическим лицам, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Но стоит помнить, что кредитный портфель также представляет значительный риск. Возврат этих денег зависит от успешного управления портфелем: анализа и снижения рисков, соблюдения стандартов андеррайтинга, укрепления доверия и прозрачности, а также тонкой настройки деятельности для обеспечения роста, удержания клиентов и прибыльности.
Кредитный портфель позволяет клиентам банка занимать деньги на все, что нужно, от покупки нового автомобиля до погашения существующих долгов. Когда кредит подтвержден, заемщик соглашается вернуть деньги в течение установленного срока с процентами [11, c.77].
Кредитный портфель - это это набор кредитных предложений банка, по которым заемщик получает деньги от кредитора. Затем они возвращаются в течение определенного периода времени вместе с процентами. Заемщик несет ответственность за своевременные платежи. Если платежи задерживаются или не производятся, это может привести к серьезным финансовым последствиям.
Многие стратегии развития кредитного портфеля намеренно включают широкий спектр кредитных продуктов, снижая риск за счет распределения рисков по различным типам заемщиков, отраслям и регионам. Это ограничивает влияние любого единичного дефолта или спада на рынке. Тем не менее, диверсификация должна быть сбалансированной, но это связано с логистическими требованиями, связанными с управлением несколькими различными продуктами; чрезмерное распространение на тип продукта или рынок, с которым мало опыта, увеличивает риск неплатежей.
При правильном подходе диверсификация защищает от крупных убытков и обеспечивает более стабильную и долгосрочную прибыль. Диверсифицированный кредитный портфель менее подвержен риску концентрации и помогает поддерживать стабильные показатели в течение экономических циклов. Альтернативные кредитные данные относятся к нетрадиционной финансовой информации, такой как арендные платежи, счета за коммунальные услуги и доходы от концертной деятельности, которые обычно не включаются в стандартные кредитные отчеты. Включение этих данных в анализ кредитного портфеля позволяет получить более целостное представление о финансовом состоянии заемщика в режиме реального времени, что позволяет принимать более взвешенные решения по оценке кредитоспособности [6, c.102].
Списывая средства по кредиту, они относят его к категории безнадежных долгов — убытку, который они вряд ли смогут возместить, — не снимая с заемщика обязательства по погашению долга. На этом этапе анализа кредитного портфеля кредитор может продать долг стороннему покупателю или передать его коллекторскому агентству для взыскания средств.
Все эти стратегии управления портфелем ценных бумаг являются важными аспектами управления портфелем ценных бумаг, но ни одна из них не является простой. Посредственные платформы предлагают финансовым учреждениям некачественные решения этих проблем, будь то устаревшее решение. Крупным операциям необходима мощная и современная кредитная платформа с архитектурой, обеспечивающей как надежность, так и рост качества кредитного администрирования.

Процесс оформления кредита из кредитного портфеля [5, c.166]:
1. Найти кредитную организацию. Существует множество различных поставщиков, предлагающих займы, и несколько различных типов займов.
2. Подать заявку на получение кредита. Процесс получения кредита начинается с подачи заявки, которая может быть подана онлайн, через приложение или иногда в отделении банка.
3. Проверка кредитоспособности. Кредиторы проводят проверку кредитоспособности, чтобы оценить кредитоспособность. Эта оценка помогает определить, имеете ли право на получение кредита и какие процентные ставки будут предложены. Это тщательная проверка кредитоспособности, которая будет доступна другим кредиторам.
4. Предложение кредитора. Исходя из кредитного рейтинга и личных обстоятельств, кредитор предложит процентную ставку и сумму кредита. Важно внимательно ознакомиться с этим предложением, чтобы убедиться, что оно соответствует финансовому положению.
5. Кредит выдан, и начинаются выплаты.