Курсовая работа по финансам на тему Цифровая экономика и ее влияние на финансовые рынки на примера ПАО Сбербанк

ВВЕДЕНИЕ
В условиях глобализации создание единого пространства для торговли и оказания услуг становится приоритетным направлениям каждой страны. Первым шагом к достижению единого информационного поля должна стать цифровизация экономики, которая уже затронула практически каждую сторону жизни человека.
Активное внедрение цифровых технологий началось в первую очередь с финансового рынка через банковскую сферу, в которой уже на тот момент существовала единая система взаимодействия с другими международными банками через механизм обмена и покупки золотовалютных резервов. Сейчас финансовый сектор использует наиболее прогрессивные решения в цифровизации. Инновации, предложенные в данной сфере, направлены на предоставление более качественного и персонализированных услуг для своих клиентов за счет снижения их расходов.
Целью данного исследования стал анализ взаимосвязи между развитием цифровой экономики и финансовыми рынками на примере ПАО Сбербанк. Цель данной работы обусловила постановку следующих задач:
- изучить основные определения “цифровой экономики”;
- проанализировать существующие технологии цифровой экономики, которые влияют на развитие финансового рынка;
- изучить организационно-экономическую структуру ПАО Сбербанк;
- проанализировать цифровые продукты ПАО Сбербанк;
- оценить риски внедрения современных технологий на финансовые рынки;
- разработать рекомендации по улучшению цифровой стратегии ПАО “Сбербанк”.
Объектом данного исследования является финансовый рынок, на который воздействуют процессы, связанные с внедрением цифровых технологий. Предметом исследования являются социально-экономические и управленческие отношения, связанные с процессом обновления и внедрения новых технологий в банковскую деятельность (на примере ПАО “Сбербанк”).
Проблемами цифровизации финансовых рынков на данный момент занимаются как зарубежные (работники World Bank Group, European Parliament ), так и отечественные экономисты(Ю.В. Рагулина, А.А. Солодков, Н.И. Соколов, Р. Мещряков, ).
Информационную базу исследования составили монографии, статьи отечественных авторов, нормативно-правовые акты, статистические данные, предоставленные на официальном сайте ПАО “Сбербанк”.
В ходе исследования были использованы следующие методы: сравнительный анализ, индукция, системный подход, обобщения.
Исходя из вышеизложенного, работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
В введение дается краткий обзор всей работы, сформулирована цель и задачи работы, показана структура всей работы.
В первой главе “Теоретические основы цифровой экономики” было рассмотрено законодательное определение “цифровой экономики”, а также определения отечественных и зарубежных авторов. В итоге было выяснено, что зарубежные экономисты в связи с тем, что дольше занимаются исследованиями темы, более точно характеризуют данный термин. Кроме того, были выявлены основные цифровые технологии, способные повлиять на финансовый рынок.
Во второй главе “Анализ цифровых продуктов ПАО “Сбербанк”” были проанализированы основные экономические показатели банка, по которым был сделан вывод о его финансовой стабильности и возможности инвестировать свои средства в новые цифровые продукты. ПАО “Сбербанк” с помощью активной политики цифровизации смог выйти за пределы банковского сектора и создать новую экосистему, включающую в себя компании и сервисы для своих клиентов из абсолютно других отраслей экономики (здоровье, покупки, образование и т.д.)
В третьей главе “Перспективы развития цифровой экономики и финансовых рынков на примере стратегии цифровизации ПАО “Сбербанк”” показаны основные сценарии развития финансовых рынков при вложении инвестиций в цифровые технологии. На примере ПАО “Сбербанк” было показана необходимость данного инвестирования как для улучшения качества предоставляемых услуг своим клиентам и увеличения их охвата, так и для увеличения своей конкурентоспособности среди других банков.
В заключение приводятся выводы по данной работе.



















Глава 1. Теоретические основы цифровой экономики.

1.1 Понятие и основные характеристики цифровой экономики.

Понятие “цифровая экономика” неразрывно связано с процессом цифровизации, который приводит к автоматизации и ускорению всех процессов. Существует два подхода к определению “цифровой экономики” - это точка зрения зарубежных экономистов (World Bank Group, European Parliament, OECD, Deloitte) и отечественных ученых (Р. Мещряков, ).
В первом случае цифровую экономику характеризуют как сложную полноценную систему, которая основывается на новых современных технологиях. Во втором случае цифровая экономика выступает больше как инструмент, помогающий развитию других отраслей. Связано это прежде всего с тем, что отечественные экономисты исследовать данный вопрос стали только с 2014 года, поэтому и недооценили всю важность данного понятия.
Согласно исследованиям Ю.В. Рагулина, А.А. Солодков, Н.И. Соколов “цифровая экономика - это форма экономической активности, базирующаяся на цифровых технологиях и являющаяся сложной системой экономических, социальных и культурных отношений, в основу которых положено использование цифровых информационно-коммуникационных технологий.”
В качестве законодательного определения используется указ Президента РФ от 09.05.2017 г. №203 “О стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017-2030 годы”, в котором сказано, что “цифровая экономика - это хозяйственная деятельность, в которой ключевым фактором производства являются данные в цифровом виде, обработка больших объемов и использование результатов анализа которых по сравнению с традиционными формами хозяйствования позволяют существенно повысить эффективность различных видов производства, технологий, оборудования, хранения, продажи, доставки товаров и услуг.”
В рамках национального проекта “Цифровая экономика Российской Федерации” с 2019 по 2024 года были проведены мероприятия по внедрению цифровых технологий в экономику и социальную сферу, который был одним из самых успешных. По итогам 2024 года удалось достичь 99,5% намеченных в программе показателей, что говорит о высоком уровне цифровизации экономики Российской Федерации. В данной программе участвовал и ПАО “Сбербанк” по направлению “Информационная безопасность”, который специально для этого создал центр компетенций в виде компании ООО “Безопасная информационная зона” (“БИЗон”).
Цифровизация экономики затрагивает многие отрасли жизни людей, но наибольшее ей влияние пришлось именно на финансовый рынок. Внедрение новейших технологий в финансовые сектор и опыт минимизации общений с клиентами с помощью удаленных помощников дал активный толчок для ее развития.
Согласно исследованию Светланы Юрьевны Перцовой цифровизация финансовой системы прошла 6 исторических этапов, представленных в таблице 1.