Анализ современных трендов и банковских технологий

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы курсовой работы обусловлена огромным значением депозитов в национальной экономике, так как именно они составляют значимую долю ресурсов коммерческих банков, которые затем размещают их, удовлетворяя потребности предприятий, организаций, населения, нуждающихся в денежных ресурсах.
Для коммерческих банков вклады – главный вид ресурсов. Причем от характера вкладов зависят виды ссудных операций и соответственно размеры доходов банка. Депозиты (вклады) представляют собой определенную сумму денежных средств, помещенную на хранение в кредитную организацию от имени частного или юридического лица, которому за пользование этими суммами начисляют определенный процент.
Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования кредитной организации.
Вклады – самый непредсказуемый финансовый инструмент, поэтому высокая их доля в ресурсной базе может ослабить ликвидность банка. Срочные депозиты считаются наиболее стабильной частью привлекаемых ресурсов. Увеличение доли срочных депозитов в ресурсной базе способствует повышению устойчивости банка, позволяет осуществлять эффективное управление ликвидностью и платежеспособностью банка.
Одним из ключевых факторов достижения банком поставленных целей является правильно спроектированная депозитная политика. От того, насколько эффективно осуществляются в ней процессы, так же и зависит эффективность и самой политики, следовательно, и достижение банком поставленных целей.
Объектом курсовой работы является ПАО «Сбербанк».
Предметом курсовой работы является депозитные операции коммерческого банка.
Целью курсовой работы является предложить направления совершенствования организации депозитных операции в ПАО «Сбербанк».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
– рассмотреть сущность и виды банковских депозитов;
– охарактеризовать нормативное регулирование депозитных операций;
– рассмотреть особенности депозитных операций, основные тенденции развития, анализ организации депозитных операций ПАО «Сбербанк»;
– дать общую характеристику ПАО «Сбербанк»;
– провести анализ банковских депозитов в ПАО «Сбербанк» 2018-2020;
– предложить направления совершенствования организации депозитных операции в ПАО «Сбербанк».
Теоретическую базу составили законодательные и нормативные акты Центрального Банка РФ, научные монографии, статьи в экономических журналах. Теоретической основой послужили труды исследователей Бабиков В. Г., Балабанов И. Т., Гузов К.О. Жарковская Е.П., Арендс И.О. и др.
Написанная курсовая работа состоит из: введения, двух глав, заключения, списка использованных источников.








1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

1.1 Сущность и виды банковских депозитов

Под депозитами в мировой банковской практике понимаются денежные средства или ценные бумаги юридических и физических лиц, отданные на хранение и во временное пользование в банковское учреждение.
Депозитные (вкладные) операции коммерческого банка – это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады на определенный срок либо до востребования, а также остатков средств на расчетных счетах клиентов для использования их в качестве кредитных ресурсов и в инвестиционной деятельности. Вклад (депозит) – это денежные средства (в наличной и безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.
Депозитные операции – понятие широкое, поскольку к ним относится вся деятельность банка, связанная с привлечением средств во вклады. Особенностью этой группы пассивных операций является то, что банк имеет сравнительно слабый контроль над объемом таких операций, так как инициатива в помещении средств во вклады исходит от вкладчиков [5, с. 127].
Организация депозитных операций должна осуществляться при соблюдении ряда принципов:
– получение текущей прибыли и создание условий для ее получения в будущем;
– гибкая политика при управлении депозитными операциями для поддержания оперативной ликвидности банка;
– согласованность между депозитной политикой и доходностью активов;
– развитие банковских услуг с целью привлечения клиентов.
Депозитные счета могут быть самыми разнообразными и в основу их классификации положены такие критерии, как источники вкладов, их целевое назначение, степень доходности и т.д., однако наиболее часто в качестве критерия выступает категория вкладчика и формы изъятия вклада.
Классификацию депозитов по форме изъятия более подробно можно представить схематично на рисунке 1.1.


Рисунок 1.1 – Классификация депозитов коммерческого банка по форме изъятия

Депозитные операции классифицируются:
Исходя из категории вкладчиков:
– депозиты юридических лиц (предприятий, организаций, других банков);
– депозиты физических лиц.
По экономическому содержанию:
– с учетом категорий вкладчиков;
– по формам изъятия;
– по порядку использования хранимых средств.
По форме изъятия средств:
– срочные депозиты;