Банковская система РФ м проблемы её развития

Введение

Банковский сектор является одним из основных каналов, обеспечивающих переток денежных потоков от одного участника экономических отношений к другому.
Банку необходимо контролировать уровень своей ликвидности, чтобы избежать ситуации, когда банк не сможет погасить свои обязательства при сохранении прибыльности своего банка. Под ликвидностью коммерческого банка понимается способность банка погашать свои обязательства наиболее ликвидными активами. В то же время необходимо следить за тем, чтобы уровень ликвидности был не слишком высоким, поскольку это приводит к потере прибыльности банка, а также не слишком низким, поскольку это грозит банку банкротством.
Целью данной работы является – изучить банковскую систему РФ.
Для достижения цели был поставлен ряд задач, решение которых позволит достигнуть поставленной цели. Это следующие задачи:
 изучить банковскую систему РФ;
 раскрыть понятие, цели деятельности и функции Центрального Банка;
 рассмотреть понятие, виды и функции коммерческих банков;
 представить текущее состояние банковской системы РФ;
 выявить проблемы банковской системы в РФ;
 предложить перспективы развития банковской системы в период до 2025 года.
Объектом исследования данной работы является банковская система.
Предмет данной работы - роль банков в развитии рыночной экономики.
Для достижения поставленной цели необходимо изучить определенную научную литературу, которая позволит провести технико-экономический анализ объекта исследования.

В ходе данной исследовательской работы были использованы следующие методы: анализ, аналогия, метод прогнозирования, индукция, системный.
Структура работы состоит из двух глав.

1. Сущность банковской системы

1.1. Банковская система РФ

Сегодня роль банковской системы в национальной экономике необычайно велика, она выступает связующим элементом в рамках кредитно-денежного механизма. Так, например, банковский кредит – одна из важнейших форм кредита, регламентирующим отношения между кредитором и заёмщиком в процессе движения ссудного капитала. И это один из ярких примеров, когда правильно организованная банковская система обеспечивает функциональную стабильность хозяйственной деятельности государства. Функционирование банковской системы обеспечивается за счёт скоординированный действий звеньев 1-ого уровня - Центрального банка (ЦБ) и 2-ого уровня - коммерческих банков и иных кредитно-расчётных (небанковских) организаций, где ЦБ – главный банк государства, обычно являющийся государственной организацией (в России является независимой структурой), в обязанности которого входит совершенствование банковской системы [4, с. 36].
Помимо этого Центральный банк Российской Федерации, занимаясь надзорной деятельностью кредитных организаций, ориентирован на 3 основные цели, которые касаются обеспечения стабильности работы банков, повышения качества активов и снижения рисков, а также защита интересов вкладчиков. Однако выполнять свой функционал банковской системе в современном мире не так просто, постоянные переменны и отсутствие стабильности в национальной и мировой экономике, принуждают подстраиваться банковскую систему под динамично изменяющиеся условия. И сегодня её состояние характеризуется рядом противоречивых фактов. Выделяя положительный факт её развития, наблюдается сокращение количества кредитных организаций за последние з года на 23,5% или на 114 организаций.
Прежде всего, это связано с ужесточением требований ЦБ к коммерческим банкам, по причине проведения ими высокорисковой кредитной политики. Тем самым с рынка уходят те организации, которые не могут в полной мере расплачиваться со своими обязанностями. При этом капитал банковского сектора из года в год показывает положительную динамику. Так за те же 3 года банковский капитал был увеличен почти на 11%. В результате это привело к сокращению убыточных кредитных организаций на 4,5%. С другой стороны, прослеживается целый ряд проблем банковской системы особенно в сфере финансов и кредитов. Это связано с низким ростом ВВП (ожидаемый показатель в 1,3 раза выше реального), высокий темп роста инфляции и как следствие повышение ставки ЦБ.
Также можно выделить проблему доминирования ряда крупнейших банков, что проявляется в минимальной конкуренции в сфере банковских услуг на финансовом рынке. При этом возросшая доля банков с государственным участием с 2013 по 2021 год увеличилась на 17% (с 58% до 75%), что только увеличивает роль государства и вынуждает весь сектор следовать намеченной тенденции.
В результате формирования монополии и «огосударствления» крупные банки используют своё доминирующее положение, что приводит к исчезновению мелких и средних частных банков, а наиболее остро данная проблема выражается на региональном уровне. Подводя общий итог, необходимо отметить, что банковская система находится в напряжённом состоянии и требует проведения ряда мероприятий, которые позволили бы достичь финансовой стабильности. Во-первых, необходимо помогать региональным банкам посредством автоматического участия в федеральных программах, обслуживание все возможных клиентов в данном региона и другие. Во-вторых, антимонопольное регулирование деятельности [7, с. 112].
Банковская система - это совокупность различных типов банковских структур и финансовых организаций, которые действуют в рамках общего денежно-кредитного механизма.
К числу наиболее важных задач банковской системы относятся следующие:
 накопление временно свободных финансовых ресурсов;
 обеспечение непрерывного функционирования и развития национальной экономики;
 финансирование реальных секторов экономики.
Сегодня банковские структуры выступают в качестве важнейших финансовых институтов институты в рыночной экономике. Они выступают в качестве источников финансирования, то есть организаций, которые готовы предоставить займы не только миллионам домохозяйств, представленных как отдельными лицами, так и группами (семьями), но и множеству различных предприятий.
Банк - это структура, готовая предоставлять широкий спектр различных видов финансовых услуг, осуществлять профессиональное управление финансовыми ресурсами клиентов и выполнять различные функции в экономике. В этом отношении управление банковской структурой во многом аналогично управлению компанией в рыночной экономике.
Успех финансового учреждения во многом зависит от того, насколько хорошо услуги, предоставляемые таким учреждением, отвечают общественному спросу, каков уровень качества этих услуг и являются ли они конкурентоспособными на рынке [9, с. 32].
Для большинства людей банки - это своего рода хранилище денег. Однако деятельность банковских структур настолько разнообразна, что их реальная природа остается неопределенной. На сегодняшний день банковские структуры осуществляют различные виды операций. Таким образом, финансовые учреждения не только организуют денежный оборот и различные кредитные отношения, но и финансируют национальная экономика через них осуществляется, страховые операции и сделки на фондовых рынках и т.д.
Банковские структуры также играют роль консультантов, принимают непосредственное участие в обсуждении национальных экономических программ, собирают и обрабатывают статистическую информацию, запускают собственные проекты.
На сегодняшний день наиболее популярной идеей банковской структуры является ее определение как отдельной организации. Термины «банковские учреждения» и «банковские организации» являются довольно популярными понятиями, которые можно найти в специализированной литературе, учебниках и методических материалах, новостях, правила и т.д. Важно отметить, что понятие «организация» относится к определенному набору людей. В то же время понятие банка аналогично понятию «общественная организация». Однако стоит отметить, что банковские структуры, хотя и выполняют определенную социальную миссию, тем не менее имеют слабое отношение непосредственно к рассматриваемым концепциям.
Как и любой хозяйствующий субъект, банковская структура в рамках рыночного регулирования действует как самостоятельный хозяйствующий субъект, обладающий правами юридического лица, разрабатывает, внедряет и продает продукт, предоставляет различные виды услуг, осуществляет свою деятельность на основе принципов самоучета. Стоит отметить, что задачи банковской структуры как предприятия также связаны с решением вопросов, которые непосредственно связаны с удовлетворением общественных потребностей в собственном продукте и услугах, реализацией собственных социальных и экономических интересов, как членов ее команды, так и интересов владельцев банковской структуры [11, с. 50].
Банковская структура может также осуществлять различные виды экономической деятельность в соответствии с действующими нормативными и правовыми актами, однако, как и любому хозяйствующему субъекту, требуется иметь специальное разрешение – так называемую лицензию на осуществление деятельности.
Банковские структуры в отличие от промышленных и сельскохозяйственных предприятий, строительства, транспорта и связи осуществляют свою деятельность в сфере обмена, а не производства. Таким образом, банковскую структуру можно условно отнести к группе торговых предприятий.
Функционирование банка в сфере обмена порождает другие представления о его сущности.
Довольно часто банковские структуры рассматриваются как посреднические организации.
Основанием для такого суждения является переизбыток финансовых ресурсов, которые временно оседают в одних и требуют использования других. Особенностью данной ситуации является тот факт, что кредитор, располагающий некоторой частью ресурсов, желает, при соответствующих гарантиях, на заранее оговоренный срок передать их другому юридическому лицу под определенный процент. В то же время важным моментом является совпадение интересов кредитора и заемщика.
Деятельность банка в сфере обращения породила представление о нем как об агенте биржи еще в начале двадцатого века. Причиной этого, как вы знаете, стал тот факт, что банковские структуры являются постоянными участниками биржи. В то же время такие финансовые учреждения имеют право самостоятельно организовывать биржевые операции, осуществлять операции на фондовых рынках. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банковские структуры в компонент биржевой организации. Частные банки (банковское дело дома) появились задолго до фондовой биржи и продажи ценных бумаг [12, с. 25].
Также в настоящее время в рамках регулирования финансовых рынков банк следует рассматривать как кредитный центр, что позволяет определить его как кредитное предприятие.