Цифровая валюта как объект гражданского права

Актуальность исследования. В 21 веке наступает эпоха цифровой экономики, развиваются новые цифровые бизнес-модели, создается цифровой дизайн, цифровые товары и услуги, административные функции выполняются в цифровом виде, а ручной труд роботизируется. Если до недавнего времени Российская Федерация активно переходила с аналогового телевидения на цифровое, что было нормальным явлением во многих странах, то интеграция цифровых компонентов в существующую национальную платежную систему Российской Федерации произойдет в ближайшее время, и Россия может стать первопроходцем, поскольку ни одна страна еще не внедрила свою технологию. цифровая трастовая валюта. Создание цифровой национальной валюты направлено на то, чтобы сделать жизнь людей более комфортной, а национальную платежную систему - более надежной и экономичной. Поскольку все больше людей во всем мире, в том числе и в российском обществе, пользуются цифровыми технологиями, и не все могут представить себе жизнь без гаджетов, необходимо внедрять цифровизацию в национальные платежные системы, что является приоритетом для многих стран.
В век стремительного развития информационных технологий и современной денежной системы вполне ожидаемым было возникновение цифровой валюты. Большая часть осуществляемых денежных операций связана с банками и системами национальной валюты. С появлением на международной арене цифровой валюты стало возможно выполнение транзакций напрямую, без посредников. Среди пользователей сети всё популярнее суждение, что такая валюта становится основным инструментом для инвестирования и надежным средством для платежей и переводов.
Актуальность данной темы заключается в том, что создание цифровой валюты в качестве дополнительной формы денег, и ее способность ответить на стоящие перед мировым финансовым рынком вызовы в последние годы оказываются в фокусе как общественного, так и исследовательского внимания. Одним из направлений валютной политики РФ является совершенствование системы национальной валюты путем внедрения инновационных технологий. В октябре 2020 года Центральным банком РФ представил проект новой формы национальной валюты – цифрового рубля. Концепция новой формы валюты актуальна как для бизнес-сообщества, в частности, участников внешней экономической деятельности (далее – ВЭД), так и для государства и его граждан в целом. На сегодняшний день внедрение инновационных технологий в финансовую сферу является одним из показателей конкурентоспособности страны, отражая уровень ее экономического развития. На сегодняшний день цифровой рубль представляет собой новый финансовый инструмент; интерес иностранных государств к развитию систем виртуальных валют стремительно растет, поэтому многие развитые страны на законодательном уровне закрепляют правовое регулирование цифровой валюты; для осуществления операций с валютой в государстве необходима обширная законодательная база, регулирующая данный вид деятельности, а также безопасные и развитые информационные технологии; цифровая валюта — это новая ступень в развитии денег; может стать новой платежной системой, заменив полностью фиатные деньги.
Цель работы проанализировать цифровую валюту как объект гражданских прав.
Задачи:
 рассмотреть понятие цифровой валюты;
 описать правовое регулирование цифровой валюты;
 определить место цифровой валюты среди объектов гражданского права;
 проанализировать операции с цифровой валютой;
 рассмотреть правовую защиту прав собственности на цифровую валюту;
 провести сравнение правового регулирования цифровой валюты с зарубежным опытом.
Объектом исследования является система общественных отношений, связанных с обращением цифровой валюты. Предметом данного исследования выступают нормативные правовые акты, регулирующие обращение цифровой валюты.
Настоящая работа основана на использовании общенаучных (анализ, синтез, системный подход) и частно-научных методах исследования. Среди частно-научных методов, применяемых в юридической науке и используемых в данной работе: исторический метод, метод комплексного анализа, сравнительно-правовой метод, формально-юридический метод.
Информационно-эмпирическую базу работы составили справочные сведения и документы, монографии, статьи изданий периодической печати, законодательные и другие нормативные документы государственных органов власти Российской Федерации и ее субъектов.
Структура работы определена обозначенными во введении задачами и включает: введение, основную часть, состоящую из трех глав, заключение и список использованных источников.

Глава 1. Общая характеристика цифровой валюты как объекта гражданского права

1.1. Понятие цифровой валюты

В последние годы наблюдается значительный интерес к разработке схем электронных денег. Электронные деньги могут превратиться в наличные деньги в качестве основного средства осуществления платежей на небольшие суммы и могут сделать такие транзакции проще и дешевле как для потребителей, так и для продавцов. Тем не менее, это также поднимает вопросы политики для центральных банков из-за возможных последствий для доходов центральных банков, их реализации денежно-кредитной политики и их роли надзора за платежной системой. Рассмотрев эти вопросы, руководители центральных банков G10 объявили в 1996 году, что они намерены внимательно следить за развитием схем электронных денег и, уважая конкуренцию и инновации, предпринимать любые соответствующие действия в случае необходимости.
С тех пор Банк международных расчетов (BIS) через Секретариат Комитета по платежным и расчетным системам (CPSS) и при неоценимой помощи центральных банков по всему миру регулярно проводит обзоры развития электронных денег. Основное внимание в этом упражнении было уделено обеспечению центральных банков достаточной информацией для мониторинга роста электронных денег и оценки его возможных последствий. Однако, учитывая широкий интерес к этому новому способу осуществления платежей, CPSS теперь решила также сделать этот отчет о развитии электронных денег общедоступным .
Продукты с электронными деньгами определяются здесь как продукты с сохраненной стоимостью или с предоплатой, в которых запись средств или стоимости, доступной для потребителя, хранится на устройстве, находящемся в распоряжении потребителя. Это определение включает в себя как карты предоплаты (иногда называемые электронными кошельками), так и программные продукты с предоплатой, использующие компьютерные сети, такие как Интернет (иногда называемые цифровыми деньгами). Эти продукты отличаются от так называемых продуктов доступа, которые позволяют потребителям использовать электронные средства связи для доступа к другим обычным платежным услугам (например, использование Интернета для оплаты кредитной картой или для обычного «онлайн-банкинга»).
Электронные деньги - это запись денежных средств или «стоимости», доступных потребителю, хранящихся на электронном устройстве, находящемся в его распоряжении, либо на карте предоплаты, либо на персональном компьютере для использования в компьютерной сети, такой как Интернет. Потенциальной привлекательностью электронных денег для потребителей является удобство, в то время как выгоды для эмитентов включают доход от комиссионных (если таковые имеются) и от вложения непогашенных остатков, а для некоторых эмитентов - экономию средств за счет сокращения обработки наличных денег. Хотя существуют некоторые риски для безопасности, существует ряд мер безопасности, которые должны позволять контролировать эти риски. Что касается денежно-кредитной политики, то наиболее практическое значение, скорее всего, будет иметь значение для измерения денежных агрегатов, поскольку осуществление денежно-кредитной политики должно быть в значительной степени не затронуто, если только электронные деньги не заменяются наличными. Кроме того, за исключением этого крайнего случая, эффекты сеньоража, вероятно, будут скромными. При обсуждении вопросов регулирования в докладе подчеркивается, что на данном этапе разработка электронных денег и связанные с ними оценки политики подвержены значительной неопределенности, которая может повлиять на характер и сроки любого регулирующего ответа.
Деньги в розничных транзакциях становятся электронными, преобразуются в информацию и хранятся на компьютерном чипе на пластиковой карточке или на персональном компьютере, чтобы их можно было передавать через открытые информационные системы, такие как Интернет. Электронный платеж характеризуется как замена физической валюты. Он заменяет валюту, как и другие платежные механизмы, такие как кредитные карты, чеки, дорожные чеки и дебетовые карты. Электронные платежи являются прямой заменой традиционным денежным средствам, когда стоимость переводится в электронном виде для оплаты товаров и услуг в торговых автоматах, торговых точках, по сетям или посредством прямого обмена между людьми. Цель электронного платежа - сделать покупку проще. Например, карты с сохраненной стоимостью позволяют потребителям переводить денежную стоимость на карту.
Потенциальные преимущества электронных денег для потребителей включают в себя:
 более быстрые и эффективные транзакции
 меньше нужно нести карманные деньги
 лояльность и частые планы пользователей
 автоматическое ведение личного финансового учета
 возможная финансовая анонимность
 возможная защита от кражи
 доступ к электронной коммерции
 более персонализированные банковские услуги и инструменты
Потенциальные преимущества электронных денег для бизнеса огромны, в том числе:
 мгновенные транзакции
 существенная экономия средств из-за сокращения физического обращения с валютой
 облегчить сбор маркетинговой информации о клиентах; и продвижение «свободного банкинга»
Взрыв технологии электронных платежей поднимает ряд вопросов безопасности. Факторы безопасности являются, пожалуй, самым большим сдерживающим фактором для людей, заинтересованных в совершении покупок в Интернете. Большинство людей боятся сообщать номера своих кредитных карт, телефонных номеров или адресов, не зная, кто сможет получить эту информацию без их согласия. Интересно отметить, что большинство людей даже не задумываются над этим при покупке товаров с помощью кредитной карты по телефону, но попросить их сделать это из сети сделает их очень неудобными и незащищенными. С точки зрения оператора, затраты на установку любой технологической инфраструктуры с существующим оборудованием потребуют значительных финансовых затрат. Всегда существует барьер совместимости используемых в настоящее время методов оплаты с адаптацией новой системы. Кроме того, операторы должны найти способы и средства для ограничения затрат на использование новой системы, чем использование существующих. Это может быть сложной задачей реорганизации системы в превращение себя в мир электронных денег, но, несомненно, это можно сделать, чтобы идти в ногу с современной тенденцией.