Фрагмент для ознакомления
1
Оглавление
Введение 3
Глава 1. Центральный банк и его роль в денежно-кредитной политике 5
1.1 Основные задачи центрального банка 5
1.2 Функции центрального Банка 12
1.3 Структура современной кредитно-денежной системы 17
1.4 Участие центрального банка в денежно-кредитном регулировании 18
Глава 2. Денежно-кредитная политика ЦБ РФ: анализ, оценка и оптимизация 21
2.1 Методы и инструменты денежно-кредитной политики ЦБ РФ 21
2.2 Анализ денежно-кредитной политики в российской экономике 24
2.3 Оценка влияния деятельности Центрального банка на развитие денежно-кредитной системы России 26
2.4 Актуальные проблемы и методы оптимизации денежно-кредитного регулирования 29
Заключение 32
Список использованных источников 35
Фрагмент для ознакомления
2
Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц .
Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество .
В нашей стране в роли Центробанка выступает Банк России. Но в отличие от всех остальных банков он не занимается коммерческой деятельностью.
Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован .
Иностранные банки обеспечивают приток иностранных инвестиций, что несет риски установления иностранными компаниями контроля над отечественными хозяйствующими субъектами. Ограничение такого контроля осуществляется на основе регулирования, осуществляемого Федеральной антимонопольной службой Российской Федерации на основе Федерального закона «О защите конкуренции ».
Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Банковская система включает центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.
Анализируя различные подходы к понятию «банковская система», считаем, что их можно объединить в следующие четыре группы:
1) банковская система рассматривается как совокупность банков государства;
2) банковская система рассматривается как совокупность банков, банковской инфраструктуры;
3) банковская система включает в себя кредитную систему;
4) банковская система рассматривается через систему коммерческих банков.
Наиболее общими дефинициями являются те, что характеризуют банковскую систему как совокупность банков, то есть первая группа. Их представители утверждают, в частности Н.Л. Маренков говорит, что «в современных условиях банки представляют собой не просто случайный набор, а действительно банковскую систему» , или «под банковской системой понимают совокупность кредитных институтов внутри страны с внутренними взаимосвязями между ними» или «совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма » .
Представители второй группы (Г.Г. Коробова, С.А. Набиев, О. Сухарев и др.) предлагают включать банковскую инфраструктуру в состав банковской системы. Инфраструктура, как совокупность вспомогательных организаций, обеспечивающих нормальное функционирование банков, в принципе может быть включена в банковскую систему, но она не может принадлежать ни к первому уровню, ни ко второму уровню банковской системы, она только представляет собой вспомогательное звено, которое обслуживает оба эти уровня.
Представители третьей группы в банковскую систему включают кредитные учреждения, которые не только по определению, но и по своей экономической сути не являются банками, — фонды специального назначения, общества взаимного кредита, ломбарды, кассы взаимопомощи.
Представители четвертой группы (В.А. Паламарчук, А.К. Бойченко) рассматривают банковскую систему через систему коммерческих банков, под которой понимают «систему коммерческих банковских учреждений, саморазвивающуюся на основе честной конкуренции и функционирования указанных структур во взаимосвязи и взаимообусловленности с учетом единого правового поля, четких регулятивных правил, унифицированной юридически-правовой базы, соблюдение общих экономико-правовых принципов формирования и реализации банковской политики и создания для этого необходимой инфраструктуры в интересах экономического роста и удовлетворения потребностей народного благосостояния» .
Основными задачами ЦБ РФ являются:
–регулирование денежного обращения;
–проведение единой денежно - кредитной политики;
–защита интересов вкладчиков, банков;
–надзор за деятельностью коммерческих банков;
–осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
Выполнение этих задач осуществляется на основе эмиссии денег, кредитования коммерческих банков, продажи и покупки золота и иностранных валют и поддержания внутренней и внешней покупательной способности национальной денежной единицы. [7] Для выполнения данных задач ЦБ использует методы регулирования экономики, изображенные на рисунке 1.1.
Фрагмент для ознакомления
3
Список использованных источников
Нормативно-правовые акты
1. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция)// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 14.05.2024)
2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)// http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения 14.05.2024)
Монографии, статьи, учебники
3. Балахонцев С. В., Канина А. А., Карелов П.А., Моховиков И.С. Кредитно-денежная политика государства. Инструменты борьбы с инфляцией//СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ ЛИНГВИСТИКИ И МЕТОДИКИ ПРЕПОДАВАНИЯ РУССКОГО ЯЗЫКА В ВУЗЕ И ШКОЛЕ. 2022. № 37. С. 906-910.
4. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. - 345 с.
5. Банковские информационные системы и технологии: учебник / коллектив авторов; под ред. О.И. Лаврушина, В.И. Соловьева. — Москва: КНОРУС, 2020. - 78 с.
6. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. - 142 с.
7. Банковское право Российской Федерации: Учебное пособие / отв. ред. Е.Ю. Грачева. – 2-e изд., перераб. и доп. – М.: Норма: НИЦ Инфра-М, 2021. - 423 с.
8. Банковское право: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.]; под ред. Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. 4-е изд., перераб. и доп. Москва: Юрайт, 2021. - 102 с.
9. Богачев С. В., Система показателей оценки эффективности банковского надзора // Банковское дело. — 2022. — № 8 (342). — С. 28-32.
10. Боровкова, В.А. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / под редакцией В. А. Боровковой. - 6-е изд., перераб. И доп. - М.: Издательство Юрайт, 2022. - 46 с.
11. Бурмакина Е. А., Федорова А. Ю. Банковский надзор как функция ЦБ РФ//ЭКОНОМИКА И СОВРЕМЕННЫЙ МЕНЕДЖМЕНТ: ТЕОРИЯ, МЕТОДОЛОГИЯ, ПРАКТИКА. Сборник статей VIII Международной научно-практической конференции. Пенза, 2020. С. 105-110.
12. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка : учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. - 156 с.
13. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности : монография / Э. П. Джагитян. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. - 231 с.
14. Джафарова А. Н., Смирнова Е. А. Инфляционное таргетирование как основной инструмент денежно-кредитной политики в России//ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОГО ОБЩЕСТВА. Сборник научных статей 8-й Всероссийской национальной научно-практической конференции. В 4-х томах. Том 1. Под редакцией В.М. Кузьминой. Курск, 2023. - С. 99-103.
15. Ефимова Е. И., Валова Ю. И. Проблемы банковской системы России//БУДУЩЕЕ НАУКИ -2022. Сборник научных статей 10-й Международной молодежной научной конференции. Том 1. Курск, 2022. - С. 179-185.
16. Змелюгина Е. Н. Стабильность и надежность банковской системы как главное условие развития современной экономики//ИНТЕЛЛЕКТУАЛЬНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ XXI ВЕКА ИННОВАЦИОННОЙ РОССИИ. Материалы VIII Всероссийской научно-практической конференции обучающихся и студентов, посвященной 100-летию ОГУ. 2019. - С. 291-296.
17. Иванов, В.В. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. - М.: Издательство Юрайт, 2020. - 121 с.
18. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент : учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва : КУРС : ИНФРА-М, 2019. - 176 с.
19. Колмыкова Т.С., Клыкова С.В. Роль цифровых финансовых сервисов и технологий в развитии современной архитектуры экономического пространства // Регион: системы, экономика, управление. - 2021. - № 2 (53). - С. 11-15.
20. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. - 94 с.
21. Леонова В. В. Понятие, сущность и направления денежно-кредитной политики// Инновационные направления исследований в сфере естественных, технических и гуманитарных наук : сборник научных трудов по материалам Международной научно-практической конференции 14 марта 2024 г. / Под общ. ред. Е. П. Ткачевой. – Белгород : ООО Агентство перспективных научных исследований (АПНИ), 2024. - С. 60-65.
22. Маренков Н. Л. Антикризисное управление. Контроль и риски коммерческих банков и фирм в России / Н.Л. Маренков. - М.: Едиториал УРСС, 2021. - С. 123-128.
23. Набиев С. А. Сущность и роль банковской деятельности в финансовой деятельности государства // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2019. - № 1 (126). - С. 210-215.
24. Петренко Н. М., Воронина О. П. Денежно-кредитная политика Банка России: стратегические ориентиры и современное состояние//ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ СОВРЕМЕННОГО ОБЩЕСТВА. Сборник научных статей 9-й Всероссийской национальной научно-практической конференции. В 3-х томах. Курск, 2024. - С. 433-437.
25. Синельникова-Мурылева Е. В., Дискуссия об оптимальности целевого уровня инфляции // Вестник Московского университета. Сер. 6, Экономика. — 2020. — № 3. — С. 3-5.
26. Сухарев О., Денежно-кредитная политика экономического роста в России: тормозящий накопительный эффект // Общество и экономика. — 2023. — № 1. — С. 5-7.
27. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению : учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. - 153 с.
28. Чирах Е.В. Проблемы развития банковской системы в современных условиях// СОВРЕМЕННЫЕ ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА. Материалы V Всероссийской научно-практической конференции. Тамбов, 2020. - С. 171-175
