Фрагмент для ознакомления
1
СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИЗУЧЕНИЯ УПРАВЛЕНИЯ КРЕДИТНЫМИ РИСКАМИ 5
1.1. Кредит, его сущность и функции в экономике 5
1.2. Основные механизмы и принципы кредитования 7
1.3. Кредитный риск и виды коммерческих рисков 15
2. РОЛЬ ДОЛЛАРА В СОВРЕМЕННЫХ МЕЖДУНАРОДНЫХ ВАЛЮТНЫХ И КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЯХ 20
2.1. Роль доллара в глобальном управлении 20
2.2. Исследование проблем и перспектив валютного рынка России 25
2.3. Пути совершенствования валютного рынка РФ 29
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 32
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 34
ПРИЛОЖЕНИЕ 38
Фрагмент для ознакомления
2
Функция замены наличных денег кредитами. Кредит не только ускоряет производство товаров, но и ускоряет денежное обращение, заменяя наличные деньги. В процессе получения кредитов реальные деньги заменяются так называемыми кредитными валютами - векселями, чеками, кредитными картами и т.д. Благодаря замене наличных денег безналичными операциями механизм взаимоотношений в рыночной экономике был упрощен, а оборот капитала ускорен. Кредит способствует сокращению денежной массы и увеличению скорости обращения валюты [30, с. 166].
Механизм кредитования в коммерческих банках - это структурированный метод, используемый для использования технологий и методов реализации кредитных отношений, организованных в определенном порядке и принятых банками на вооружение. Основными механизмами кредитования российских коммерческих банков являются: оценка надежности заемщиков, подписание кредитных договоров, контроль за исполнением кредитных договоров и погашением кредитов.
Давайте подробнее рассмотрим каждый механизм кредитования.
1. Оцените кредитоспособность заемщика. Разумная оценка платежеспособности и финансовой стабильности заемщика позволяет банкам определить степень риска, который они несут, предоставляя кредиты клиентам, и заранее спрогнозировать подлежащие выплате проценты и денежные потоки для погашения кредита. Это, в свою очередь, позволяет вам указать сумму кредита и условия, которые он предоставляет клиентам. Кредитный рейтинг заемщика может быть оценен с помощью коэффициента, который определяет кредитный рейтинг потенциального заемщика. Этот метод может быть основан на пяти основных категориях надежности заемщика, основанных на коэффициентах. Например, к ним относятся ликвидность, оборачиваемость, финансовый рычаг, прибыльность и коэффициент обслуживания долга. Специфические методы анализа надежности заемщиков обычно применяются не к физическим, а к юридическим лицам. Основной информацией для использования этих коэффициентов является оценка эффективности использования части привлеченного капитала. Недостатком этого метода является статичный характер данных. Текущие внешние факторы макроэкономической стабильности не принимаются во внимание. Также можно использовать систему подсчета очков. Особенностью данного метода анализа доверия к потенциальным заемщикам является использование комплексного механизма, то есть формирование целостной системы финансовых и нефинансовых показателей. Скоринговые системы обычно используются для анализа кредитоспособности отдельных заемщиков микрокредитов или небольших потребительских кредитов. Недостатком этого метода кредитного анализа является то, что данные, предоставленные потенциальными заемщиками, используются для принятия решения о выдаче кредитов. Следовательно, возможен факт финансового мошенничества [27, с. 274].
2. Заключите кредитный договор. Кредитный договор в форме кредитного соглашения является основным инструментом обеспечения того, чтобы банк погасил кредит. Это связано с тем, что кредитный договор, заключенный между банком и заемщиком, определяет юридические и экономические условия кредитной сделки, которая представляет собой юридический документ, в котором все пункты обязательны для сторон, которые заключают, что истинное обязательство клиента по погашению кредита появится только после получения кредита, но подписание контракта осуществляется заранее. Структура кредитного соглашения должна включать в себя следующие пункты: преамбулу, предмет и сумму соглашения, процедуры выдачи и погашения кредита, комиссию за получение кредита, способ обеспечения возврата кредита, права и обязанности сторон, а также ответственность сторон.
3. Контроль за исполнением кредитных договоров. Данный кредитный механизм Российского коммерческого банка предполагает контроль за выплатой части долга и процентов, начисленных по кредитному договору. Этот процесс может осуществляться следующими способами: - Регулярное погашение кредита; –погашение кредита по мере снижения спроса на заемные средства; –перевод части вырученных средств на погашение кредита; –регулярное погашение кредита; -отсрочка погашения кредита; - списание просроченной задолженности. Последние два варианта реализации кредитного соглашения являются наименее привлекательными для российских банков, поскольку создают проблему платежеспособности кредитных организаций.
4. Погасить кредит. Такой механизм кредитования означает, что процедуры погашения кредитов и процентов по основному долгу могут осуществляться в банках в различных формах.
На заемщика кредит оказывает стимулирующее воздействие, так как заемщик должен улучшать свои экономические показатели для того чтобы у него была возможность получать своевременно доходы для достаточного погашения и уплаты процентов по кредиту. Государство, производя кредитные операции, также оказывает стимулирующее воздействие на происходящие экономические процессы.
Фрагмент для ознакомления
3
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // Российская газета. 2009. № 7. 21 января.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 12.12.2023) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.05.2024) // Российская газета. – 1996. – № 27. – 10 февраля.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 23.04.2024) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" // Российская газета. – 2002. – № 127. – 13 июля.
4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 24.07.2023) «О национальной платежной системе» (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023) // Российская газета. – 2011. – № 139. – 30 июня.
5. Абзалов, И. И. Кредитный рынок в России: проблемы и тенденции [Текст]/ И. И. Абзалов. // Молодой ученый. – 2022. – № 5 (400). – С. 77-82.
6. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования [Текст] / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М.: Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
7. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов [Текст]/ В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
8. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования [Текст]/ В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
9. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов [Текст]/ В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
10. Бердышев А.В. Особенности развития банковского кредитования в России // Финансовые рынки и банки. 2019. №4. [Электронный ресурс.]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-razvitiya-bankovskogo-kreditovaniya-v-rossii, свободный.
11. Бисултанова, А.А. Современное состояние и перспективы развития банковской системы России [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://e-koncept.ru/2018/15333.htm, свободный.
12. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц [Текст] / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2020. – № 1 (151). – С. 97-100.
13. Валютный рынок // Центральный банк Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
14. Зубакина, Ю.К. Исследование объема кредитования физически и юридических лиц в России [Текст] / Ю.К. Зубакина // Студенческий. – 2020. – № 15-3 (101). – С. 5-8.
15. Нестеров, А.К. Мировая валютная система [Электронный ресурс] // Образовательная энциклопедия ODiplom.ru - Режим доступа: http://odiplom.ru/lab/mirovaya-valyutnaya-sistema.html
16. О динамике развития банковского сектора Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/ analytics/bank_system/din_razv_17_05.pdf-6, свободный.
17. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс.]. – Режим доступа: www.cbr.ru, свободный.
18. Подскребалина, В.В. Состояние рынка банковских услуг в России // Вестник экспертного совета. 2021. №2 (25). [Электронный ресурс.]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sostoyanie-rynka-bankovskih-uslug-v-rossii
19. Прогноз банковского кредитования на 2023 год [Электронный ресурс.]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_credit_2023/
20. Рождественская, Т. Э. Банковское право. Публично-правовое регулирование : учебник и практикум для вузов [Текст] / Т. Э. Рождественская, А. Г. Гузнов. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2021. – 222с.
21. Сергеева А. П. Деньги, кредит, банки (для бакалавров) [Текст]/ А.П. Сергеева. – М.: КноРус, 2019. – 448 c.
22. Сурикова, В. Д. Влияние потребительского кредита на российскую экономику [Текст]/ В.Д. Сурикова // Актуальные исследования. 2023. №21 (151). Ч.III. – С. 50-52.
23. Сычева, Э.В. Тенденции развития рынка банковского кредитования в России: Актуальные проблемы и перспективы / Э.В. Сычева, М.А. Иванникова // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2020. №1 (43). [Электронный ресурс.]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/tendentsii-razvitiya-rynka-bankovskogokreditovaniya -v-rossii-aktualnye-problemy-i-perspektivy
24. Трофимов, Д.В. Потребительское кредитование в России и его экономические и социальные последствия // Инновации и инвестиции. 2022. №5. [Электронный ресурс.]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/ potrebitelskoe-kreditovanie-v-rossii-i-ego-ekonomicheskie-i-sotsialnye-posledstviya
25. Федеральная служба государственной статистики. Официальный сайт. [Электронный ресурс.]. – Режим доступа: http://www.gks.ru/ , свободный.
26. Фероян, В.Г. Понятие и кредитование юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке [Текст] / В.Г. Фероян // Научный электронный журнал Меридиан. – 2020. – № 5 (39). – С. 456-458.
27. Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц [Текст] / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. – 2020. – № 2 (56). – С. 273-275.
28. Храмченко, А.А. Международные платежные системы и их роль в функционировании финансовых рынков [Текст] / А.В. Захарян, А.А. Храмченко, И.А. Арешкина, А.А. Генералова // Актуальные вопросы современной экономики. – 2023. – № 11. – С. 849-855
29. Черемисинова, Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста [Текст] / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. – 2020. – № 1 (43). – С. 65.
30. Шалина, О. И. Новый образ банковского бизнеса в 2020–2030 годы: цифровизация и выход на нефинансовые рынки [Текст]/ О.И. Шалина // В сборнике: Актуальные вопросы экономической теории: развитие и применение в практике российских преобразований. материалы X Международной научнопрактической конференции. Уфа, 2021. – С. 166–169.
31. Шуклина, К.А. Понятие и принципы банковского кредитования [Текст]/ К.А. Шуклина // Знания молодых – будущее России. Материалы XVIII Международной студенческой научной конференции: Сборник научных трудов. В 5 частях. 2020. – С. 155–157.
32. Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения [Текст] / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2020. – № 1 (19). – С. 152-159.
