Правовое регулирование личного страхования в системе страховых отношений на примере СПАО Ингосстрах

ВВЕДЕНИЕ

Личное страхование является неотъемлемой частью финансового планирования и обеспечения безопасности для каждого человека. Оно представляет собой контракт между страхователем и страховщиком, гарантирующий выплату компенсации в случае наступления определенного риска.
Одним из наиболее распространенных видов личного страхования является страхование жизни. Оно предназначено для обеспечения финансовой поддержки семьи или иных близких лиц в случае смерти страхователя. Страховая сумма выплачивается бенефициару, которого страхователь указывает в своем полисе.
Еще одним важным видом личного страхования является страхование здоровья. Оно предназначено для обеспечения медицинской помощи и покрытия расходов на лечение в случае заболевания или травмы страхователя. Страховщик, в свою очередь, выплачивает компенсацию за медицинские услуги или даже возмещает указанную сумму непосредственно страхователю.
Кроме того, существуют также другие виды личного страхования, например, автострахование, страхование имущества или страхование от несчастных случаев. Они позволяют защитить себя от потерь, связанных с повреждением или утратой имущества или наступлением несчастных случаев.
Принятие решения о личном страховании — это ответственный шаг в обеспечении своей финансовой безопасности. Каждый человек должен тщательно оценить свои потребности, риски и возможности, чтобы выбрать наиболее подходящий вид страхования и страхователь. Консультация со специалистами страховых компаний может быть очень полезной для получения профессионального совета и выбора оптимального плана страхования.
Личное страхование может стать надежной опорой в любых жизненных ситуациях, помогая защитить себя, свою семью и свое имущество. Оно предоставляет финансовое покрытие и спокойствие, создавая обеспеченную и защищенную среду для жизни и развития. Получение страхового полиса — благоразумное решение, которое позволяет нам преодолеть страхи и беспокойства, связанные с неизвестностью будущего.
Предметом данного исследования выступает система личного страхования в российской Федерации.
Объектом данного исследования является СПАО « Ингосстрах»
Целью данного исследования является изучение правовое регулирование системы личного страхования на примере СПАО « Ингосстрах».
Задачи:
Дать характеристику личного страхования;
Изучить нормативно-правовое регулирование личного страхования в Российской Федерации;
Проанализировать организацию и ассортимент предложений личного страхования в СПАО « Ингосстрах»;
Проанализировать объём страховой ответственности в СПАО «Ингосстрах»;
Описать страховые случаи в СПАО « Ингосстрах».












1 ГЛАВА. ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ЛИЧНОГО СТРАХОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1.1 Характеристика личного страхования

Личное страхование является механизмом защиты физических лиц от различных рисков, которые могут привести к угрозе их жизни, здоровью или способности к работе. Этот вид страхования объединяет функции страхования рисков и накопительного страхования. В рамках личного страхования временно свободные средства, накопленные в страховом фонде, используются как источник инвестиций для страховой компании, а также как источник капитализации для страхователя.
Появление института личного страхования в России началось в середине 1922 года, но только с 1923 года стало возможным заключать страховые договоры после установления стабильности валюты в результате денежной реформы. Изначально была введена смешанная форма страхования жизни, включающая страхование от случаев дожития и смерти. Позднее, в конце 1924 - начале 1925 года, было введено страхование от несчастных случаев, а в конце 1925 - начале 1926 года было введено добровольное страхование пассажиров (которое стало обязательным в 1931 году)[1].
В настоящее время личное страхование представляет собой значительную отрасль страховой деятельности, которая обеспечивает защиту для граждан и способствует семейному благосостоянию. Личное страхование включает в себя различные виды страхования, связанные с вероятностными событиями в жизни человека. В этой области можно выделить следующие подотрасли.
Страхование жизни предоставляет страховую защиту на случай определенных событий в жизни застрахованных лиц, таких как достижение определенного возраста или смерть. Страхование от несчастных случаев предусматривает возможность компенсации потери трудоспособности или смерти застрахованного в результате внешней несчастной случайности. В отличие от страхования жизни, это вид страхования имеет краткосрочный срок, обычно до одного года. Медицинское страхование предоставляет возмещение медицинских расходов, связанных с лечением заболеваний или несчастных случаев. В его рамках можно выделить такие разновидности, как обязательное медицинское страхование, добровольное медицинское страхование, страхование медицинских расходов граждан, включая туристов, и другие виды[2].
Эти виды страхования выполняют важные социальные функции, так как затрагивают интересы каждого человека. Поэтому во всех странах уделяется особое внимание развитию и поддержанию личного страхования. В соответствии с этим объекты личного страхования можно разделить на две категории:
1. Обеспечение граждан определенным возрастом или событиями, связанными с их жизнью или смертью.
2. Компенсация ущерба, связанного со здоровьем и жизнью граждан, и предоставление медицинских услуг (несчастные случаи, медицинское страхование)[3].
Личное страхование представляет собой систему отношений между страхователями и страховщиками, направленных на предоставление страховых услуг. Страхователями могут выступать физические и юридические лица, в то время как застрахованными могут быть только физические лица. Взаимные обязательства между страхователем и страховщиком регулируются договором страхования. Договор личного страхования является гражданско-правовым договором, согласно которому страховщик обязуется выплатить страховую сумму в случае наступления условий, предусмотренных договором, таких как причинение ущерба жизни или здоровью страхователя или другого лица, достижение определенного возраста или наступление других предусмотренных событий[4].

Необходимость личного добровольного страхования обусловлена различными рисками, такими как ухудшение условий жизни, репродукция рабочей силы и увеличение доли пожилого населения. Главная роль личного страхования заключается в повышении социальной защищенности населения, предоставлении финансовой компенсации в случае утраты здоровья, жизни или трудоспособности, увеличении размера пенсий с помощью выплат ренты, обеспечении населения качественной медицинской помощью и других услуг. Высокая социальная защищенность населения способствует укреплению доверия к правительству и стабильности политической обстановке, что можно считать политической ролью личного страхования[5].
Личное страхование представляет собой механизм перераспределения страховых платежей между участниками с использованием специализированного страхового фонда. Оно осуществляется защитой таких объектов, как здоровье, жизнь и трудоспособность человека. Эти объекты не имеют рыночной стоимости, но имеют значительное экономическое значение для индивида. Личное страхование помогает гражданам и их семьям справиться социальными последствиями, связанными с потерей здоровья или жизни, смертью члена семьи, утратой дохода и т.д. Возможная помощь может поступать из государственных внебюджетных фондов, государственного бюджета или из личных средств граждан. Защита осуществляется через социальное страхование и обеспечение, однако вариант выбора зависит от финансовых возможностей и целей защиты отдельных лиц. Эти формы защиты могут дополнять друг друга. Однако развитию личного страхования в России мешают неустойчивая экономическая ситуация, высокий уровень инфляции и недостаточное регулирование этой отрасли. Это вызывает недоверие населения к страховым компаниям. В условиях рыночной экономики и растущего спроса на страховые услуги среди населения необходимо развивать личное страхование и усилить его социальную значимость. Для этого следует решить ряд задач, связанных с участниками страхового рынка: разработать и предложить страховые продукты, отвечающие потребностям населения; создать политику информационной прозрачности, чтобы повысить доверие к страховщикам; развить институты страховых брокеров и агентов; провести информационную кампанию о преимуществах и рациональности личного страхования в целом и его отдельных видов.