Коммерческие банки в российской банковской системе

Введение

Актуальность исследования состоит в том, что переход к рыночной экономике требует денежной трансформации. Необходимо сформулировать и внедрить принципиально новый подход к управлению национальными денежными потоками. Нет никаких сомнений в том, что банковская система является необходимым условием существования рыночной экономики. Национальный банк не может в полной мере удовлетворить все потребности населения и надлежащим образом распределить средства между многими секторами экономики. Монополия и отсутствие конкуренции в банковской отрасли замедлили экономическое развитие.
Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными хозяйствующими субъектами. Их отношения с клиентами носят, по сути, коммерческий характер. Основной целью коммерческих банковских операций является получение максимальной прибыли.
Структура коммерческого банка - это группа подразделений банка, выполняющих возложенные на них функции. Целью организационной структуры является управление деятельностью банка. Необходимо обеспечить, чтобы организационная структура коммерческих банков определялась двумя основными моментами: структурой управления банком и структурой его функциональных подразделений и служб.
Финансовые технологии в менеджменте кредитной организации - это направление стратегического управления и развития финансового процесса и экономических отношений системы управления. В настоящее время руководство компании играет важную роль в её успехе. Это направлено на обеспечение адаптации организации к изменяющимся рыночным условиям.
Цель исследования: проанализировать особенности деятельности коммерческих банков в российской банковской системе к 2024 году.
Задачи исследования:
1. Раскрыть сущность и роль коммерческих банков, их основные функции.
2. Изучить виды коммерческих банков.
3. Рассмотреть основные операции, осуществляемые коммерческими банками.
4. Провести анализ современного состояния коммерческих банков в банковской системе России.
5. Проанализировать роль Центрального Банка России в сфере регулирования банковской системы.
6. Раскрыть проблемные вопросы и перспективы функционирования банковской системы России.
Объект исследования: деятельность коммерческих банков.
Предмет исследования: коммерческие банки в российской банковской системе.
Методы исследования: сравнение для выявления в объекте новых и важных свойств; статистические исследования; метод дедукции; метод компаративистики; математические методы.
Теоретическая основа исходит из того, что в настоящее время имеется значительное количество учёных, изучающих данную проблематику: А.В. Андрейчиков, К.В. Балдин, Л.О. Евдокимова, А.В. Зверев, В.О. Одинцов.
Структура. Курсовая работа включает введение, две главы, заключение и список литературы.
Первая глава носит теоретический характер и в ней ракрыты теоректические особенности коммерческих банков.
Вторая глава аналитического характера и в ней проведено исследование банковской системы России.
 
Глава 1. Особенности коммерческого банка как субъекта экономики
1.1 Сущность и роль коммерческих банков, их основные функции

Коммерческие банки - это негосударственные кредитные учреждения, которые осуществляют общие банковские операции (расчеты по сделкам, платежи, прием депозитов, кредитов, операции на фондовом рынке и посреднические операции) для юридических и физических лиц. Таким образом, коммерческие банки предоставляют (или должны предоставлять) комплексные услуги своим клиентам, что отличает их от специальных небанковских кредитных организаций, которые проводят ограниченный спектр финансовых операций и услуг. В соответствии со своими банковскими функциями коммерческие банки выполняют :
- накопление временно свободных средств во вкладах;
- размещение средств;
- обслуживание клиентов.
Коммерческие банки в основном используются в качестве специфических кредитных учреждений. С одной стороны, они привлекают средства, на которые временно не влияет экономика, а с другой стороны, они используют привлеченные средства для удовлетворения различных финансовых потребностей организаций и населения .
Экономической основой деятельности по накоплению и размещению кредитов является денежный поток, который является объективным процессом, влияющим на формирование и использование заемных ценных бумаг. Организуя этот процесс, коммерческие банки, как коммерческое предприятие, обеспечивают экономически эффективное размещение накопленных кредитных ресурсов.
Временно концентрируя свободные денежные средства клиентов на своих счетах, коммерческие банки имеют возможность кредитовать их хозяйствующим субъектам, которым не хватает средств для платежей, инвестиций и т.д. Таким образом, банки регулируют общую ликвидность экономики. Никакое другое учреждение финансового рынка, поскольку оно не ведет текущие и текущие счета, не может выполнять аналогичные функции.
Особое значение имеет деятельность банка в области окончательного расчета платежей между экономическими участниками. На самом деле, одним из важнейших видов деятельности банков являются платежи и расчеты. Другие финансово-кредитные учреждения (кроме банков) фактически не выполняют эту задачу. Единственными исключениями являются расчетные палаты и расчетные центры. Однако последний является частью банка (например, центрального правительства, такого как РКК Банка России), или, как частное юридическое лицо (акционер), он выполняет только ликвидационные операции и предоставляет банку право на окончательное урегулирование долгов (выполнение платежных операций) .
Следует отметить, что в соответствии с российским банковским законодательством кредитным организациям не разрешается заключать соглашения и предпринимать согласованные действия, направленные на монополизацию рынка банковских услуг, а также ограничение конкуренции в банковской сфере.
Одним из объектов управления и в то же время его инструментом является структура организации (организационная структура). Правильно выбранная организационная структура для построения банка, ее своевременная трансформация с учетом меняющихся внутренних и внешних факторов является важным и строго обязательным условием для полной реализации стратегии банка и его эффективной деятельности сегодня и в будущем.
Организационная структура коммерческого банка определяется многими факторами, в том числе: во-первых, размером банка, объемом бизнеса, клиентской базой, степенью специализации, филиалами банковской сети и основными принципами системы банковского управления, включая степень концентрации функций управления, авторитаризм административных органов, а также четкое определение границ функциональных обязанностей подразделений и служб и разработка планов их взаимодействия.
С одной стороны, система управления банком определяет, как передаются управленческие приказы с верхнего уровня банковского уровня на нижний уровень, а с другой стороны, она определяет, как распределяются возможности между структурными подразделениями каждого уровня банковского уровня.
Организационная структура состоит из нескольких служб и подразделений, и на них возложены определенные обязанности. Для предоставления быстрых кредитных и расчетных услуг компаниям и организациям-клиентам банка, географически удаленным от коммерческих банков, банк может организовать филиалы и представительства. При этом вопрос об открытии филиала или представительства коммерческого банка должен быть согласован с Государственным органом Центрального банка Российской Федерации по месту открытия филиала или представительства .
Филиал банка считается самостоятельным структурным подразделением, расположенным за пределами его местонахождения и выполняющим все или часть его функций. Филиал не является юридическим лицом и осуществляет деятельность, разрешенную центральным банком, в рамках лицензии Центрального банка Российской Федерации. Он подписывает контракты и осуществляет другую хозяйственную деятельность от имени коммерческого банка, который его создал.
Представительство - это независимое подразделение коммерческого банка, расположенное за пределами его местонахождения, не имеющее юридических прав и независимого баланса. Он создан для обеспечения представительских функций банков, сделок и других юридических действий. Представительство не предоставляет расчетно-кредитные услуги клиентам и не имеет учетной записи связи. Для осуществления финансовых расходов открывается текущий счет.
Деятельность российских коммерческих банков расширяется, и для них появились некоторые новые направления деятельности, что повлияло на организационную структуру банка и помогло им улучшить и дать банку возможность выполнять возложенные на них функции. Работа большого количества коммерческих банков дает возможность выбрать лучший выбор для ваших клиентов.
Все коммерческие банки выполняют ряд функций: накопление и мобилизация денежного капитала, кредитное посредничество, создание кредитных фондов, платежи и выплаты в экономике, организация выпуска и размещения ценных бумаг, предоставление консультационных услуг .
Деятельность коммерческих банков является конкретным воплощением банковских функций на практике. Поэтому кредитные организации (в том числе коммерческие банки) запрещают производственную, торговую и страховую деятельность, то есть эти предприятия должны быть отнесены к небанковским.