Особенности кредитования малого и микро-бизнеса в современных условиях, его государственная поддержка

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность выбора темы. В условиях современной экономики малый и микро-бизнес играют важную роль в развитии и поддержании экономической стабильности. Они создают рабочие места, способствуют инновациям и разнообразию рынка. Однако одной из ключевых проблем, с которой сталкиваются малые и микро-предприятия, является доступ к финансированию. Кредитование малого бизнеса имеет свои особенности и трудности, что делает эту тему актуальной для изучения. В условиях постпандемийного восстановления экономики и стремительных технологических изменений изучение механизмов и практик кредитования малого и микро-бизнеса приобретает особое значение.
Целью данной курсовой работы является изучение особенностей кредитования малого и микро-бизнеса в современных условиях, выявление ключевых проблем и предложений по их решению.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
Анализ теоретических основ кредитования малого и микро-бизнеса.
- Исследование современных практик и условий предоставления кредитов малому и микро-бизнесу.
- Выявление основных проблем, с которыми сталкиваются малые и микро-предприятия при получении кредитов.
- Разработка рекомендаций по улучшению условий кредитования малого и микро-бизнеса.
Предметом исследования являются особенности кредитования малого и микро-бизнеса в современных условиях.
Объектом исследования выступают малые и микро-предприятия, а также кредитные организации, предоставляющие кредиты этим категориям бизнеса.
Информационную базу исследования составляют нормативные документы, статистические данные, материалы научных исследований, публикации в специализированных изданиях, отчеты банков и других финансовых организаций, а также данные опросов и интервью с представителями малого и микро-бизнеса.
Вопросами изучения рынка банковских услуг освещались Бабиной К.И., Ильиным Н.И., Шурдумовой Э.Г., Кучмезовой М.Э., Гешевой М.В. и др.
В работе используются следующие методы исследования:
- анализ и синтез теоретических и практических материалов;
- сравнительный анализ условий и практик кредитования;
- опросы и интервью с представителями малого и микро-бизнеса;
- статистический анализ данных.
Курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений.


 
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТОВ МАЛОМУ И МИКРО-БИЗНЕСУ

1.1 Экономическая сущность малого и микро-бизнеса

Малый и микробизнес являются фундаментальными компонентами современной экономики. Они вносят значительный вклад в экономический рост, инновации, занятость и социальную стабильность. Понимание их экономической сущности предполагает анализ их характеристик, роли и влияния на экономику.
Характеристики малого и микробизнеса
1. Размер и масштаб:
Малые предприятия: обычно имеют небольшое количество сотрудников, часто определяемое как менее 50 сотрудников. Они могут действовать на местном или региональном уровне.
Микропредприятия: обычно состоят из очень небольшого числа сотрудников, часто менее 10, и могут быть индивидуальными предпринимателями или семейными предприятиями.
2. Гибкость и адаптируемость:
Малый и микробизнес может быстро адаптироваться к меняющимся рыночным условиям благодаря своим меньшим размерам и менее бюрократической структуре.
Они зачастую более инновационны и способны реализовывать новые идеи быстрее, чем более крупные корпорации.
3. Ограничения ресурсов:
Эти предприятия часто работают с ограниченными финансовыми, человеческими и технологическими ресурсами, поэтому эффективное управление ресурсами имеет решающее значение.
Доступ к финансам может быть затруднен, что влияет на их способность расти и масштабироваться.
4. Ориентация на клиента:
Обычно они поддерживают более тесные отношения со своими клиентами, предоставляя персонализированные услуги и продукты.
Их деятельность зачастую ориентирована на общины и играет решающую роль в местной экономике.
Роли и влияние на экономику
1. Создание рабочих мест:
Малый и микропредприятия являются важными работодателями, предоставляя рабочие места значительной части рабочей силы.
Они способствуют созданию рабочих мест, особенно в развивающихся странах и сельских районах.
2. Экономическая диверсификация:
Эти предприятия вносят разнообразие в экономику, уменьшая зависимость от крупных предприятий и конкретных отраслей.
Они способствуют экономической устойчивости, распределяя экономическую деятельность по различным секторам и регионам.
3. Инновации и предпринимательство:
Малый и микробизнес часто являются родиной инноваций, внедряя новые продукты и услуги.
Они поощряют предпринимательскую деятельность, воспитывая культуру самозанятости и владения бизнесом.
4. Социальная и экономическая инклюзивность:
Эти предприятия предоставляют возможности недостаточно представленным группам, включая женщин, меньшинства и молодежь.
Они играют жизненно важную роль в сокращении бедности и социальной интеграции, обеспечивая экономическое участие на низовом уровне.
5. Местное экономическое развитие:
Малый и микробизнес способствуют экономическому развитию местных сообществ.
Они стимулируют местные цепочки поставок, создают местные рабочие места и способствуют увеличению налоговой базы, поддерживая государственные услуги и инфраструктуру.
Проблемы, с которыми сталкивается малый и микробизнес
1. Доступ к финансам:
Получение кредита и финансирования является серьезной проблемой, часто из-за отсутствия залога и кредитной истории.
Финансовые учреждения могут рассматривать эти предприятия как высокорисковые, что приводит к более высоким процентным ставкам и невыгодным условиям кредитования.
2. Нормативно-правовая база:
Соблюдение правил и требований законодательства может быть обременительным, особенно для микропредприятий с ограниченными административными возможностями.
Работа в сложной нормативно-правовой среде может отвлекать ресурсы от основной деятельности.
3. Рыночная конкуренция:
Малый и микропредприятия часто сталкиваются с жесткой конкуренцией со стороны более крупных фирм, обладающих большими ресурсами.
Выделить себя на рынке и создать базу лояльных клиентов может быть непросто.
4. Технологии и инновации: