Электронные деньги: специфика, значение, тенденции использования

ВВЕДЕНИЕ
Развитие цифровой экономики закономерно вызвало спрос на новые формы денег, которые бы имели такие же функции и признаки денег, как и существующие сегодня наличные и безналичные деньги. В результате появилось предложение в виде первой криптовалюты Биткоин (Bitcoin). Однако появление самой известной в мире, классической уже сейчас, криптовалюты предшествовала долгая история появления различных цифровых технологий, которые в конечном итоге позволили создать эту криптовалюту.
Развитие электронных платежей привело к появлению качественно нового, инновационного платежного средства XXI века –криптовалюта. Идея децентрализованной системы платежей, в которой переводы могут осуществляться совершенно анонимно, была озвучена М. Фридманом еще в 1999 г. Для её разработки потребовалось десять лет, и в 2009 г.Сатоши Накамото представил миру биткойн как «одноранговую платежную систему».
На сегодняшний день развитие криптовалют идет очень быстро, опережая правовое регулирование этой сферы: вопрос о статусе этого платежного средства является на сегодняшний день дискуссионным.
Актуальность данной темы объясняется тем, что сравнительно недавнее появление электронных денег и их разновидностей как потенциальная альтернатива печатным деньгам существенно волнует не только экспертов, но и обычных граждан - активных пользователей современных финансовых услуг в условиях функционирования всемирной сети Интернет.
Целью данной работы является рассмотрение электронных денег: специфики, значения, тенденций использования.
Задачи:
- описать понятие, функции денежного рынка;
- рассмотреть историю развития электронных денег;
- изучить криптовалюту и биткоин: развитие, особенности;
- проанализировать проблемы регулирования криптовалют;
- описать перспективы развития криптовалют как формы денег;
- изучить современную ситуацию и прогноз развития электронных денег в России;
- описать прогноз рынка онлайн-торговли в России с 2020-2024г.
Объект исследования - электронные деньги.
Предмет исследования - перспективы развития электронных денег.
Методы исследования – анализ источников и литературы.
Практическая значимость работы состоит в возможном применении изученного материала на лекциях по экономике.
Структура курсовой работы. Работа включает в себя введение, две главы, заключение и список литературы. Первая глава рассматривает сущность денег, историю электронных денег и их правовое регулирование. Вторая глава посвящена рассмотрению перспектив развития электронных денег в мире и России.


















ГЛАВА 1 ЭЛЕКТРОННЫЕ ДЕНЬГИ: СУЩНОСТЬ, ЭВОЛЮЦИЯ РАЗВИТИЯ
1.1 Понятие, функции денежного рынка
Деньги - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы государства. Основное свойство денег заключается в их ликвидности, то есть способности участвовать в немедленном приобретении продукции.
История денег начинается в древности (7–8 тыс. лет до н. э.), когда люди стали вступать в товарные отношения. Повсеместное применение находили различные элементы обмена. Так возникают первые деньги, в качестве которых использовались различные предметы. Металлические деньги, чеканные монеты, появились в VII веке до н.э. При изготовлении в разных странах использовались такие материалы, как медь, серебро, бронза. По мере расширения товарно-производственных отношений возникает потребность увеличить стоимость обменного эквивалента, и основными деньгами становятся серебро и золото. Переломным моментом в истории становится 910 год - в это время в Китае появились бумажные деньги.
В качестве экономической категории деньги представлены мерой стоимости, мерой обращения, средством платежа, накопительным средством и функцией мировых денег.
Рассмотрим сущность функций денег:
1. Деньги, как мера стоимости. Другим названием функции денег является «средство измерения» или «единица счета». Денежные средства функционируют как счетная единица, которая измеряет и соизмеряет стоимость всех благ. Данная функция осуществляется за счет масштаба цен - денежной единицы национальной валюты, которая используется для измерения и сравнения стоимости товаров и услуг. Во время быстрой инфляции денежные средства перестают работать как мера стоимости, но работают как средство обмена. Таким образом, функция денег как меры стоимости заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен.
2. Деньги, как средство обмена и обращения. Используя деньги как средство осуществления оплаты товаров и услуг, мы говорим, что они функционируют в качестве средства обращения. Средства обращения - это деньги, используемые для приобретения товаров и услуг; они представляют собой денежные знаки. Являясь посредником при обмене, деньги служат основой для формирования денежного потока, который участвует в кругообороте ресурсов, товаров, услуг. Таким образом, деньги, как средство обращения, обслуживают процессы обмена товаров, услуг, активов и т.д. путем совершения оплаты.
3. Деньги, как средство накопления и сбережения. Средство накопления – это актив, который сохраняется после продажи товаров и услуг и который обеспечивает покупательную способность в будущих сделках. Денежные накопления включают остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также остатки денег на счетах. Из чего следует, что деньги являются всеобщим эквивалентом, т. е. обеспечивают их владельцу получение любого товара.
Из-за этого люди стремятся к накоплению и сбережению.
4. Деньги как средство платежа. Решая платежную задачу, деньги позволяют осуществлять различные сделки на рынке, оплату налогов, выплату работникам зарплат, пенсий. Покупка и продажа могут не совпадать во времени и пространстве, для этого применяется кредит, то есть производить, например, оплату продуктов или услуг с отсрочкой – в долг. При этом у продавца остается долговое обязательство покупателя, пока последний не уплатит требуемую сумму денег. Таким образом, при выполнении функции средства обращения, деньги работают как посредник при обмене товаров, а при выполнении функции средства платежа, они завершают процесс обмена.
5. Мировые деньги. Данная функция реализуется тогда, когда между странами или между юридическими и физическими лицами в различных странах, осуществляются отношения. Мировые деньги являются всеобщим платёжным средством, всеобщим покупательным средством. Под данным термином понимают деньги, которые обслуживают международные отношения и применяются в международных расчетах.

Рис. 1.1 – Функции денег
Главное свойство денег – это их ликвидность.
В зависимости от институциональной среды власти, имеющие право выпускать деньги, могут столкнуться с сильным побуждением к их перепроизводству. На сегодняшний день государству необходим независимый механизм для сохранения ценности денег, который должен убирать рассогласование между затратами направленными на увеличение денежной массы и затратами общества в целом при удовлетворении своих потребностей. И только правильный механизм не даст властям злоупотреблять своим положением при эмиссии денег [7, с. 79].
1.2 История развития электронных денег
Историю развития электронных денег можно проследить c 1950-х годов, когда концепция цифровых или электронных средств начала развиваться одновременно с появлением кредитных карт и компьютеризацией банковских систем. Вот только в 1990-х годах был достигнут значительный прогресс в создании и внедрении цифровых валют.
Один из первых примеров электронных денег можно увидеть до 1980-х годов с появлением кредитных карт. Они позволяли частным лицам совершать покупки без необходимости в бумажной валюте. Вместо этого, транзакция регистрировалась электронным способом и оплачивалась позднее.
Настоящий прорыв произошел в 1990-х годах с развитием интернета. Все больше людей получали доступ к всемирной сети, идея цифровых транзакций начала обретать форму. PayPal и WebMoney, стали чемпионами в этой области, предлагая безопасную платформу для перевода денежных средств онлайн.
В 2009 году концепция криптовалют появилась с созданием биткоина отдельным лицом - Сатоши Накамото. Биткоин использовал технологию блокчейн для создания децентрализованной цифровой валюты, которая могла взаимодействовать напрямую между сторонами без необходимости в посредниках.
Успех биткоина проложил новый путь к волне криптовалют, каждая из которых обладает своими индивидуальными функциями и возможностями. На сегодняшний день, такие криптовалюты, как BNB, Dogecoin и Ethereum развиваются и используются для различных целей, выходящих за рамки простого средства обмена.
Влияние цифровых средств на экономику значительно и многогранно.
Внедрение электронных денег может привести к интенсификации доступа к финансовым услугам. Особенно, в районах с ограниченным доступом к традиционным банковским услугам. Это может способствовать экономическому росту, позволяя людям участвовать в финансовой системе и получать доступ к кредитным и инвестиционным возможностям.
Электронные деньги – это форма денег, возникшая в условиях перехода к постиндустриальному укладу экономики, формирования среды информационного общества и развития новых технологий осуществления платежей и расчетов.
Они являются пятой формой денег в процессе их эволюции, включающей в себя товарные деньги, металлические деньги, бумажные деньги, депозитные деньги. Отличием электронных денег от других их форм является использование компьютерных и электронных систем для эмиссии, передачи и хранения денег [6, с. 37].
Сущность электронных денег заключается в том, что они являются цифровыми формами денежных средств, которые могут быть использованы для осуществления платежей и финансовых операций через интернет или другие электронные средства. Электронные деньги обеспечивают удобство, скорость и безопасность в финансовых операциях, позволяют осуществлять безналичные платежи и переводы, а также доступны в любое время и в любом месте, где есть доступ к интернету или мобильной сети.
Существует несколько видов электронных денег, которые предлагают различные способы использования и хранения.