Перспективы развития регуляторных и надзорных технологий RegTech и SupTech на банковском рынке России.

В настоящее время регуляторы многих стран стремятся автоматизировать как собственные бизнес-процессы, так и отношения с подотчетными финансовыми институтами в области регуляторной и надзорной работы.
Актуальность обусловлена переходом контролирующих органов по всему миру в последние годы на развитие регуляторных и надзорных систем RegTech и SupTech, отсутствием единых утвержденных подходов и общепринятой исследовательской базы.
Банк Российской Федерации выделяет внедрение решений SupTech и RegTech как отдельную задачу в области цифровизации финансового рынка до 2024 года. Основными целями выступают повышение результативности регуляторной и надзорной работы, в том числе снижение издержек как со стороны Банка Российской Федерации, так и со стороны всех поднадзорных ему финансовых посредников.
В российской практике существует несколько научных работ на тему предложений SupTech и RegTech в целом и их совершенствования, но нет работ, посвященных конкретным модельным рискам, в частности рискам, возникающим из-за применения неточностей, ошибок, ложных предположений и неправильных настроек в моделях. Объект изучения - технологии RegTech и SupTech в российском банковском секторе. Предметом изучения выступают методы применения регуляторных и надзорных систем RegTech и SupTech в банковской области.
Целью изучения выступает изучение перспектив совершенствования регуляторных и надзорных систем RegTech и SupTech на банковском рынке в Российской Федерации.
Задачами проведенного изучения выступают:
Изучение базовых характеристик применения технологии RegTech и SupTech
Анализ применение регуляторных и надзорных систем RegTech и SupTech в банковской деятельности.
Анализ перспектив совершенствования и новых возможностей RegTech и SupTech для банковской работы
В работе рассмотрены функции ЦБ РФ, политика в отношении RegTech- и SupTech-предложений, правовые аспекты, наиболее значимые стандарты обмена и передачи информации в рамках RegTech- и SupTech-предложений, интерфейсы взаимодействия и дана комплексная оценка сложившейся ситуации в области функционирования RegTech- и SupTech-предложений.
.

Анализ базовых характеристик технологии SupTech- и RegTech
Описание технологий SupTech- и RegTech

Мировая практика в целом и со стороны отечественного контролирующего органа в частности развивается в направлении предложений SupTech и RegTech. В связи с этим актуален вопрос правильного определения понятий SupTech и RegTech. Так, Банк Российской Федерации в своем докладе «Наиболее значимые направления совершенствования регуляторных и надзорных систем SupTech и RegTech на период 2021-2023 годов» [8] приводит следующую формулировку для SupTech и RegTech:
«SupTech (Supervisory Technology) - технологии, реализуемые надзорными институтами для увеличения результативности контроля и контроля и надзора за деятельностью участников финансового рынка» [8].
«RegTech (Regulatory Technology) - технологии, реализуемые финансовыми организациями для увеличения результативности соблюдения технических и правовых норм контролирующего органа» [1].
Также в рамках работы над инициативами RegTech и SupTech иностранные регулирующие органы определили следующие определения:
- Надзорные технологии (SupTech) - это применение инновационных регуляторных и надзорных систем надзорными институтами для облегчения контроля и надзора. Это определение SupTech дано Банком международных расчетов.
- RegTech включает в себя любое применение регуляторных и надзорных систем для сравнения структурированных и неструктурированных информации с информационными таксономиями или правилами принятия решений, которые имеют отношение как к регулирующим органам, так и к фирмам, которые они регулируют, с целью автоматизации процессов соблюдения правовых технических и правовых норм или контроля и надзора. Это определение RegTech было разработано исследователями из Кембриджского университета в сотрудничестве с Ernst & Young Japan.
- Регуляторная технология (RegTech) - это применение регуляторных и надзорных систем для более эффективного достижения целей контролирования [20]. Аналогичное определению RegTech определение, используемое Банком международных расчетов для SupTech, было опубликовано в отчете австралийского контролирующего органа.
Таким образом, RegTech - это технология, разработанная надзорными институтами или при их содействии, используемая надзорными институтами и поднадзорными организациями для увеличения результативности контролирования с точки зрения соблюдения правовых технических и правовых норм, а SupTech - это технология, разработанная надзорными институтами или при их содействии, используемая надзорными институтами и/или поднадзорными организациями. организации для увеличения результативности и облегчения контроля и контроля и надзора за поднадзорными организациями.
Область применения регуляторных и надзорных систем SupTech и RegTech как в Российской Федерации, так и в мировой практике представляет собой единые стратегии совершенствования взаимодействия между надзорными институтами и регулируемыми организациями как на национальном уровне. Исходя из этого, данные технологии можно рассматривать как единую систему в контексте взаимодействия контролирующих органов и поднадзорных компаний и банков.