Проблемы и перспективы использования институтами банковской системы России сбережений населения.

Актуальность данной темы заключается в том, что проблемы использования банками сбережений населения приводят к необходимости формирования более грамотной депозитной политики. По устоявшейся в мировой банковской практике традиции все привлеченные ресурсы являются одним из основных условий ликвидности, финансовой устойчивости и независимости банка. Ряд коэффициентов, характеризующих качество проводимых банком операций, отражают способность банка к аккумулированию свободных денежных средств, что является базой для формирования ресурсной базы и финансирования его экономической развития.
Предмет данной темы - политика и операции коммерческого банка по использованию средств клиентов.
Объект работы – операции коммерческого банка по использованию средств клиентов.
Цель исследования - комплексный анализ формирования и реализации депозитной политики и операций коммерческого банка по использованию средств клиентов.
В связи с этой целью ставится ряд задач:
-дать понятие и привести классификацию основных видов депозитных операций банка,
-проанализировать тенденции привлечения средств и сбережений клиентов в российские банки,
-разработать направления по улучшению использования привлеченных средств клиентов банков.
Курсовая работа состоит из двух основных частей, в которых рассматриваются теоретические основы реализации операций банка по использованию средств клиентов, проводится анализ политики использования средств клиентов российскими банками.
Методология исследования включает такие методы, как анализ, синтез, сравнение, прогнозирование.
Для раскрытия данной темы были использованы нормативно-правовые акты в сфере регулирования депозитной политики банков, банковские порталы и ресурсы Интернет.

1 Теоретические аспекты формирования и использования сбережений населения современными банками
Понятие и сущность депозитов банка как инструментов привлечения сбережений населения

Важнейшая составляющая всей банковской деятельности является тактика и политика формирования ресурсной базы функционирования кредитных организаций.
Формирование ресурсной базы коммерческих банков происходит в ходе реализации ими кредитной политики и организации своих пассивных операций, к числу которых, главным образом, относится политика привлечения дополнительных денежных средств [9, 22].

Рисунок 1 – Место депозитных операций в банковских операциях

Таким образом, банк осуществляет операции по привлечению денежных средств на депозитный счет.
Депозит - это сумма денег, которую предоставляете финансовому учреждению, например банку, для хранения на счете. Физические и юридические лица ежедневно вносят депозиты, переводя свои средства на банковские счета.
В зависимости от типа счета вкладчики могут получать проценты на свои деньги. Депозиты могут вноситься на разовой или периодической основе.
Слово "депозит" может также относиться к денежным средствам, которые вы вносите авансом для гарантии получения товара или услуги. Например, арендатора могут попросить внести арендодателю страховой депозит перед переездом.
В обмен на это банк или кредитный союз будут выплачивать вам более высокую процентную ставку по этим средствам в течение всего срока действия.
Чтобы внести депозит, вам необходимо сначала открыть банковский счет в финансовом учреждении, например в банке или кредитном союзе. Страхование вступает в силу в редких случаях, когда банк или кредитный союз терпит крах. Банкротство обычно происходит, когда учреждение больше не в состоянии выполнять свои обязательства, например, во время банкротства банка. В обоих случаях страхуются только депозитные счета, такие как текущие и сберегательные счета, а также депозитные сертификаты. Каждое учреждение застраховано в зависимости от категории собственности. Распространенные типы собственности включают индивидуальные счета, совместные счета и некоторые пенсионные счета.