Кредитная политика коммерческого банка, её содержание, параметры и порядок разработки. Порядок осуществления и оформления выдачи и сопровождение кредитов.

Введение

Кредитная политика является одним из ключевых элементов стратегиче-ского управления коммерческим банком, определяющим его деятельность и влияющим на финансовые результаты. Эффективно разработанная и реализуе-мая кредитная политика позволяет банку оптимально распределять ресурсы, минимизировать риски и обеспечивать стабильность функционирования.
В современных условиях динамичного развития банковского сектора и усиления конкуренции на финансовом рынке вопросы формирования и реали-зации кредитной политики коммерческих банков приобретают особую актуаль-ность.
Банки вынуждены постоянно совершенствовать свои подходы к управле-нию кредитным портфелем, внедрять передовые методики оценки кредитоспо-собности заёмщиков, оптимизировать процессы кредитования и сопровождения выданных ссуд, что обусловлено необходимостью повышения эффективности использования ресурсной базы, снижения уровня проблемной задолженности и обеспечения финансовой устойчивости банковской организации.
Кредитная политика коммерческого банка представляет собой совокуп-ность принципов, методов и инструментов, определяющих порядок и условия предоставления банковских кредитов. Она является неотъемлемой частью об-щей стратегии развития банка и направлена на достижение оптимального ба-ланса между доходностью кредитных операций и принимаемыми рисками.
Разработка и реализация эффективной кредитной политики позволяет банку не только обеспечивать стабильный приток процентных доходов, но и формировать качественный кредитный портфель, минимизировать уровень просроченной задолженности и сохранять финансовую устойчивость.
Изучение теоретических основ и практических аспектов кредитной поли-тики коммерческого банка представляет значительный научный и практический интерес.
Тема является предметом исследования многих отечественных и зару-бежных учёных-экономистов, таких как Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая, О.И. Лаврушин, А.М. Тавасиев, Дж. Синки, Э. Рид и др. В их работах рассмат-риваются различные подходы к определению сущности и содержания кредитной политики, факторы, влияющие на её формирование, а также методики раз-работки и реализации кредитной политики в современных условиях.
Вместе с тем, несмотря на значительное количество научных публикаций по данной проблематике, ряд вопросов, связанных с практическими аспектами формирования и реализации кредитной политики коммерческих банков, требует дальнейшего изучения и систематизации.
В частности, актуальными являются исследования, посвящённые порядку осуществления и оформления выдачи кредитов, методам оценки кредитоспо-собности заёмщиков, процедурам сопровождения и контроля за выданными ссудами.
Цель курсовой работы – комплексное исследование кредитной политики коммерческого банка, её содержания, параметров и порядка разработки, а также изучение практики осуществления и оформления выдачи кредитов и сопро-вождения кредитных операций.
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие задачи:
- раскрыть сущность и содержание кредитной политики коммерческого банка;
- определить цели, задачи и основные принципы формирования кредитной политики;
- выявить факторы, влияющие на разработку кредитной политики банка;
- рассмотреть порядок осуществления и оформления выдачи кредитов;
- изучить методы оценки кредитоспособности заёмщиков;
- проанализировать процедуры сопровождения и контроля за выданными кредитами.
Объект исследования – кредитная политика коммерческого банка.
Предмет исследования – содержание, параметры и порядок разработки кредитной политики, а также практика осуществления и оформления выдачи кредитов и сопровождения кредитных операций.
Теоретической и методологической основой исследования являются фун-даментальные положения экономической теории, труды отечественных и зару-бежных учёных в области банковского дела, нормативно-правовые акты, регу-лирующие деятельность кредитных организаций, а также данные статистической и аналитической отчётности.
Структура курсовой работы включает введение, две главы, заключение и список использованных источников. В первой главе рассматриваются теорети-ческие основы кредитной политики коммерческого банка, во второй – практи-ческие аспекты её реализации.







 
1. Теоретические основы кредитной политики коммерческого банка и осуществления кредитных операций

1.1. Виды кредитных операций банка и правила из осуществления

Кредитная политика коммерческого банка представляет собой комплекс-ное понятие, отражающее основные направления и подходы к осуществлению кредитных операций.
Согласно определению, приведённому в экономической литературе, кре-дитная политика – это «совокупность принципов, методов и инструментов, ре-гламентирующих порядок и условия предоставления банковских кредитов» [4, с. 235].
В более широком смысле кредитная политика рассматривается как неотъ-емлемая часть общей стратегии развития коммерческого банка, определяющая основные параметры и ориентиры его кредитной деятельности [6, с. 21].
Она призвана обеспечить оптимальное распределение ресурсов банка между различными направлениями кредитования с учётом целевых ориентиров доходности, ликвидности и приемлемого уровня рисков [9, с. 319].
Сущность кредитной политики банка заключается в установлении внут-ренних правил и процедур, регулирующих процесс предоставления ссуд клиен-там.
Правила и процедуры закрепляются в соответствующих внутренних до-кументах банка и охватывают широкий спектр вопросов: от определения целе-вых сегментов кредитования и требований к заёмщикам до методик оценки кредитоспособности и порядка сопровождения выданных кредитов [8, с. 205].
Кредитная политика банка должна соответствовать его общей стратегии развития и быть направлена на достижение оптимального баланса между до-ходностью кредитных операций и принимаемыми рисками [15, с. 487], а также призвана обеспечивать стабильный приток процентных доходов, формирование качественного кредитного портфеля и поддержание финансовой устойчивости банковской организации [5, с. 11].