Особенности деятельности Банка России

Введение

Актуальность темы курсовой работы. Успешность развития экономики страны зависит от развития финансового рынка. Финансовый рынок представля-ет собой механизм перераспределения ресурсов денежного рынка по горизонта-ли, то есть между отраслями и внутри отраслей. Рыночная экономика основана на системе финансов. Переход российской экономики на рыночную основу в кон-це двадцатого века сопровождался формированием национального финансового рынка. Формировались финансовые институты, формировалась нормативная ба-за, формировались регуляторы финансового рынка. Мировой опыт продемон-стрировал недостатки в системе контроля и надзора финансового рынка.

1 Теоретические аспекты деятельности Банка России

1.1 Понятие и функции Банка России

Центральный банк РФ представляет собой негосударственную организацию (по своим полномочиям его можно относить к уровню государственного органа), которая защищает и обеспечивает устойчивость национальной валюты, создает условия для успешного развития национальной платежной системы Российской Федерации, разрабатывает документы для развития и поддержания стабильности финансового рынка и в целом обеспечивает развитие и укрепление всей банков-ской системы .
Центральный банк по своей экономической природе – необходимый эле-мент системы управления любого государства, поскольку им непосредственно осуществляется регулирование денежно-кредитных отношений, что подразумева-ет под собой нормативно регламентированное и стандартизированное денежное и кредитное обращение соответственно. В двухуровневой банковской системе, сло-жившейся на современном этапе развития, центральные банки занимают главен-ствующее положение, являясь банками первого уровня, и реализуют следующие основные функции:
− осуществление денежной эмиссии в наличной и безналичной формах на основе исключительного права;
− формирование и хранение золотовалютного запаса государства;
− контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков, оценка их эф-фективности с качественной и количественной стороны;
− косвенное регулирование национальной экономики посредством исполь-зования инструментов денежно-кредитного регулирования (изменения уровня ключевой ставки, установления норм банковских резервов, осуществления опе-раций на открытом рынке).
Банк не является напрямую подведомственным какому-либо органу управ-ления и самостоятелен в осуществлении собственной политики. Положение особо-го публично-правового института закреплено в российском законодательстве (Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке Рос-сии») .

1.2 Денежно-кредитная политика Банка России

Денежно-кредитная политика Банка России политика ставит перед собой основную цель – поддержание низкой инфляции. Страны, где преобладает ры-ночная экономика, не могут рассчитывать на центральный банк для поддержания инфляции на низком уровне.
В таких случаях применяют не денежно-кредитную политику, а другие ин-струменты в качестве временного решения, такие как изменение процентных ста-вок; изменение обменного курса иностранной валюты; рост денежной массы. Другие страны могут использовать и другие механизмы для контроля за инфля-цией .
На принятие решений в монетарной политике воздействуют макроэкономи-ческий анализ и поиск информации, связанной с проведением денежно-кредитной политики.
Действия монетарной политики осуществляются с помощью цепочки взаи-мосвязанных явлений – через трансмиссионный механизм. Процентные ставки Центрального банка России оказывают основное влияние на трансмиссионный механизм. Регулятор определяет ключевую ставку, анализируя стабильные дол-госрочные перспективы в экономике.
Изучение методов денежно-кредитного регулирования, используемых в со-временных российских экономических реалиях, невозможно без упоминания ро-ли Центрального банка как ключевого деятеля.
Критерии независимости центральных банков распределяют по следующим группам :
- функциональная независимость – банк проводит свою политику самостоя-тельно, без вмешательства государственного аппарата;
- персональная зависимость – личная независимость аппарата Банка России и особенные действия по его назначению;
- финансовая независимость – хранение Банком России своего имущества и самостоятельность финансирования.
Само денежно-кредитное регулирование представляет собой определенный процесс, состоящий из нескольких этапов.
Начальным является непосредственное изменение денежной базы, так как она является исходным звеном мультипликации денежных средств в стране.
Можно отметить, что именно на этом этапе определяется курс осуществляе-мой деятельности, который напрямую зависит от динамических изменений объе-мов денежной базы. Так, в случае увеличения денежной базы, проводят эмиссию безналичных денег, а в случае ее сокращения – изъятие безналичных средств из оборота.
Для начала стоит отметить, что денежная эмиссия играет одну из наиболее важных ролей в процессе осуществления Центральным банком экономической деятельности.
Далее рассмотрено определение денежной эмиссии, которое является наиболее актуальным среди научных деятелей в области финансов. Изучая во-прос взаимосвязи денежной базы и денежной эмиссии, следует уделить особое внимание центральному банку, который является связующим звеном между рас-сматриваемыми понятиями.
Именно Центробанк определяет денежно-кредитную политику государства с учетом уровня инфляции, объема денежной базы и иных важных макроэконо-мических показателей . Различаются два типа такой политики: рестрикционная и экспансионистская.
Первая ограничивает выпуск денежных средств, сокращает количества опе-раций кредитного сектора и повышает процентные ставки.
Вторая направлена на увеличение объема кредитования.
Денежно-кредитная политика влияет на возможности расширения произ-водства, инвестирования, изменение производительных сил, уровни безработицы, сбережений населения, способность приобретения кредитных средств, а также на спрос на товары и услуги, в целом на экономическое развитие .




.
2 Анализ и оценка деятельности Банка России

2.1 Характеристика деятельности Банка России в современной
денежно-кредитной системе

Эффективно и устойчиво работающая денежная система является основой нормального функционирования экономики и устойчивого экономического ро-ста. Денежно-кредитная политика служит для целей управления денежной массой, а также управления ставкой процента. В Российской Федерации за управление денежно-кредитной политикой отвечает Центральный Банк. Этот орган государ-ственной власти берет на себя ответственность за управление монетарной полити-ки в стране, а также регулирует уровень ценообразования и валютный курс. Мо-нетарная политика регулятора оказывает влияние на такие факторы как: уровень безработицы, на такие переменные как ВВП, ставку процента.
Монетарная политика ЦБ РФ в современных условиях высокой инфляции, которая пришла из вне по причине сверхмягкой денежно-кредитной политики, проводимой ведущими экономиками мира, направлена на то, чтобы приостано-вить растущие цены внутри России. Сделать это будет непросто, потому как рас-сматривая причины инфляции, хочется отметить, что эта инфляция имеет под со-бой глобальные экономические подоплеки, и рассуждая об инструментах ЦБ Рос-сии, хочется сделать акцент, что эти инструменты в синтезе и в отдельности свя-заны в классическом их воздействии с определенным макроэкономическим явле-нием внутри страны. Сложно предположить, что существует какой-то механизм, который способен применить ЦБ России для того, чтобы полностью избавиться от инфляции, которая присуща всем рынкам .
Политика Центрального Банка имеет свои цели или по-другому конечные ориентиры, а именно: занятость на целевом уровне, экономический рост, ста-бильность валютного рынка, а также финансового и главный акцент стабильные цены и регулирование инфляции. Говоря об этих целях, хочется отметить те ин-струменты, которые Центральный Банк использует для их достижения. Это могут быть, как уже было сказано ранее, операции на открытом рынке, осуществление валютных интервенций, регулирование ставки рефинансирования, регулирования нормы обязательных резервов.
Сегодня, в условиях растущей инфляции, одним из основных инструментов регулирования в России стало регулирование ключевой ставки (рефинансирова-ния) . При помощи данной ставки Центральный Банк воздействует на высокую инфляцию. Этот механизм влияет на ставки на межбанковском рынке, а также другие ставки процента. Сегодня, повышение ставки служит важным инструмен-тарием, который оказывает влияние на денежную базу.

2.2 Изменения в денежной системе под действием Банка России

Так как мероприятия денежно-кредитной политики регулируют процессы в том числе и происходящие с денежной массой, нужно рассмотреть ее изменение (табл. 1).

Безналичное обращение увеличилось за анализируемый период с 37770,3 до 81251,4 млрд. руб., или в 2,15 раза (81251,4/37770,3). Наличное обращение тоже подверглось увеличению на 83,5% (17134/9339*100-100). Внедрение новых технологий, увеличение выпуска кредитных карт и открытие новых суррогатных валют не сказывается на операциях в наличных деньгах.
В Европе совершение трех из четырех покупок происходит при помощи банкнот, вне зависимости о того, что удельный вес банковских билетов в общей денежной массе занимает только 10%. Согласно словам аналитиков, 100%-ный переход на расчеты безналичным образом создает определенного рода риски для финансовой системы страны. При всем этом выгодными являются такого рода операции только для банкиров и IT-компаний. Безналичные расчеты сокращают издержки на обслуживание и повышают прозрачность экономики. Это предо-ставляет возможность существенным образом сократить долю теневой экономики в экономике страны. Но при этом является необходимым отметить, что для того чтобы перейти на безналичное денежное обращение нужен требуемый уровень проникновения услуг банков на уровне регионов, который сейчас все еще не на таком высоком уровне в России .

3 Перспективы деятельности Банка России

Современная действительность развития финансовой системы является та-ковой, что цифровая трансформация в экономике идет во многих государствах мира, это однозначно влечет за собой внедрение новых финансовых продуктов и, соответственно, платежных инструментов, из которых выделяют криптовалюты, электронные и цифровые валюты. В качестве одного из самых фундаментальных этапов развития современной экономики может считаться создание национальных криптовалют, к которым относят и цифровой рубль.
К примеру, сегодня доля наличных денежных средств в обращении доволь-но невелика, заметна тенденция к их постепенному уменьшению. Снижение доли наличных денег вызвана повысившимся применением безналичных расчетов в разных сферах и областях финансовых и экономических отношений. В данной связи довольно хорошую роль сыграла пандемия в 2020 г. и выступила в каче-стве главного фактора, который оказал позитивное воздействие на развитие циф-ровых денег, на функционирование платежного рынка как за рубежом, так и в России.
Как является известным, сегодня необходимо было в самые краткие сроки и без потери эффективности перевести разного рода взаимоотношения в дистанци-онный формат. В связи с этим указанный факт создал определенного рода почву для внедрения цифрового рубля, потому что сама практика безналичных плате-жей в РФ значительно повысилась. Так, согласно статистическим сведениям банка России, доля безналичных платежей в 2023 г. повысилась до 82,9% в сравнении с 81,3% ранее .
Из представленного графика можно увидеть поистине экспоненциальный рост применения безналичных расчетов граждан, а, в свою очередь, денежная наличность характеризуется тенденцией вытеснения из денежного оборота в среднесрочной перспективе.
Одной из ключевых проблем, которые связаны с внедрением цифровых ва-лют, выступает отсутствие регулирования и надзора. Цифровые валюты пока не получили широкого распространения, и существует риск мошенничества и кибе-ратак. Помимо этого, волатильность цифровых валют может сделать их риско-ванными для инвесторов и бизнеса.
Согласно отчету Банка международных расчетов, «кажущаяся высокой во-латильность криптовалют делает их плохим средством сбережения и ненадежной расчетной единицей» .
Помимо этого, внедрение цифровых валют вместе с прочим может создать проблемы для финансовых систем традиционного характера. К примеру, приме-нение цифровых валют может вызвать потерю контроля Центробанком и прави-тельством над денежно-кредитной политикой и финансовой стабильностью. Это может иметь значительные последствия для экономической системы, особенно во времена кризиса или рецессии. Согласно отчету Международного валютного фонда, «внедрение криптоактивов может иметь последствия для финансовой ста-бильности, передачи денежно-кредитной политики и нормативно-правовой ба-зы» .

Заключение

Центральный банк по своей экономической природе – необходимый эле-мент системы управления любого государства, поскольку им непосредственно осуществляется регулирование денежно-кредитных отношений, что подразумева-ет под собой нормативно регламентированное и стандартизированное денежное и кредитное обращение соответственно.