Влияние мобильных платежей на онлайн-продажи

Мобильные платежи неуклонно становятся неотъемлемой частью современной цифровой экосистемы, трансформируя способы, которыми компании взаимодействуют с клиентами и генерируют продажи в онлайн-среде.
Мобильные платежи – это услуга операторов сотовой связи, которая позволяет оплачивать товары и услуги с мобильного счёта абонента.
Онлайн-продажи – это продажи товаров или предоставление услуг через интернет [12, с. 47].
К площадкам для таких продаж относятся сайт компании, интернет-магазины, маркетплейсы, агрегаторы, порталы услуг, сервисы доставки.
Влияние этих технологий на онлайн-продажи в цифровом маркетинге выражается через несколько ключевых аспектов, оказывающих воздействие как на опыт пользователей, так и на результативность компаний.
Во-первых, мобильные платежи значительно упрощают процесс покупок, устраняя барьеры, которые могут помешать завершению транзакции. Пользователи теперь могут совершать покупки буквально в несколько кликов, не прибегая к вводу сложных данных о банковских картах. Это повышение удобства неминуемо приводит к увеличению конверсии на этапе «корзины», когда потенциальные покупатели уже приняли решение о покупке, но еще не завершили ее.
Во-вторых, внедрение мобильных платежей дает возможность компаниям расширять свою аудиторию, охватывая тех, кто традиционно проявляет скептицизм к использованию кредитных карт в онлайне. Безопасные и надежные системы мобильных платежей, такие как Apple Pay, Google Wallet и другие, завоевывают доверие потребителей, склоняющихся к альтернативным методам оплаты, и обеспечивают защиту их финансовой информации.
Кроме того, мобильные платежи позволяют интегрировать программы лояльности и скидки непосредственно в процесс платежа, что мотивирует клиентов на совершение повторных покупок. Это стратегическое преимущество делает возможным создание персонализированных предложений и поощрительных акций, что, в свою очередь, усиливает приверженность бренду и способствует росту среднего чека.
Влияние мобильных платежей на онлайн-продажи проявляется также в способности предоставлять аналитические данные о поведении пользователей. Компании получают доступ к ценным инсайтам, отслеживая модели покупок и предпочтения клиентов, что позволяет оптимизировать маркетинговые стратегии и добиваться более высокого уровня интерактивности с целевой аудиторией [9, с.124].
Таким образом, мобильные платежи стали катализатором, который не только повышает эффективность онлайн-продаж, но и стимулирует развитие цифрового маркетинга в целом. Развитие этих технологий обещает продолжить трансформацию потребительского опыта, открывая новые горизонты для предпринимателей и брендов в условиях цифровой экономики.
В настоящее время развитие сферы платежей во многом обусловлено принципом человекоцентричности и стремлением создать платежные продукты, полностью удовлетворяющие запросы и ожидания каждого из потребителей. Современный человек, живущий в XXI веке, отличается мобильностью и активным использованием цифровых технологий: в среднем люди проводят свыше шести часов в день в интернете, при этом около 90% этого времени приходится на мобильные устройства. Важнейшее значение приобретает время, которое клиент затрачивает на выполнение операций. Согласно данным опросов, более 90% клиентов склонны менять провайдера в случае негативного опыта или неудовлетворительного обслуживания. Это поведение потребителей в рамках платежной индустрии уже стимулировало ускоренное развитие методов быстрой оплаты и различных форм мобильных безконтактных платежей. Также начались испытания и начальные этапы внедрения платежных сервисов в сферах дополненной и виртуальной реальности (AR/VR).
Корпоративные клиенты стремятся к внедрению современных технологий для ускорения обработки транзакций, снижения затрат на обработку и расширения информации, сопровождающей платеж. Исследование, проведенное компаниями Finastra и Volante в 2022-2023 годах, выявило ключевые запросы корпоративных клиентов на развитие платежных сервисов: 87% компаний требуют новых средств управления ликвидностью в режиме онлайн, 79% ожидают улучшения условий трансграничных платежей, 64% заинтересованы в интеграции с банками посредством API, и 52% выступают за внедрение стандарта ISO 20022 с расширением информационного сопровождения платежей.
Розничные клиенты ищут быстрые и удобные способы оплаты с минимальными издержками, и их восприятие этих характеристик изменяется параллельно с трансформацией потребительского поведения. Осуществление клиентских требований в сфере платежных услуг зачастую обуславливает необходимость усовершенствования платежной инфраструктуры и внедрения инновационных решений. Эти изменения охватывают всех пользователей платежных сервисов – граждан, бизнес и государственные структуры [7, с. 99].
Воздействие цифровых технологий наиболее очевидно в значительном увеличении систем быстрого перевода денег - за последние пять лет было запущено свыше 60 таких систем. Во многих странах выполняются исследовательские работы или тестируются пилотные проекты по введению цифровых версий национальных валют, или ЦВЦБ, причем чаще всего этот вариант рассматривается как инструмент для потребительских расчетов. Одной из ключевых инициатив, оказывающих значительное влияние на всю финансовую отрасль, стал переход к открытым моделям данных, основанный на активном применении технологии открытых API. Также бурно развивается использование искусственного интеллекта, включая его применение для мониторинга онлайн-транзакций, улучшения взаимодействия с клиентами и создания цифровых помощников.
С учетом возможностей платежной инфраструктуры банки и другие участники рынка разрабатывают различные платежные продукты и сервисы. Для потребителей создаются новые, более удобные платежные инструменты, такие как цифровые карты, платежные наклейки и QR-коды. Появляются решения для управления личными и семейными финансами, а также для оптимизации работы с платежными подписками.
Для бизнеса и корпоративного сегмента увеличивается количество решений для приема карточных платежей: мобильные и программные POS-терминалы, а также онлайн-системы для выставления и оплаты инвойсов. Развиваются сервисы интеграции платежных решений с другими IT-системами компаний через API и ISO 20022, открываются новые возможности в областях управления ликвидностью, факторинга и электронных коммерческих решений [2, с. 52].
Также важное значение в развитии платежных услуг имеют распространение платформ и экосистем, развитие систем цифровых идентификаторов и других методов удаленной идентификации. Цифровизация сферы платежей приносит не только преимущества, но и создает риски, в том числе из-за появления новых посредников и технологических поставщиков, участвующих в предоставлении этих услуг. Базельский комитет по банковскому надзору в своем исследовании подчеркивает, что для надежного использования новых технологий банкам и другим поставщикам платежных услуг необходимо выделение соответствующих ресурсов и внедрение эффективных процессов для защиты данных и управления рисками, которые связаны с применением современных технологий и бизнес-моделей.
С учетом вышеизложенного, финансовые учреждения и технологии сталкиваются с рядом вызовов в процессе адаптации к изменениям в платежной экосистеме. Например, с введением цифровых валют центральных банков могут измениться привычные способы денежной эмиссии и распределения, что потребует пересмотра существующих регуляций и создания новых протоколов безопасности. Цифровые валюты могут также сыграть значительную роль в усилении экономической инклюзии, обеспечивая доступ к финансовым услугам для тех, кто ранее был исключен из традиционной банковской системы.
Кроме того, открытые API и другие технологии, основанные на принципах открытых данных, побуждают финансовые учреждения активно делиться своими данными с третьими сторонами, что подразумевает необходимость разработки новых подходов к защите информации и управлению доступом. Существенное внимание должно быть уделено предотвращению мошенничества и кибератак, с учетом того, что цифровизация открывает новые возможности для злоумышленников. Технологические компании и банки вынуждены работать в тесном сотрудничестве для создания стандартов безопасности и взаимопонимания в вопросах передачи и обработки информации [14, с. 139].
Также стоит отметить, что влияние цифровых технологий выходит за рамки традиционных финансовых операций, затрагивая такие сферы, как страхование, ипотечное кредитование и инвестиционные услуги. Автоматизация процессов и применение машинного обучения для анализа больших объемов данных позволяют разработать более персонализированные и прогнозируемые финансовые продукты. Это, в свою очередь, ведет к повышению конкуренции на рынке и стимулирует компании к инновациям и внедрению прогрессивных бизнес-моделей.
В итоге, изменения в платежной инфраструктуре и связанные с этим инициативы требуют гибкости и адаптируемости от всех участников рынка. Регуляторы, в свою очередь, должны балансировать между стимулированием инноваций и необходимостью защищать потребителей и финансовую систему в целом. В этом контексте важнейшая задача для всех заинтересованных сторон – это сотрудничество и обмен опытом для того, чтобы обеспечить устойчивое развитие и внедрение цифровых технологий в финансовую сферу.